Nové dátumy, znížená reklama a znížená podpora pri registrácii
Otvorené prihlásenie na pokrytie 2018 individuálneho trhu - vo výmenných aj mimoburzových kurzoch - z 1. novembra 2017 a skončilo to len o šesť týždňov neskôr 15. decembra vo väčšine štátov.
Toto je oveľa kratšie ako otvorené zápisy v predchádzajúcich rokoch a polovica tak dlho, kým bol otvorený zápis pôvodne naplánovaný na spustenie tohto roka. Je to tiež prvýkrát, kedy otvorená registrácia končí pred začiatkom nového roka.
Existuje celý rad zmien a vecí, ktoré si musíte uvedomiť s týmto piatym otvoreným obdobím zápisu. A výkonný príkaz, ktorý podpísal prezident Trump 12. októbra, a ukončenie financovania zníženia nákladov zdieľali zmätok, ktorý v roku 2017 postihol reformu zdravotníctva.
Výkonný poriadok však iba usmerňuje rôzne vládne agentúry, aby vydali odporúčania na zmeny, ktoré by mohli byť vykonané na dosiahnutie cieľov správy Trump. Nemá žiadny okamžitý účinok, a pokiaľ ide o otvorenú registráciu pre pokrytie v roku 2018, nič sa nezmenilo s výkonným poriadkom.
Zrušenie finančných prostriedkov na zníženie podielu nákladov znamená, že prémie budú vyššie, než by inak boli v roku 2018 , aj keď vplyv vo väčšine štátov bude mať na plány striebra a bude kompenzovaný väčšími dotáciami na prémie pre väčšinu prihlásených, čo bude mať za následok nižšie príspevkov po dotáciách pre mnohých ľudí v porovnaní s tým, čo zaplatili v roku 2017.
Spotrebitelia museli pri otvorenej registrácii starostlivo porovnať dostupné možnosti, ale výhody pre znižovanie nákladov naďalej sú k dispozícii pre všetkých oprávnených registrovaných osôb v roku 2018.
Zaregistrujte sa na adrese Healthcare.gov
Zmeny rozpočtu
Okrem kratšieho otvoreného obdobia na prihlasovanie, administratíva spoločnosti Trump znížila dosah a marketingové prostriedky na HealthCare.gov, čo viedlo k oveľa menšej reklame na výmenu a menej osobných asistentov, ktoré pomohli ľuďom zapísať sa.
Analýza zahrnutá v Kalifornii zistila, že znížené financovanie by pravdepodobne v roku 2018 malo za následok o jeden milión menej enrolleov v krajinách HealthCare.gov (v konečnom dôsledku, registrácia dosiahla 8,7 milióna v štátoch HealthCare.gov, z 9,2 milióna pred rokom). A keďže sú to najzdravšie enrollees, ktorí pravdepodobne upustia od zápisu, prémie budú musieť pokračovať v raste, aby pokryli čoraz chorú skupinu ľudí.
Americké ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb (HHS) investuje 10 miliónov dolárov do marketingu na HealthCare.gov na jeseň, čo je pokles z 100 miliónov dolárov minulý rok. Pre perspektívu, Kalifornia - ktorá má vlastnú výmenu - plánuje minúť 111,5 milióna dolárov - viac ako 11 krát, koľko HHS bude míňať na trh HealthCare.gov, napriek tomu, že HealthCare.gov zapísal takmer šesťkrát toľko ľudí za rok 2017 ako to urobil krytý Calfornia. Administratíva Trump znížila rozpočet organizácií Navigator (pomoc pri prihlasovaní) o 41 percent.
Kombinácia kratšieho obdobia zápisu, oveľa menej marketingu a menej dostupnej podpory pri registrácii by mohla mať za následok mätúce skúsenosti pre jednotlivých účastníkov trhu. Pozrime sa teda na zmeny a na to, čo potrebujete vedieť, ak si kúpite svoje zdravotné poistenie na individuálnom trhu.
načasovanie
Vo väčšine štátov, ak ste sa prihlásili na individuálne pokrytie na trhu alebo na výmenu za rok 2018, mali ste o niečo viac ako šesť týždňov na dokončenie registrácie alebo na zmenu existujúceho pokrytia. Je to polovica tak dlho, ako ste mali počas posledných niekoľkých otvorených termínov zápisu. Spoločnosť HHS zmenila dátumy v apríli 2017, čím skrátila naplánované okienko registrácie na polovicu.
