Pochopenie dotácie, ktorá znižuje odpočítateľné položky, kódy a kooperáciu
Nákup zdravotného poistenia je drahý, ale vyplácanie mesačného poistného nie je jediným nákladom. Musíte tiež zaplatiť odpočty , splátky a spoluúčasť pri každom použití svojho zdravotného poistenia.
Tieto dodatočné výdavky sú známe ako výdavky na zdieľanie nákladov. Môžu tvoriť až tisíce dolárov ročne.
Zákon o dostupnej starostlivosti vytvoril dotácie na to, aby nákupy a využívanie zdravotného poistenia boli prijateľnejšie pre ľudí so skromnými príjmami.
Existujú dva rôzne typy dotácií:
- Dotácia, ktorá platí mesačné poistné na zdravotné poistenie, tak nákup zdravotného poistenia je cenovo dostupnejšie. Získajte viac informácií o tom v článku " Ako funguje dotácia zdravotného poistenia - porozumenie daňovému úveru ."
- Dotácie, ktoré pomáhajú vyplácať výdavky ako vreckové, ako sú odpočty, splátky a spoluúčasti. Tieto sú známe ako znížené dotácie na zdieľanie nákladov a prichádzajú do dvoch odlišných častí, ktoré sa kombinujú na plánoch, ktoré sa kvalifikujú na dotácie na zdieľanie nákladov.
- Prvá znižuje maximálnu kapacitu vášho vrecka . Získajte viac informácií v časti " Ako sa má subvencia obmedziť maximálna práca z vrecka ."
- Druhá, dotácia, ktorá je tu riešená, znižuje sumu, ktorú zaplatíte za odpočítateľnú, splátkovú a spoluúčasť pri každom použití svojho zdravotného poistenia.
- Dotácie na zdieľanie nákladov sú k dispozícii len vtedy, ak si zakúpite strieborný plán a sú automaticky zahrnuté do všetkých strieborných plánov, ak váš príjem nepresiahne 250% úrovne chudoby. Toto je v rozpore s prémiovými dotáciami, ktoré sa môžu uplatniť na plány z bronzu, striebra, zlata alebo planiny a ktoré môžu byť prijaté alebo zamietnuté podľa vlastného uváženia.
Ako funguje znížená dotácia na rozdelenie nákladov?
Znížená dotácia na zdieľanie nákladov znižuje výdavky, ktoré vzniknú pri použití vášho zdravotného poistenia. Napríklad, ak váš zdravotný plán by inak vyžadoval 50 € splátky zakaždým, keď navštívite lekára, dotácia na zdieľanie nákladov by mohla znížiť túto sumu, takže zaplatíte len 20 €, keď uvidíte lekára.
Ak by Váš zdravotný plán zvyčajne vyžadoval odpočítateľnú sumu vo výške 2 000 USD, dotácia na zdieľanie nákladov by mohla znížiť túto odpočítateľnú čiastku.
Je to ako získať bezplatný upgrade na zdravotné poistenie. Platíte rovnaké mesačné poistné, ktoré ste zaplatili za priemernú zdravotnú poistku , ale zdravotné poistenie, ktoré dostanete, je lepšie ako priemer, pretože platí väčšiu časť vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť.
Koľko zaplatí dotácia?
Znížená dotácia na zdieľanie nákladov v skutočnosti neplatí peniaze . Namiesto toho šetrí peniaze znížením nákladov na zdieľanie nákladov. Koľko peňazí ušetríte, závisí od vášho príjmu a od toho, koľko používate vaše zdravotné poistenie.
Čím horšie ste, tým viac sa zdieľanie nákladov zníži. Výška tohto zníženia je založená na porovnaní vášho príjmu s federálnou úrovňou chudoby . Federálna miera chudoby sa mení každý rok a je založená na príjme aj na vašej veľkosti rodiny.
Bez dotácie na zdieľanie nákladov by vaša zdravotná poisťovňa zaplatila približne 70% celkových nákladov na zdravotnú starostlivosť všetkých zapísaných študentov (pamätajte si, že musíte vybrať strieborný plán na získanie dotácií na zdieľanie nákladov a obvyklé strieborné plány zhruba platia 70% celkových nákladov na celý fond registrovaných používateľov).
S dotáciou na zdieľanie nákladov vaša zdravotná poisťovňa zaplatí:
- 94% priemerných výdavkov (tj lepšie ako platinový plán), ak je váš príjem 100% až 150% FPL.
- Pre jednotlivcov s príjmom z roku 2017 od 11 880 USD do 17 820 USD.
- Pre páry s príjmom z roku 2017 od 16.020 dolárov po 24.030 dolárov.
(poznamenajte, že nižšia hranica príjmu pre plány, ktoré majú nárok na dotácie na zdieľanie nákladov, je 139% FPL v štátoch, ktoré rozšírili Medicaid , pretože ľudia v týchto štátoch majú nárok na Medicaid s príjmom až do 138 percent úrovne chudoby).
