Výhody, spoločenstvá a rozdiely medzi HSA a FSA
Flexibilné účty výdavkov a zdravotné sporiteľné účty sú dve príležitosti. Američania sa môžu rozhodnúť vyčleniť peniaze zo svojich výdavkov, aby mohli využiť zdravotné výdavky. Vyňatie pôdy z produkcie znamená, že peniaze idú do účtu, ktorý môžete používať neskôr. Každý účet má svoje vlastné výhody a rôzne pravidlá používania. Existujú značné podobnosti a rozdiely medzi flexibilnými výdavkovými účtami (FSA) a zdravotnými úsporami (HSA).
Najväčšia podobnosť medzi FSA a HSA
Najdôležitejšou zvyčajnosťou medzi týmito dvoma účtami je, že máte povolené vyčleniť peniaze skôr, než zaplatíte dane z príjmov. Pokiaľ sa tieto peniaze použijú len na "kvalifikáciu výdavkov" (pozri nižšie), nikdy nebudete platiť daň z týchto peňazí.
Táto rezervácia pred zdanením môže prispieť k veľkým úsporám pre vás. Príklad: Ak strávite 500 dolárov za zdravotné výdavky po zaplatení dane z príjmov, možno ste museli zarobiť 650 dolárov za to, aby začali 500 dolárov (v závislosti od toho, v akej dane sa nachádzate.) Ak dáte tieto peniaze do HSA alebo FSA, čo znamená, že na to nemusíte platiť dane, potom musíte získať len 500 dolárov, aby ste mohli minúť 500 EUR. V skutočnosti ste pracovali menej hodín na zarobenie týchto peňazí a vaše zdravotné náklady boli o 150 dolárov menej.
Najväčší rozdiel medzi FSA a HSA
Všimnite si prvý rozdiel, ktorý sa často zmieša, keď sa porovnávajú.
FSA je výdavkový účet. Z toho vyplýva, že od vás sa očakáva, že vynaložíte peniaze, ktoré ste odložili, do roka, v ktorom sú vyhradené. HSA je sporiaci účet, čo znamená, že tieto peniaze môžete ušetriť, kým ju nepotrebujete, aj keď ju nepotrebujete až o mnoho rokov neskôr.
Prehľad účtu flexibilného výdavku
Flexibilný výdavkový účet je jednoročný vyňatý z produkcie.
Každý mesiac v tomto konkrétnom roku sa z vašej výplaty odpočíta suma peňazí, ktorú ste vopred určili a vložili ste do svojho účtu na používanie v tom istom roku. Môžete použiť tieto peniaze na akékoľvek " kvalifikované výdavky ", ako to stanovuje Internal Revenue Service (IRS).
Kvalifikované výdavky môžu byť lekárske, ale môžu to byť aj denná starostlivosť (pre deti alebo staršie osoby, závislé dospelé osoby). IRS vedie aktualizovaný zoznam kvalifikovaných zdravotných výdavkov FSA.
Ak chcete použiť peniaze, ktoré ste zrušili, odošlite potvrdenie o oprávnených výdavkoch na osobu vo vašej spoločnosti, ktorá bola určená na spracovanie týchto potvrdení. Táto osoba potom odovzdá vaše príjmy inštitúcii zaoberajúcej sa vašej FSA a dostanete peniaze z vášho vlastného účtu. V posledných rokoch niektorí väčší zamestnávatelia začali vydávať debetné karty na priamy prístup k vašej FSA, takže nebudete musieť prechádzať procesom predkladania faktúr.
Kľúčom k FSA je to, že to je použitie-to-or-lose-it. Peniaze, ktoré ste vybrali za jeden rok, musia byť vynaložené v tom roku, alebo sa prepadnú. Preto je dôležité veľmi starostlivo odhadnúť, koľko si myslíte, že budete každoročne vynakladať na kvalifikáciu výdavkov .
Rovnako ako v prípade akéhokoľvek vládneho programu, budete sa chcieť oboznámiť s pravidlami používania FSA, aby ste sa uistili, že FSA je pre vás dobrou voľbou.
Prehľad účtu zdravotného sporenia
Účet zdravotného sporenia je viacročný, možno aj celoživotný účet. Vklady na účet môžu prichádzať priamo z vašej výplaty, váš zamestnávateľ môže vkladať na účet, alebo si môžete vkladať sám. Ako už bolo uvedené, peniaze uložené v HSA nie sú zdanené príjmom.
Keď príde čas, že ste zaplatili z vrecka za kvalifikované zdravotné náklady , môžete sa uhradiť zo svojho HSA. Na rozdiel od úradu pre finančné služby sa na úhradu nákladov zo strany HSA môžu vzťahovať iba zdravotné alebo zdravotné výdavky. Ak vyberiete peniaze z akéhokoľvek iného dôvodu, stanú sa predmetom daní a prípadných sankcií.
IRS vedie zoznam zdravotných nákladov, ktoré spĺňajú podmienky pre HSA. V tomto zozname sú zahrnuté náklady na spoluúčasť, odpočty, náklady na lieky, trvalé zdravotnícke prostriedky, ako sú palice alebo okuliare.
Hlavným prínosom pre HSA je skutočnosť, že peniaze sú vždy vaše, aby ste ich udržali alebo používali. Na konci roka nezmizne. Môžete ušetriť tie nezdaniteľné peniaze v HSA, kým ste vo vašich dvadsiatich rokoch, a nikdy ich nepoužívate, kým nie ste vo vašom 60-tych rokoch - alebo dokonca neskôr.
Zatiaľ čo sa zdá, že sporiteľský účet by bol skvelý nápad pre každého, nie každý má povolené mať HSA. Iba tí, ktorí majú vysoko uznateľný plán zdravotného poistenia, môžu založiť HSA, aby mohli využiť daňové výhody. Pravidlá o tom, ako vysoká musí byť odpočítateľná a koľko sa dá ušetriť, sa líšia od roka do roka.
Pred založením HSA budete chcieť jasne pochopiť, ako funguje HSA a ako sa spája s vysoko uznateľným plánom zdravotného poistenia, plus pravidlá a limity pre ukladanie a úhradu.