Otvorená registrácia začala 1. novembra v každom štáte a končí 15. decembra vo všetkých štátoch, okrem desiatich. Pokiaľ sa nenachádzate v jednom zo štátov, ktoré majú rozšírené otvorené zápisy, nebudete mať možnosť zaregistrovať sa alebo vykonať zmeny vo vašom pokrytí po 15. decembri bez kvalifikačnej udalosti .
Avšak ľudia v Gruzínsku, Floride, Južnej Karolíne, Alabame, Maine a časti Louisiana, Texas a Mississippi majú do 31. decembra zapísať do pokrytia v roku 2018 v dôsledku víchrice a hurikánov na jeseň roku 2017. A ak vaša poisťovňa opúšťa trh na konci roka 2017, máte špeciálnu lehotu na zápis, počas ktorej si môžete vybrať nový plán. Pokračuje až do 1. marca, ale ak vyberiete nový plán do 31. decembra, nadobudne účinnosť 1. januára 2018.
Ďalšie kompresiu prihlasovacieho okienka oznámila spoločnosť HHS na tréningu na konci septembra, že HealthCare.gov, portál na registráciu výmeny, ktorý používajú ľudia v 39 štátoch, by nebol dostupný kvôli plánovanej údržbe počas polovice dňa vo väčšine nedele počas otvoreného zápisu. dokonca aj cez noc v prvý deň otvoreného zápisu, 1. novembra.
Bol to veľmi kontroverzný krok a v podstate obmedzil otvorené okienko registrácie o tri celé dni.
Dostupné pokrytie
Otvorené okienko registrácie od 1. do 15. decembra sa uplatňuje na individuálne pokrytie trhu, ktoré je v súlade so zákonom o dostupnej starostlivosti (ACA, aka Obamacare). Podľa analýzy Mark Farrah Associates je na tomto trhu približne 17,6 milióna ľudí.
Existujú otvorené prihlasovacie okná, ktoré sa vzťahujú na ľudí s Medicare a so zdravotným poistením sponzorovaným zamestnávateľom, ale nie sú ovplyvnené zmenami, ktoré urobila správa Trump.
A ľudia, ktorí majú velebný alebo starý individuálny pokrytie trhu, tiež nie sú dotknutí. Tieto plány už nie sú k dispozícii na nákup, a preto nemajú platné otvorené okná na zápis.
Avšak ak máte grandmathered alebo grandfathered plán, je úplne vo vašom najlepšom záujme vidieť, ako sa porovná s plánmi ACA, ktoré budú k dispozícii pre rok 2018, najmä ak máte nárok na prémie dotácie alebo subvencie zdieľanie nákladov v výmena.
Čo je potrebné vedieť pred zápisom
Je obzvlášť dôležité, aby ste venovali pozornosť komunikáciám, ktoré dostanete od burzy - alebo od vášho poisťovateľa, ak máte mimoburzové pokrytie. Uistite sa, že ste pochopili, koľko vaše prémie stúpa, a ak máte výmenu poistného prostredníctvom výmeny, pochopte, koľko sa vaše poistné poistné zmení.
Venujte pozornosť aj podrobnosti o pokrytí zhrnutých v informáciách o obnovení, ktoré získate od svojho poisťovateľa a / alebo výmeny. Poisťovatelia môžu ukončiť plán na konci roka a "prechod" alebo "mapa" sa zapisujú do nového plánu s podobnými - ale nie identickými - výhodami. Výmena môže taktiež urobiť, ak poisťovateľ úplne opustí výmenu.
V uplynulých rokoch mali ľudia v januári možnosť zmeniť ich pokrytie, ak by boli na začiatku nového roka chytení v dôsledku vyšších poplatkov alebo zmien pokrytia. To už nebude k dispozícii v roku 2018, preto je dôležité, aby ste sa uistili, že chápete podrobnosti do polovice decembra a urobíte akékoľvek zmeny, ktoré považujete za potrebné.
