Čo určuje vaše náklady a čo priemerný Američan platí
Veľká časť nedávnej diskusie o reforme zdravotníctva v USA sa zamerala na náklady na zdravotné poistenie, ktoré nie je dostupné mnohým Američanom.
Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti, ktorý bol podpísaný 23. marca 2010, sa však väčšinou zaoberá prístupom k zdravotnému poisteniu a uisťuje, že všetci Američania, ktorí potrebujú pokrytie, budú môcť získať zdravotné poistenie.
Nie je jasné, ako bude legislatíva ovplyvňovať náklady na zdravotné poistenie, najmä poistné a výdavky. Je pravdepodobné, že náklady budú naďalej zvyšovať v dohľadnej budúcnosti.
Koľko zdravotného poistenia vás bude stáť, závisí od vášho veku, od stavu vášho zdravia (aké sú zdravé alebo nezdravé), kde v krajine, v ktorej žijete, od vášho príjmu a stavu zamestnania.
Existuje mnoho spôsobov, ako môžete získať zdravotné poistenie, a tie tiež môžu určiť, koľko budete platiť. Tie obsahujú:
Zdravotné poistenie poskytované zamestnávateľom. Väčšina veľkých a stredne veľkých spoločností v USA poskytuje zdravotné poistenie ako zamestnanecké požitky. Väčšina Američanov, ktorí majú zdravotné poistenie, získajú od spoločnosti, pre ktorú pracujú.
Zdravotné poistenie, ktoré si zakúpite sami. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo pracujete pre malú spoločnosť, ktorá neposkytuje zdravotné poistenie, budete musieť kúpiť poistenie.
Zdravotné poistenie poskytované vládou. Ak ste 65 alebo starší, máte zdravotné postihnutie alebo máte malý alebo žiadny príjem, môžete sa kvalifikovať na zdravotné poistenie, ktoré platí vláda, napríklad Medicare a Medicaid.
Čo zahŕňajú náklady na zdravotné poistenie?
Existuje veľa vecí, ktoré určujú, koľko vás zdravotné poistenie bude stáť každý mesiac.
prémia
Prémia je mesačný poplatok, ktorý sa vypláca poisťovni alebo zdravotnému plánu na poskytnutie zdravotného poistenia, vrátane platenia za zdravotné služby, ako sú návštevy lekárov, hospitalizácie a lieky.
Ak máte poistenie spojené so zamestnaním, váš zamestnávateľ platí mesačnú prémiu. Vaša spoločnosť bude s najväčšou pravdepodobnosťou vyžadovať, aby ste zaplatili časť mesačného príplatku, ktorý bude odpočítaný z vašej výplaty. Ak ste samostatne zárobkovo činná osoba alebo si kúpite svoje vlastné zdravotné poistenie , platí celé mesačné prémie.
Či už máte zdravotné poistenie v práci alebo kúpite si vlastné poistenie, vaše poistné môže byť vyššie alebo nižšie v závislosti od toho, aký typ poistného plánu si vyberiete. Plány, ktoré majú vysoké náklady na výdavky (odpočítateľné položky, spoluúčasť a splátky), majú najčastejšie nižšie poistné a plány s nízkymi výdavkami mimo prevádzku majú vyššie poistné. Zdravotný plán (napríklad HMO ), ktorý vyžaduje používanie siete lekárov a nemocníc, má zvyčajne nižší poplatok. Budete tiež platiť viac za zdravotné poistenie, ktoré zahŕňa členov vašej rodiny.
Ak si kúpite súkromné poistenie pre seba (alebo iných rodinných príslušníkov), vaše poistné bude vyššie, ako ste starší, ak ste samostatne zárobkovo činná osoba v "nebezpečnom" zamestnaní (napr. Letový inštruktor) alebo máte chronické zdravotné ťažkosti (ako je diabetes typu 2 alebo vysoký krvný tlak)
Hotovostné výdavky
Príjemné náklady sú to, čo platíte za služby súvisiace so zdravím nad rámec mesačného poplatku. V závislosti od vášho zdravotného plánu môžu tieto výdavky zahŕňať ročné odpočítateľné, spolupoistenie a splátky za návštevy lekárov a lieky na predpis.
