Ako odhadnúť a maximalizovať flexibilný výdavkový účet

Flexibilný výdavkový účet je výhodou, ktorú môže poskytnúť váš zamestnávateľ, ktorý vám umožňuje vyčleniť peniaze počas kalendárneho roka na zaplatenie zdravotných alebo liečebných nákladov plus ďalšie kvalifikované výdavky, ako sú poplatky za dennú starostlivosť. Kľúčom je vedieť, ako najlepšie odhadnúť, koľko peňazí musíte vyčleniť, a potom maximalizovať jeho využitie, aby ste nestratili žiadne z týchto peňazí.

1 -

Prehľad - maximalizácia úspor z flexibilného výdavkového účtu (FSA)

Každý rok, keď zistíte, ktorý zdravotný poistný plán je pre Vás ten pravý počas vašej otvorenej doby na prihlásenie, môže váš zamestnávateľ tiež povoliť vytvorenie flexibilného výdavkového účtu. Aby ste to úspešne urobili, budete chcieť pochopiť, ako maximalizovať využitie flexibilného výdavkového účtu (FSA).

Maximalizácia vašich úspor použitím FSA nemusí byť ťažké. Tu je niekoľko krokov, ktoré vám umožnia určiť, čo bude najpresnejšie vyňaté z vašej výplaty:

1. Zoznámte sa s pravidlami IRS o FSA
   
2. Zistite, koľko peňazí budete potrebovať na pokrytie nákladov na budúci rok (FSA)
   
3. Vykonajte matematiku na určenie vašej výmery FSA
   
4. Posledný krok - zabrániť strate vašich peňazí v budúcom roku

(Poznámka: Nezamieňajte Flexibilný výdavkový účet (FSA) s účtom zdravotného sporenia (Health Savings Account - HSA) a pravidlá a využitie sú odlišné.

2 -

Zoznámte sa s pravidlami IRS o FSA

Medzi ostatnými pravidlami služby IRS (Internal Revenue Service) existujú dva hlavné body, ktoré sa majú dozvedieť o FSA:

1. Určíte celkovú sumu peňazí, ktorú očakávate, že počas kalendárneho roka vynaložíte na kvalifikované výdavky (viď nasledujúca tabuľka). Tento celkový počet bude vydelený počtom výplat, ktoré dostanete za rok, a táto suma bude odpočet a potom vložte do svojho účtu FSA. Niektorí zamestnávatelia prispievajú do FSA zamestnancov, v takom prípade sa suma z vašej výplaty zníži o čiastku, ktorú váš zamestnávateľ prispieva.

   Vzhľadom k tomu, peniaze odpočítané z vašej výplaty vyjde predtým, ako budete platiť dane, budete ušetriť množstvo peňazí, ktoré by vaše dane by vás stálo. Suma, ktorú ušetríte, závisí od vašej daňovej sady a od ostatných zrážok. Príklad: Ak sa nachádzate v daňovom pásme 25% a vo svojom FSA dáte 1000 EUR, môžete ušetriť dane vo výške 250 EUR.

2. Pokiaľ ste tieto peniaze vynaložili iba na kvalifikované výdavky , nikdy nebudete platiť dane. Nebudete mať príležitosť stráviť ho na akýkoľvek iný druh nákladov, však ....

3. Ak nevyčerpáte všetky peniaze, ktoré boli uložené vo vašom FSA pred koncom roka, v ktorom boli uložené, potom tieto peniaze prepadnete. Nemôžete ju prenášať z roka na rok.

   Preto, vediac, že ​​môže byť veľkým šetričom peňazí, ak použijete všetky peniaze na účte, budete chcieť veľmi starostlivo odhadnúť sumu vyčlenenú vo vašej FSA. Chcete vložiť toľko peňazí, ako je to možné, aby ste získali najväčšiu daňovú prirážku, ale chcete si byť istí, že neukladáte ani jeden penny, aby ste na konci roka nestratili žiadne peniaze.

Ďalší krok: Určte, koľko peňazí budete potrebovať na pokrytie nákladov na budúci rok

3 -

Určte, koľko peňazí budete potrebovať na pokrytie nákladov na budúci rok

Rovnako ako ste odhadli svoje náklady na zdravotnú starostlivosť pri určovaní vašej najlepšej možnosti pre zdravotné poistenie počas otvoreného zápisu, budete chcieť zistiť, čo najlepšie odhadujete na vaše mimoriadne zdravotné výdavky (a iné kvalifikačné výdavky) počas budúceho roka. Zahrnuté v tomto zozname budú všetky zdravotné a zdravotné výdavky, ktoré váš poisťovateľ nepokrýva, ako je videnie, zubné, batérie na počúvanie a desiatky ďalších .

IRS udržiava zoznam zdravotných a zdravotných kvalifikačných nákladov, ktoré sa môžu z roka na rok meniť. Upozorňujeme, že úrady pre finančné služby tiež umožňujú vyčleniť dodatočné náklady, ktoré nie sú určené na zdravotnú starostlivosť.