Štáty s rozšíreným zápisom
Desať štátnych výmen sa rozhodlo pridať dodatočný čas na konci pravidelne naplánovaného otvoreného obdobia zápisu na tento rok / zima a HHS vydala špeciálne obdobie na zápis niektorých obetí hurikánov v troch štátoch, ktoré používajú HealthCare.gov. Upozorňujeme, že ide o jednorazové rozšírenia a neuplatnia sa v budúcich rokoch.
Účastníci výmeny v týchto štátoch budú musieť až do nasledujúcich termínov zapísať do pokrytia v roku 2018:
- Maryland: 22. decembra (všetky plány nadobudnú účinnosť 1. januára)
- Connecticut: 22. decembra (všetky plány budú účinné od 1. januára)
- Rhode Island: 31. decembra (všetky plány nadobudnú účinnosť 1. januára)
- Colorado: 12. januára (štát potvrdil, že toto platí aj mimo burzy)
- Minnesota: 14. januára
- Washington: 15. januára
- Massachusetts: 23. januára (zápisy predložené do 23. decembra nadobudnú účinnosť 1. januára, zápisy predložené od 24. decembra do 23. januára budú účinné od 1. februára)
- DC: 31. januára
- Kalifornia: 31. januára
- New York: 31. januára
DC, California a New York sa rozhodli zachovať otvorené obdobie na zápis, ktoré bolo pôvodne naplánované na pokrytie v roku 2018. Ďalších siedmich burzách si vybralo skoršie termíny s cieľom získať najskoršie možné dátumy účinnosti (1. januára alebo 1. februára) a zároveň dávať ľuďom ďalší čas, aby sa mohli zapísať aj po predvolenom termíne do 15. decembra.
Flexibilita rozšírenia otvoreného zápisu je obmedzená na štáty, ktoré nepoužívajú HealthCare.gov - a ich počet je iba 12. Dva z týchto dvanástich nepredĺžili otvorený zápis - Vermont a Idaho ukončili otvorené zápisy 15. decembra.
Okrem štátnych burz, ktoré majú rozšírené otvorené zápisy, HHS oznámil koncom septembra, že niektorí obyvatelia postihnutí hurikánmi v roku 2017 by mali do konca decembra zapísať do plánov prostredníctvom HealthCare.gov do roku 2018. Toto špeciálne obdobie na zápis ( 16. decembra - 31. decembra) sa vzťahuje na ľudí, ktorí majú bydlisko (alebo ktorí bývali v čase, keď zasiahlo hurikán) jeden z okresov, ktoré FEMA považoval za oprávnené na "individuálnu pomoc" alebo "verejnú pomoc" po hurikánoch Irma a Harvey.
To zahŕňa:
- Sedem krajov v Gruzínsku
- Celý štát v Alabame
- Celý štát na Floride
- Celý štát Južnej Karolíny
- Celý štát Maine (kvôli víchriciach, ktoré zasiahli štát v októbri 2017)
- 53 krajov v Texase
- 32 farností v Louisiane
- 7 okresov v Mississippi
Pomoc pri registrácii
Okrem skrátenia otvoreného zápisu a zníženia finančných prostriedkov na marketing HealthCare.gov, vláda Trump znížila finančné prostriedky pre organizácie Navigator o 41 percent v porovnaní s finančnými prostriedkami, ktoré dostali do otvoreného obdobia zápisu na jeseň roku 2016. Hľadanie podpory pri zaradení môže byť ťažšie tento rok.
Štátne výmeny prevádzkujú vlastné rozpočty na osobnú pomoc. Napríklad, výmena v Connecticute rozširuje svoju osobnú pomoc s rôznymi novými miestami v celom štáte. Väčšina štátov sa však spolieha na federálnu burzu a na jeseň nebude mať toľko financií na osobnú pomoc pri prihlasovaní.