Odpočítateľná suma: Odpočítateľná čiastka je suma, ktorú musíte vyplácať každý rok za výdavky súvisiace so zdravotnou starostlivosťou ešte pred zaplatením poistnej zmluvy. Deduktily sú bežné v PPO pre zdravotnícke služby prijaté mimo siete PPO. Ak máte Medicare, budete s najväčšou pravdepodobnosťou musieť zaplatiť odpočítateľnú čiastku za lekárske služby a samostatnú odpočítateľnú sumu za lieky podľa časti Medicare D.
Spoločné zaistenie: Niektoré zdravotné poistenie vyžaduje, aby ste zaplatili percento nákladov na kryté služby súvisiace so zdravím po splnení vašej ročnej odpočítateľnosti. Toto je známe ako spolupoistenie a najčastejšie je asi 20% z toho, čo váš zdravotný plán schvaľuje.
Napríklad pán Jones má rodinný zdravotný plán s ročnou odpočítateľnou cenou vo výške 500 dolárov a 20% spoluúčasťou. Vo februári dostala jeho manželka a dve deti prehliadky. Pán Jones zaplatil lekárovi za tieto služby, ktorý stojí 510 dolárov. V marci jeden z detí ochorel a náklady na kancelársku návštevu boli 50 dolárov. Keďže bola ročná odpočítateľná čiastka splnená, zdravotný plán zaplatil lekárovi 40 USD (80%) a pán Jones zaplatil doktorovi 10 USD (20%).
Splátka : Splátka je paušálny poplatok alebo stanovená čiastka, ktorú možno budete musieť zaplatiť za konkrétnu zdravotnú službu. Splátky sú veľmi časté v plánoch riadenej starostlivosti (ako sú HMO a PPO) av drogových plánoch, ako je Medicare Part D.
Napríklad typické splátky sú 20 dolárov za návštevu lekára, 50 dolárov za návštevu núdzovej miestnosti a 10 až 40 dolárov za lieky na lekársky predpis (v závislosti od toho, či je váš liek určený na generické lieky alebo značkové lieky ).
Čo priemerný Američan platí za zdravotné poistenie?
Je to zložitá otázka, ktorá sa má odpovedať. Viac ako 85 miliónov Američanov dostáva zdravotné poistenie prostredníctvom vlády, vrátane Medicare, Medicaid, dávky veteránov a armády (aktívni zamestnanci a dôchodcovia). V súčasnosti viac ako 45 miliónov Američanov nemá zdravotné poistenie.
Väčšina Američanov so zdravotným poistením ich získa od svojho zamestnávateľa a viac ako 26,5 milióna Američanov je krytých individuálnymi plánmi, ktoré boli kúpené priamo od poisťovne.
V správe (Individuálne zdravotné poistenie 2009: Komplexný prieskum o prirážkach, dostupnosti a prínosoch), zverejnenej v októbri 2009, americké zdravotné poistenie (obchodná skupina zastupujúca zdravotné plány) predstavila niektoré informácie, ktoré dávajú pocit, čo zdravotné poistenie náklady na obstaranie po kúpe jednotlivca.
- V priemere bola ročná prémia 2 985 USD za jednu osobu a 6 328 za rodinu.
- Ročná prémia sa od štátu líšila. Napríklad prémia za plán rodinného zdravia v New Yorku bola 13.296 dolárov, zatiaľ čo podobný plán v Iowe bol 5609 dolárov.
- Ročné poistné na zdravotné plány sa tiež líšilo v závislosti od toho, či bola ročná odpočítateľná čiastka vysoká alebo nízka. Napríklad rodinné plány bez nároku na odpočet mali priemernú prémiu vo výške 12686 dolárov ročne, zatiaľ čo plány s ročnou odpočítateľnou sumou 10 000 dolárov mali priemernú prémiu vo výške 5380 dolárov ročne.