Profesionálne daňové poradenstvo pre zdravotne postihnutých
Ľudia so zdravotným postihnutím potrebujú jasné predstavy o tom, ako by ich zdravotné postihnutie mohlo zmeniť svoje daňové povinnosti, ako aj to, čo môžu urobiť na zníženie daňových povinností, ktoré môžu mať.
Vzhľadom na to, že daňové plánovanie v priebehu roka môže prispieť k významným úsporám daní, je potrebné urobiť niekoľko krokov, ktoré sa tak stane, keď príde ročný aprílový termín splatnosti dane z príjmov, ste dobre pripravení.
Dane z príjmov súvisiacich so zdravotným postihnutím
Pravdepodobne ste oboznámení s tým, ako dane z príjmov z príjmov alebo príjmov z investícií vyberajú dane z interných daňových služieb (IRS), ale ľudia so zdravotným postihnutím potrebujú pochopiť aj zdaňovanie príjmov súvisiacich so zdravotným postihnutím.
Mesačné poistenie zdravotného postihnutia (SSDI)
Všeobecne platí, že IRS môže zdaniť až 50% vašich dávok sociálneho zabezpečenia . Ak chcete túto sumu vypočítať, pridajte polovicu výhod SSDI plus všetky ostatné zdroje príjmov. Budete dlžovať dane z akejkoľvek sumy nad základnou úrovňou. Pracovný list na kontrolu zdaniteľnosti výhod SSDI je k dispozícii na webovej stránke spoločnosti Allsup.
Výhody SSDI s jednorazovou sumou
Môže trvať dlhšie ako dva roky na získanie dávok sociálneho zabezpečenia v invalidite, čo má za následok paušálnu sumu spätných platieb . Platenie dane z tejto sumy za jeden rok je chybou a môže byť finančne zničujúce.
Služba IRS umožňuje rozložiť dane z tejto paušálnej platby v predchádzajúcich daňových rokoch pomocou daňového priznania v bežnom roku, bez toho, aby ste museli podať zmenený výnos.
Výpočty sú však zložité, preto je dobré požiadať o daňovú pomoc. Zoznam zdrojov bezplatnej pomoci pre ľudí so zdravotným postihnutím je k dispozícii na webových stránkach spoločnosti Allsup.
Zdaňovanie iných zdrojov príjmov
Daňové zaobchádzanie s ostatnými zdrojmi príjmov sa líši. Napríklad odškodnenie pracovníkov a náhrada škody za zranenia sa vo všeobecnosti nepovažujú za zdaniteľné.
Daňové zvýhodnenie poistného plnenia v prípade dlhodobej invalidity (LTD) závisí od spôsobu platenia poistného. Ak ste zaplatili poistné s doložkami po zdanení, dávky nie sú zahrnuté vo vašom zdaniteľnom príjme. Ak ste zaplatili dlhodobé poistné za zdravotné postihnutie s dolárom pred zdanením ako súčasť plánu jedálni, napríklad, alebo váš zamestnávateľ zaplatil vaše poistné, dávky sú zdaniteľné pre vás a musia byť zahrnuté vo vašom príjme.
Znížte svoj účet s daňovými kreditmi
Existuje celá škála daňových kreditov, ktoré vám môžu pomôcť v závislosti od vašej situácie. IRS pravidelne aktualizuje sumy týchto kreditov pre každý daňový rok. Medzi ne patrí:
- Získaný daňový úver
- Úver pre postihnutých
- Závislý kredit na starostlivosť
Znížte svoje dane s odpočtom
Zníženia sú ďalším spôsobom, ako môžu osoby so zdravotným postihnutím znížiť svoj daňový účet. Niektorí z nich môžu zvážiť:
- Zvýšený štandardný odpočet dane. Slepí alebo zrakovo postihnutí daňoví poplatníci môžu mať nárok na vyššiu štandardnú daňovú zrážku.
- Možno použiť lekárske zrážky. Odpočítateľné náklady zahŕňajú zdravotné a zubné náklady, cestovné náklady na liečbu, poistenie dlhodobej starostlivosti, poistné na zdravotné poistenie a náklady na určité vybavenie pre osoby s poruchami zraku, sluchu a iného telesného postihnutia.
- Znížte náklady na hľadanie vašich dávok sociálneho zabezpečenia. Ak to chcete urobiť, budete musieť pripočítať zrážky k daňovému priznaniu pomocou Plánu A formulára 1040.
Nikto nemá rád platiť dane. Pre ľudí so zdravotným postihnutím môžete zlepšiť finančnú budúcnosť tým, že sa pozriete bližšie. S určitým plánovaním vopred sa môžete vyhnúť tomu, aby ste platili vyššie dane, než potrebujete, a zvýšiť svoj potenciál pre dôležité daňové výhody.
O autorovi:
Paul Gada je daňový právnik a osobný finančný plánovací riaditeľ spoločnosti Allsup (www.allsup.com), celoštátneho poskytovateľa zastúpenia poistenia zdravotného postihnutia a služieb výberu plánu Medicare. Ako vedúci Centra pre plánovanie životného postihnutia Allsup sa zameriava na snahy spoločnosti Allsup pomôcť ľuďom so zdravotným postihnutím získať späť svoje životy a vyrovnať sa s ich pokračujúcimi finančnými a zdravotnými problémami.