Ak si myslíte, že by ste mohli potrebovať pomoc pri výbere plánu alebo pri registrácii, je rozumné predčasne uskutočniť stretnutie s maklérom alebo navigátorom vo vašej oblasti alebo zistiť, ktoré organizácie vo vašej komunite budú mať počas prihláseného zápisu certifikované poradcov prijímania.
Dôvody pre kratšiu registráciu
Je dôležité si uvedomiť, že kratšie otvorené obdobie registrácie, ktoré je súčasťou snahy o stabilizáciu trhu, bolo v skutočnosti naplánované v rámci Obamovej administratívy a bolo naplánované na jeseň roku 2018. Trumpova administratíva sa pohybovala iba rokmi, čo naopak pôsobí na jeseň roku 2017.
Pohyb o skrátení otvoreného zápisu od jesene 2017 bol súčasťou nariadenia o stabilizácii trhu, ktoré HHS dokončila v apríli 2017. Myšlienkou bolo, že poisťovatelia musia mať čo najväčšie množstvo ľudí zapísaných do celého roka, aby sa udržali rizikový balík stálych a koniec otvoreného zápisu do konca decembra je prostriedkom na dosiahnutie tohto cieľa.
V predchádzajúcich rokoch, kedy otvorená registrácia pokračovala do nového roka, sa ľudia mohli zapísať do pokrytia koncom januára a majú dátum účinnosti 1. marca. To znamenalo, že platili len poistné na 10 mesiacov roka, než na 12.
Nemocní ľudia to pravdepodobne neurobia. Boli to zdravé enrollees - ľudia, ktorí sú najviac potrební v rizikovom bazéne, aby sa udržali stabilné - ktorí sa zaregistrovali na čiastočné krytie. Poisťovatelia a burzy vedeli, že to nie je udržateľné a kratšie otvorené obdobie na zápis je prostriedkom riešenia problému.
A opäť HHS pod vedením Obamovej vlády dospela k rovnakému záveru v nariadeniach, ktoré dokončili začiatkom roka 2016. Plán bol v tom čase poskytnúť poisťovniam, burzám a spotrebiteľom viac času na prípravu na kratšiu otvorenú registráciu keďže nebol uvedený do platnosti až do jesene roku 2018.
Namiesto toho boli nové dátumy zavedené v apríli 2017, o niečo viac ako šesť mesiacov pred začiatkom otvoreného zápisu. To neposkytlo poisťovateľom, burzám ani spotrebiteľom veľa času na riešenie zmien, a preto pravidlo stabilizácie trhu výslovne uvádza, že štátne výmeny majú možnosť využiť svoju vlastnú flexibilitu na rozšírenie otvorenej registrácie na jeseň.
Pochopenie diskusie
Koncepcia kratšieho otvoreného obdobia na zápis, ktorý sa skončí v decembri, pričom všetky plány nadobudli účinnosť 1. januára, bola kontroverzná dokonca aj vtedy, keď ho HHS na základe správy Obamu navrhol koncom roka 2015. HHS diskutovalo o nesúhlasných stanoviskách v nariadení, ktoré dokončili začiatkom roka 2016.
Takže aj napriek tomu, že prezident Trump opakovane povedal, že "nechá Obamacare implodovať", kratšie otvorené obdobie na zápis nebolo nápadom Trumpovej administratívy a kontroverzia, ktorá ho obklopuje, už existovala skôr, ako Trump získal voľby v roku 2016. Zníženie finančných prostriedkov na marketingovú pomoc, pomoc a pomoc pri prihlasovaní je však myšlienkou správnej Trumpskej administratívy a je absolútne destabilizujúca pre individuálny trh, pretože v roku 2018 to bude mať za následok menšie a horšie enrollees.
Zástancovia kratšej otvorenej lehoty na zápis si všimnú, že pomáha zabezpečiť, aby každý mal celý rok pokrytie. Tiež sa domnievajú, že trojmesačné prihlasovacie okno už nie je potrebné, pretože výmeny fungujú hladko a poisťovatelia a spotrebitelia sú zvyknutí na nové normálne na jednotlivých trhoch.
