Použite svoje finančné prostriedky FSA skôr, než opustíte svoju prácu
Máte flexibilný výdavkový účet, ktorý vám uhrádza lekárske výdavky, ako je vaše odpočítateľné zdravotné poistenie, kompenzácie a spoluúčasti ? Chystáte sa prepustiť, opustiť svoju prácu alebo odísť do dôchodku? Vedieť, čo sa stane s vaším flexibilným výdavkovým účtom, keď stratíte svoju prácu, vám pomôže urobiť inteligentné voľby.
Váš flexibilný výdavkový účet je prepojený s vašou prácou
Vaša schopnosť používať váš FSA je prepojená s vašou prácou.
Ak však máte nárok na pokračovanie pokrytia vášho Úradu pre finančné služby (FSA), môžete pokračovať v používaní vášho FSA aj po strate alebo ukončení práce.
Ak je k dispozícii rozšírenie COBRA vašej FSA, je dôležité mať na pamäti, že váš bývalý zamestnávateľ nebude vo vašom mene zodpovedať príspevkom FSA, a to aj v prípade, že ste tak urobili, keď ste boli zamestnaný. Namiesto toho budete platiť tieto príspevky s peniazmi po zdanení plus 2% administratívny poplatok.
Takže neexistuje žiadna pretrvávajúca daňová výhoda, pokiaľ ide o voľbu COBRA pre FSA, okrem schopnosti požiadať o úhradu finančných prostriedkov, ktoré ešte zostali v FSA, keď došlo k strate zamestnania.
Čo sa stane s peniazmi v mojom FSA Keď skončí moja práca?
Peniaze, ktoré zostali vo FSA nepoužité, idú na váš zamestnávateľ potom, čo prestanete alebo stratíte svoju prácu, pokiaľ nie ste oprávnení a budete pokračovať v pokrytí vášho FSA.
Dokonca aj v prípade, že budete môcť pokračovať vo svojom FSA s COBRA, vaše peniaze FSA nemôžu byť použité na zaplatenie mesačného poistného na zdravotné poistenie COBRA, ani sa nemôže použiť na poistné na zdravotné poistenie, ktoré nie je COBRA, poistná výmena.
Ak nemáte oprávnenie pokračovať vo svojom FSA prostredníctvom COBRA, skôr ako skončíte svoju prácu, pokúste sa vyčerpať peniaze vo svojom Flexibilnom výdajovom účte, aby ste nestratili peniaze.
Ako používať svoje peniaze FSA a dokonca aj prísť von
Povedzme, že opúšťate svoju prácu v marci a chcete použiť váš FSA.
Dobrou správou je, že je možné, že od vášho Úradu pre finančné služby bude možné vynaložiť viac peňazí, ako ste do toho vložili. Ako? Váš FSA zaplatí za oprávnené lekárske výdavky až do výšky, ktorú ste sa zaviazali prispievať počas celého roka, a to aj vtedy, ak ste to ešte neurobili.
Povedzme, že ste súhlasili, že v priebehu roka prispejete 2 000 USD. Do februára ste prispeli asi 333 dolárov, keď zlomíte zápästie. Vaša FSA vám uhradí celú sumu 2 000 USD, ktorú ste sľúbili, že prispejete v danom roku, aj keď ste doteraz dosiahli len príspevky vo výške 333 USD.
Ak ste potom opustili svoju prácu alebo ste boli prepustení začiatkom marca, nemusíte platiť rozdiel vo výške 1 667 USD. Nepovažuje sa ani za zdaniteľný príjem.
Čo sa stane s $ 1,667, ktoré mali prispieť, ale nie? Váš zamestnávateľ za to dostane finančný zásah vo výške 1 667 USD. Ale necíť sa príliš vinný. Tieto náklady na zamestnávateľa sú kompenzované nevyužitými finančnými prostriedkami prepadnutými zamestnávateľom ostatnými zamestnancami na konci roka (v závislosti od pravidiel zamestnávateľa môže byť až 500 USD prevedených do nasledujúceho roka v FSA alebo váš zamestnávateľ môže umožniť zamestnancom ďalších dvoch a pol mesiacov po skončení roka, aby využili zostávajúce finančné prostriedky FSA - ale okrem týchto výnimiek zostávajú finančné prostriedky FSA zostávajúce na účte každý rok).