- 87 percent priemerných výdavkov (tj lepšie ako zlatý plán, takmer tak dobrý ako platinový plán), ak je váš príjem 150 až 200 percent FPL
- Pre jednotlivcov s príjmom z roku 2017 od 17 820 USD do 23 760 USD.
- Pre páry s príjmom z roku 2017 od 24,030 do 32,040 dolárov.
- 73% priemerných výdavkov (tj lepšie ako bežný strieborný plán), ak je váš príjem 200% až 250% FPL
- Pre jednotlivcov s príjmom z roku 2017 od 23.760 dolárov do 29.700 dolárov.
- Pre páry s príjmom z roku 2017 od 32 040 USD do 40 050 USD.
Vaša zdravotná poisťovňa môže štruktúrovať zníženie zdieľania nákladov, akokoľvek chce, pokiaľ zdravotný plán platí správne percento celkových priemerných nákladov na zdravotnú starostlivosť. Napríklad, môže sa rozhodnúť znížiť odpočítateľnú čiastku oveľa, ale ponechať vaše zmenky nezmenené. Alebo by ste mohli sotva znížiť odpočítateľnú sumu, ale odstrániť svoje splátky a znížiť svoje zaistenie.
Je tiež dôležité mať na pamäti, že percento nákladov pokrytých zdravotnou poistkou sa vzťahuje na celkový priemer v celej populácii - nie na skutočné pokrytie pre konkrétnu osobu. Ak zostanete zdravý počas celého roka a vynaložíte len veľmi málo nákladov na zdravotnú starostlivosť, zaplatíte väčšiu časť vašich celkových nákladov ako osoba, ktorá je veľmi chorá a spôsobí náklady oveľa vyššie, než je celková maximálna suma pre plán ,
Niektoré výdavky na zdravotnú starostlivosť nie sú zahrnuté v redukcii zdieľania nákladov. Vaše mimoriadne výdavky na veci, na ktoré sa nevzťahuje vaše zdravotné poistenie, alebo ktoré nie sú základným prínosom pre zdravie, sa nezníži. Zostatková časť starostlivosti, ktorú dostanete mimo siete, sa nezníži, a preto sa držte poskytovateľov v sieti, aby ste získali maximum z vašej dotácie.
Kto je oprávnený na dotáciu na zdravotné poistenie s rozdelením nákladov?
Aby ste mali nárok na zníženú dotáciu na zdieľanie nákladov, musíte:
- Kúpte si zdravotné poistenie prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia vášho štátu.
- Vyberte si schéma zdravého zdravotného stavu.
- Dosiahnuť príjem zo 100% až 250% FPL (139% až 250% v štátoch, ktoré rozšírili Medicaid).
- Pobyt v Spojených štátoch legálne.
- Nebuďte uväznení.
- Máte daňový priznaný status manželského podania spoločne, ak ste ženatí.
Ako požiadať o dotáciu na rozdelenie nákladov
Požiadajte o zníženú dotáciu na zdieľanie nákladov prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia vášho štátu počas nákupu zdravotného poistenia. Môžete požiadať o prémiovú dotáciu na daňový úver a zároveň o zníženú dotáciu v maximálnej výške. Buďte pripravení poskytnúť výmenné informácie o príjme, veľkosti rodiny a zamestnávateľovi, ak máte prácu. Ak máte nárok na dotácie na zdieľanie nákladov, lepšie pokrytie bude zahrnuté do všetkých plánov striebra, ktoré máte k dispozícii prostredníctvom výmeny.
Okrem mimoriadnych okolností sa môžete zapísať do zdravotného poistenia prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia vášho štátu počas otvoreného obdobia na zápis . Otvorená registrácia na 2017 beží od 1. novembra 2016 do 31. januára 2017. Rovnaký harmonogram bude použitý v roku 2018, ale počínajúc pokrytím v roku 2019, otvorená registrácia sa skončí v decembri.
Ak sa zapíšete do strieborného plánu a dostanete dotáciu, ale v priebehu roka sa zmenia príjmy, nechajte zdravotnú poisťovňu vedieť. Ak váš príjem klesol, môžete mať nárok na zníženie zdieľania nákladov ešte viac.
> Zdroje:
> Ministerstvo zdravotníctva a služieb Humana, aktuárska hodnota a zľavy zdieľania nákladov Bulletin ,
> Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb, oznámenie o dávkach a parametroch platby za rok 2017.
> Jost, Timothy, "Realizácia reformy v oblasti zdravia: konečné pravidlo o prínose a platbách", prístupné na stránkach HealthAffairs.org,
> Zákon o ochrane pacienta a cenovo dostupnej starostlivosti , oddiel 1402 (c).