Avšak odporcovia kratšieho otvoreného okienka zapisujú, že individuálny trh je volatilný, čo znamená, že ľudia nastupujú z neho z jedného roka do druhého a že sú stále noví ľudia, ktorí potrebujú po prvýkrát kúpiť individuálne pokrytie trhu. Tiež poukazujú na to, že nové okno sa prekrýva s existujúcou dobou registrácie Medicare . A mnohí makléri, ktorí pomáhajú ľuďom na individuálnom trhu, tiež pomáhajú ľuďom na trhu Medicare, pričom pomáhajú pomôcť pomerne tenkým.
Plány na predaj na individuálnom trhu sú tiež mimoriadne volatilné, pričom poisťovne každoročne opúšťajú a vstupujú na trh spolu so zmenami v sieti a výhodách. Tým sa stáva ťažším (a nie všeobecne výhodné), aby ľudia "nastavovali a zabúdali", pokiaľ ide o ich individuálne trhové zdravotné poistenie. Je to dôležité a často potrebné každoročne nakupovať a stlačené okienko zapisovania spôsobuje, že je to pre každého na individuálnom trhu náročnejšie, najmä ak potrebuje pomoc s týmto procesom.
Odporcovia kratšieho otvoreného okienka registrácie tiež poznamenávajú, že chorí ľudia majú tendenciu sa zaregistrovať čo najskôr, skoro v okne zápisu. Ale mladí, zdraví ľudia (tj "mladí neporaziteľní") majú väčšiu pravdepodobnosť odkladania a registrácie na poslednú chvíľu. Tento rok je obzvlášť dôležité komunikovať s touto populáciou, ktorá otvorí zápis do konca 15. decembra, aby nečakali príliš dlho a celkom chýbali okno.
Čo mám mať prostredníctvom môjho zamestnávateľa?
Otvorené zmeny v registrácii a ustanovenia uvedené vyššie sa vzťahujú iba na individuálny trh zdravotného poistenia, takže neovplyvňujú ľudí, ktorí dostávajú zdravotné poistenie od svojich zamestnávateľov. Ak však máte zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom, vaše otvorené obdobie na zápis sa môže prekrývať s otvoreným obdobím prihlásenia jednotlivého trhu.
Mnoho zdravotných plánov sponzorovaných zamestnávateľom má na jeseň svoje otvorené termíny na zápis, takže zmeny pokrytia môžu byť účinné od 1. januára nasledujúceho roka. Nie je to však vždy prípad - Váš zamestnávateľ môže mať plán, ktorý nesleduje kalendárny rok, takže vaše otvorené prihlasovanie by mohlo byť iným obdobím roka.
Otvorená registrácia pre plány sponzorované zamestnávateľom je často kratšia ako prihlasovacie okno používané na jednotlivých trhoch, ale váš zamestnávateľ oznámi kľúčové termíny, ktoré sa vzťahujú na váš plán. Váš zamestnávateľ môže usporiadať stretnutia pre zamestnancov, ktorí sa pripravujú na otvorené zápisy alebo môžu posielať individuálne informácie každému zamestnancovi. Ak máte nejaké otázky, teraz je čas sa opýtať. Ak si nie ste istí, že ste použili niektorú z terminológií používaných na popísanie plánov, požiadajte o pomoc, než sa rozhodnete.
Zamestnanci často držia rovnaký plán z jedného roka na druhý jednoducho z dôvodu zotrvačnosti - aj keď je k dispozícii lepšia možnosť. Ak váš zamestnávateľ ponúka viac ako jednu možnosť plánu, stojí za to, aby ste počas otvoreného zápisu starostlivo zvážili každý plán. Pozrite sa, koľko zaplatíte v poistnom (suma, ktorá bude odpočítaná z vašej výplaty) a koľko zaplatíte v mimoriadnych nákladoch, keď potrebujete lekársku starostlivosť. Premýšľajte o svojich nedávnych výdavkoch na zdravotnú starostlivosť a zvážte akékoľvek výdavky, ktoré očakávate v nadchádzajúcom roku. Ak niektorá z ďalších možností plánu prinesie lepšiu hodnotu ako tá, ktorú máte k dispozícii, otvorená registrácia je vaša príležitosť zmeniť plány a váš zamestnávateľ pravdepodobne má zavedený proces, ktorý to uľahčí.