Ak nie si chorý, nebojte sa. Existuje množstvo spôsobov, ako rýchlo využiť peniaze FSA. Tu sú niektoré možnosti:
- Získajte kontrolu alebo niekoľko . Uistite sa, že ste aktuálni na vašom každoročnom fyzickom vyšetrovaní a kontaktujte iných lekárov, ktorí dohliadajú na akúkoľvek liečbu, ktorú ste dostali. V rámci ACA nie sú žiadne náklady na širokú škálu preventívnej starostlivosti (ak váš plán nie je vyhradený), ale existujú ďalšie služby, ktoré môžu byť poskytnuté počas wellness návštevy, ktoré sa budú účtovať poplatky.
- Kúpiť nové okuliare. Teraz je skvelý čas, aby ste si oči preverili a nakúpili si toľko párov okuliarov (alebo kontaktov), ako si myslíte, že budete potrebovať v blízkej budúcnosti. A nezabudnite slnečné okuliare! Pokiaľ slnečné okuliare obsahujú váš predpis na korekciu vízií, môžete ich použiť na nákup FSA.
- Znovu vložte svoju osobnú skrinku . Veľa položiek na predaj v regáloch vo vašom miestnom dome sa dá kúpiť s finančnými prostriedkami FSA. Ale existujú pravidlá, ktoré musíte pochopiť, a to nie je vždy intuitívne. Napríklad inkontinenčné podložky je možné zakúpiť s finančnými prostriedkami FSA, a tak môže aj tepelný zábal na zmiernenie menštruačných kŕčov - ale produkty ako tampóny a menštruačné vankúšiky nemôžu. Obchod FSA má vyhľadávací nástroj, v ktorom môžete zadať typ produktu, ktorý potrebujete, a informuje vás, či môžete použiť peniaze FSA na jeho nákup. Existuje veľmi široká škála produktov, ktoré sú oprávnené na FSA, ktoré pravidelne používame a ktoré sa môžu skladovať, ak potrebujete použiť finančné prostriedky FSA. Veci ako obväzy, teplomery, vložky na topánky, kondómy, tehotenské testy a opaľovacie krémy je možné zakúpiť s peniazmi, ktoré sedia vo vašom FSA - rozhodne lepšou voľbou ako len prepadnutie peňazí.
- Získajte lekársky predpis na over-the-counter lieky a rekonštrukciu, že taky . Over-the-counter lieky môžu byť vo všeobecnosti zakúpené len s finančnými prostriedkami FSA, ak máte pre nich predpis (inzulín je výnimkou z tohto pravidla). Ale ak Vám lekár napíše predpis na OTC lieky, môžete ich kúpiť s finančnými prostriedkami FSA. Takže zvážte diskusiu s týmto lekárom, ak viete, že budete potrebovať určité OTC lieky a máte vo svojom FSA peniaze, ktoré musíte vyčerpať predtým, než opustíte svoju prácu.
- Doprajte si liečbu duševného zdravia . Ľudia sa často stretávajú s tým, že chcú vidieť terapeuta v oblasti duševného zdravia, ale nedokážu nájsť ten, ktorý akceptuje svoje zdravotné poistenie. Ale môžete použiť peniaze FSA, aby ste zaplatili za starostlivosť o duševné zdravie. Takže ak ste chceli vidieť terapeuta a vy máte pálky na spálenie vo FSA, mohli by ste použiť svoje finančné prostriedky FSA na zaplatenie terapeuta.
- Získajte ľubovoľnú liečbu . Uvažovali ste o akomkoľvek type chirurgického alebo iného lekárskeho ošetrenia, ale odložili ste ho na pohodlnejšiu dobu? Teraz je čas! V závislosti na vašom pláne môžete použiť peniaze vo svojom FSA na zaplatenie lekársky potrebných liečebných postupov, ako je akupunktúra a chiropraktická starostlivosť.