Najlepšie, ako môžete, urobte zoznam toho, čo môžu byť tieto výdavky. Vytvorte scenár pre vás a vašu rodinu, ktorý sa stane odhadom, s ktorým budete pracovať. Zahrňte sumy, ako napríklad počet lekárov, ktorých by každý člen rodiny mohol v kalendárnom roku priemerne vynásobiť, a to za každý z nich. Má niekto vo vašej rodine na sebe okuliare alebo kontakty? Zistite si, aké náklady máte za sebou. Platíte z vrecka na zubné pokrytie? A čo antikoncepcia? Zahrňte tieto náklady aj do svojho zoznamu.

Poznámka: Pravidlá sa zmenili na začiatok zdaňovacieho obdobia 2011 - väčšina liekov, ktoré nie sú uvedené na dobierku, už nie sú považované za oprávnené výdavky, ak nemáte pre nich predpis. Preto by ste ich nemali počítať, keď určíte, koľko ušetríte v FSA. Tu je viac informácií o FSA a voľne predajných liekoch od IRS .

Ďalší krok: Urobte matematiku, aby ste určili, či ste vyradili FSA

4 -

Vykonajte matematiku na určenie vašej výmery FSA

Teraz, keď máte najlepšie predpoklady o tom, aké sú vaše celkové náklady na kvalifikované výdavky za rok, môžete ich použiť na matematické účely v dvoch smeroch, jeden konzervatívny a jeden, ktorý by mal byť bližšie k tomu, čo skutočne strávite:

• Konzervatívnejší prístup je, aby ste si boli istí, že si vyhradíte menej, než si myslíte, že budete míňať, takže na konci roka nebudete strácať žiadne peniaze. Ak strávite viac, než ste si vynechali, znamená to, že ste zaplatili daň na tieto mimoriadne výdavky, pretože nebudú zahrnuté do rezervy FSA. Ak sa jedná o prístup, ktorý chcete prijať, potom vynásobte odhad o 80% alebo 90%, aby ste dospeli k čiastke vyčlenenej FSA, ktorú by ste ohlásili svojmu zamestnávateľovi.

• Riskovým prístupom je oznámiť celú odhadovanú sumu zamestnávateľovi, aj keď si nie ste istí, či to všetko strávite. To vám umožní najväčšiu daňovú výhodu.

  Keď sa dostanete bližšie ku koncu roka, a ak ste nevyčerpali všetky peniaze vo svojom účte, existujú niektoré stratégie, ktoré vám pomôžu stráviť to, aby to nebolo prepadnuté.

  Dokonca aj keď nebudete tráviť všetko, rozdiel na dani za sumu, ktorú ste nevyužili, pravdepodobne rozdiel. Vo vyššie uvedenom príklade ste uložili dane vo výške 250 EUR. Pokiaľ budete tráviť viac ako vašu odhadnúce mínus tieto 250 dolárov, získate výhodu od vášho FSA.

V obidvoch prípadoch, akonáhle prídete s vaším číslom, váš zamestnávateľ rozdelí celkovú sumu FSA, ktorú poskytnete, počtom výplatných kariet, ktoré získate za jeden rok. To je suma, ktorá bude odpočítaná z každej výplaty - a to je suma, ktorú už nebudete platiť dane.

Posledný krok: Predchádzanie stratám vašich peňazí v budúcom roku

5 -

Zabránenie stratám vášho FSA vyčleniť peniaze na budúci rok

Existuje jeden posledný, dôležitý krok v maximalizácii využitia vášho flexibilného účtu výdavkov:

Urobte si poznámku z kalendára, aby ste mohli skontrolovať používanie vášho FSA do polovice októbra budúceho roka. Vaša recenza vám povie, aké kroky máte podniknúť, ak máte nedostatok peňazí, alebo ak riskujete stratu niektorých peňazí, ktoré ste vyčistili.

Ak nebudete mať dosť peňazí na to, aby ste zaplatili za zostávajúce schôdzky, predpisy o liekoch a ďalšie, potom určite, ktoré výdavky môžete odložiť do nasledujúceho roka. Uistite sa, že ste ich zahrnuli do vášho cenového dokladu pre nasledujúci rok, keď určíte úpravy, ktoré chcete vykonať vo svojom FSA.

Ak zistíte, že máte ponechané peniaze, vykonajte tieto schôdzky, ktoré ste predpokladali vo svojom odhade, ale neskončili. Napríklad, možno ste pridali do vízie schôdzky pre rodinných príslušníkov, ktorí ešte neboli u očného lekára. Alebo možno Vám lekár odporučil skríningový test, do ktorého sa môžete zapojiť pred koncom roka. Tu nájdete niekoľko stratégií pre stratu všetkých nevyužitých finančných prostriedkov vyčlenených z fondu FSA, ak ste ich zatiaľ nevyčerpali .

A áno, môžete minúť peniaze na výdavky súvisiace so zdravím, ktoré ste nezahrnovali do pôvodného zoznamu, a predložiť ich na úhradu. Napríklad, môžete naraziť na zdravotný problém, ktorý ste nemohli predvídať, keď ste urobili odhad. IRS nezáleží na tom, aké sú tieto výdavky, pokiaľ sú zahrnuté do zoznamu kvalifikačných výdavkov .

Nakoniec si tento článok uveďte na budúci rok! Vykonáte matematiku znova a je to dobrý nástroj, ktorý vám pomôže odhadnúť presne.