Ak vy alebo niektorý z vašich rodinných príslušníkov užívate lieky na predpis alebo navštívite konkrétneho lekára, uistite sa, že ste dvakrát skontrolovali zoznamy liekov ( formularies ) a informácie o poskytovateľovi siete pre každý z plánov, ktoré ponúka váš zamestnávateľ. Ak prepínate plány a zistíte, že po tom, ako nový plán začne účinkovať, že vaše lieky a / alebo lekár nie sú pokryté, budete musieť počkať až do otvoreného zápisu v budúcom roku, aby ste znova prepínali plány.
Čo ak chýba otvorená registrácia?
Po ukončení otvoreného zápisu bude vaša príležitosť prihlásiť sa do zdravotného poistenia v roku 2018 obmedzená . Ak sa stretnete s kvalifikačnou udalosťou (napr. Stratou pokrytia, manželstvom atď.), Budete sa môcť zaregistrovať v polovici roka a vo väčšine prípadov sa to vzťahuje na plány nakúpené na burze alebo priamo od poisťovne.
Bez kvalifikačnej udalosti sa však nebudete môcť zaregistrovať na individuálny veľký plán zdravotného zdravotného poistenia na trhu, kým sa na jeseň roku 2018 znovu nezopakuje ďalšia otvorená lehota na zápis.
Registrácia Medicaid a CHIP je celoročná, ale pre tých, ktorí sú oprávnení. A domorodí Američania sa môžu zapísať do zdravotných plánov prostredníctvom výmenných kurzov aj po celý rok .
Slovo z
Vieme, že zdravotné poistenie môže byť mätúce a rok 2017 určite pridáva do tohto zmätku neustálu diskusiu o reforme zdravotnej starostlivosti. Celková štruktúra jednotlivých trhov však bude v roku 2018 rovnaká ako v roku 2017.
Vaše dotácie na prémie a zníženie podielu nákladov budú stále k dispozícii a výmeny v každom štáte fungujú rovnako ako počas posledného otvoreného obdobia zápisu. Hoci vláda Trump odstránila finančné prostriedky na zníženie nákladov, podieľa sa to ( vyššie prémie - najmä v prípade strieborných plánov - takmer v každom štáte ) bude väčšinou znášať federálna vláda vo forme väčších dotácií na poistné. Zníženia nákladov na zdieľanie budú naďalej k dispozícii v roku 2018 pre všetkých, ktorí sú oprávnenými žiadateľmi.
A napriek opakovaným titulkom o oblastiach, v ktorých neexistujú žiadni výmenní poisťovatelia, ktorí plánujú ponúknuť pokrytie v roku 2018, každý kraj v krajine má najmenej jednu poisťovňu, ktorá má ponúknuť pokrytie výmenou. A hoci návrh zákona o dani z príjmu právoplatne zruší individuálny mandát, táto zmena nenadobudne účinnosť až do roku 2019. Takže ľudia, ktorí sú nezabezpečení v roku 2018, budú čeliť trestu, keď podajú svoje dane začiatkom roka 2019.
Dátumy sa však zmenili v prípade otvoreného zápisu vo väčšine štátov a znížený rozpočet na reklamu pre HealthCare.gov znamená, že ľudia si nemusia byť vedomí kratšieho otvoreného okienka registrácie. Takže ak poznáte niekoho, kto kúpi svoje vlastné zdravotné poistenie, šírite slovo!
Zaregistrujte sa na adrese Healthcare.gov
> Zdroje:
> Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb. Federálny register. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti, HHS oznámenie o dávke a parametre platby za rok 2017. 6. marca 2016.
> Oddelenie zdravotníctva a ľudských služieb. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti, stabilizácia trhu . Apríl 2017.
> Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb. Politiky súvisiace s programom Navigator a registráciou vzdelávania pre nadchádzajúce obdobie registrácie . 31. augusta 2017.
> Mark Farrah Associates. Stručný pohľad na turbulentný individuálny trh zdravotného poistenia. 19. júla 2017.