FSA nezmenené zákonom o znížení daní a pracovných miest
V decembri 2017 republikánski zákonodarcovia schválili HR1, nazvaný zákon o znížení daní a pracovných miest. Právne predpisy nezmenili pravidlá týkajúce sa FSA. Predchádzajúci návrh verzie domu HR1 by zrušil FSA závislé od starostlivosti, ktoré umožňujú pracovníkom ušetriť až 5000 dolárov ročne v FSA určenom na výdavky na starostlivosť o deti. Parlament však novelu novelizoval v novembri 2017, aby FSA závislé od starostlivosti neboli odstránené.
FSA závislé od starostlivosti sa líšia od zdravotníckych FSA, ale obidva zostávajú nedotknuté podľa zákona o reforme daňovej reformy.
S HSA si môžete vziať so sebou, keď idete
Ak váš zamestnávateľ ponúka HSA kvalifikovaný vysoko odpočítateľný zdravotný plán (HDHP) a zapíšete sa do nej, budete mať možnosť dať peniaze na zdravotný sporiteľský účet (HSA). HSA vám umožňuje ušetriť peniaze pred zdanením na úhradu liečebných nákladov, rovnako ako FSA. Daňové výhody HSA sú však oveľa silnejšie ako daňové výhody FSA .
Medzi FSA a HSA existujú mnohé rozdiely, a to aj napriek tomu, že obaja predstavujú zvýhodnené spôsoby platenia liečebných nákladov. Ak máte HSA a opúšťate svoju prácu, peniaze idú s vami. Platí to aj vtedy, ak ste vo svojom mene uložili peniaze vo vašom HSA (na rozdiel od vlastných príspevkov). A neexistuje žiadne pravidlo "používať to, alebo ho stratiť" s HSA, takže ak ste nepotrebovali použiť svoje prostriedky HSA na zdravotné výdavky a vy (a / alebo váš zamestnávateľ) ste už niekoľko rokov prispievali do HSA. by mohlo mať dobré úspory na účte.
Keď opustíte svoju prácu, všetky tieto peniaze sú stále vaše. Ak prepnete na nový HDHP (alebo si zachováte existujúci HDHP cez COBRA), môžete naďalej dať peniaze do vášho HSA. Ak prejdete na nový plán zdravotného poistenia, ktorý nie je HDHP (napríklad napríklad váš nový zamestnávateľ ponúka iba zdravotný plán, ktorý nie je kvalifikovaný pre HSA), nemôžete prispievať na vaše HSA ak máte opäť HDHP pokrytie), ale môžete pokračovať v čerpaní peňazí z HSA, aby ste pokryli svoje mimoriadne zdravotné výdavky podľa nového plánu.
Takže tu je to, že ak máte HSA, nemusíte sa šikanovať, aby ste použili peniaze na účte, keď plánujete opustiť svoju prácu - alebo na konci každého roka.
A ešte jedna oblasť, v ktorej HSA nadväzuje FSA, je, že ak máte peniaze vo svojom HSA, keď opustíte svoju prácu, môžete použiť svoje prostriedky HSA na zaplatenie poistného COBRA alebo poistného na zdravotné poistenie, ktoré ste vyplácali počas čerpania dávok v nezamestnanosti. Finančné prostriedky FSA nesmú byť nikdy použité na zaplatenie akéhokoľvek druhu poistného na zdravotné poistenie bez ohľadu na situáciu.
> Zdroje:
> Congress.gov. HR1 - Zákon na zabezpečenie zosúladenia podľa hlavy II a V súbežného uznesenia o rozpočte na rok 2010 >. > Vydaný 12/22/2017.
> Federácia FSA. Závislú starostlivosť FSA.
> Internal Revenue Service, oznámenie 2013-71 .
> Internal Revenue Service, oznámenie 2015-87 .
> Vnútorná daňová služba, plánujte teraz používať flexibilné dohody o výdavkoch na zdravotnú starostlivosť v roku 2018; Prispieť až do výšky 2,650 USD; Možnosť prenášania 500 USD je k dispozícii mnohým. 15. novembra 2017.