Ak ste novým zdravotným poistením, možno vás prekvapí, že stále musíte platiť za zdravotnú starostlivosť. Nie je váš zdravotný plán teraz povinný platiť vaše lekárske poplatky?
No, áno a nie. Vaše zdravotné poistenie je povinné zaplatiť časť nákladov na vašu zdravotnú starostlivosť, ale stále budete musieť platiť odpočty , splátky a spoluúčasti .
Prečo stále máte platiť lekárske poplatky, keď máte zdravotné poistenie
Zdravotní poisťovne chcú mať v hre nejakú pokožku, aby ste nedostali drahé zdravotné starostlivosti frivolne.
Ak budete musieť niečo zaplatiť, dokonca aj malý poplatok zakaždým, keď uvidíte lekára alebo vyplníte lekárske predpisy, budete pravdepodobne používať dobrý úsudok o tom, či skutočne potrebujete lekára alebo vyplniť tento predpis. Nebudete chodiť na lekára za každú malú vec alebo vyplňovať predpisy pre lieky, ktoré pravdepodobne nebudete potrebovať.
Ešte efektívnejšie ako copays, coinsurance vyžadujúce si zaplatiť percentuálny podiel na účte je navrhnutý tak, aby motivoval vás, aby sa ubezpečil, že zdravotná starostlivosť, ktorú dostanete je nielen nutné, ale je tiež najhospodárnejší výber liečby, ktorá bude pracovať pre vás.
Napríklad, keď môj priateľ zistil, že predpis na liečbu akné predpísaný pre jej dospievajúceho syna by stálo 1.000 dolárov (po dohodnutom zľave na zdravotnom pláne), rozhodla sa, že je príliš veľká a musí existovať rozumnejšia možnosť liečby. S jej 30% spolupoistenosťou by zaplatila asi 300 dolárov za každý výplň na predpis.
Zdravotné poistenie by zaplatilo 700 dolárov.
Namiesto vyzdvihnutia veľa lekárskych faktúr skúmala lacnejšie možnosti liečby. Hovorila s dermatológom a zistila, že starší liek, ktorý stojí oveľa menej, bol takmer taký účinný. Vzhľadom na to, že musela zaplatiť percentuálnu sadzbu za toto liečivo, výberom menej drahého lieku by mohla ušetriť veľa peňazí.
Čo je skutočne zdravotné poistenie?
Zdravotné poistenie nie je určené na zaplatenie všetkých troch nákladov na zdravotnú starostlivosť. Je určený na to, aby ste zaplatili veľa, keď máte katastrofické výdavky a trochu vám pomôžeme, keď máte menšie výdavky.
Napriek tomu, že copays, coinsurance a najmä odpočítateľné peniaze môžu byť dosť drahé, ste chránený svojim zdravotným plánom v maximálnej výške . Keď odpočítateľné čiastky, kopy a spoluúčasť, ktoré ste v tomto roku zaplatili, sa pripočítajú k vášmu maximálnemu plánu, váš zdravotný plán začína vyzdvihnúť 100% vašich krytých nákladov na zdravotnú starostlivosť.
To znamená, že budete musieť každý rok zaplatiť niekoľko tisíc dolárov za výdavky na zdravotnú starostlivosť, aj keď máte zdravotné poistenie. Ale to tiež znamená, že keď potrebujete transplantáciu kostnej drene vo výške 400 000 dolárov na záchranu života, vaše zdravotné poistenie platí len za niekoľko tisíc dolárov.
Problémom je, že zdravotná starostlivosť stojí toľko ; je ľahké prekonať priemerný rodinný rozpočet aj s miernymi výdavkami na zdravotnú starostlivosť. Aj keď neexistuje žiadne dokonalé riešenie tejto dilemy, existujú niektoré veci, ktoré pomôžu v priebehu času.
Ak máte nárok na dotáciu na opatrovateľskú starostlivosť, aby ste znížili svoje mesačné poistné na zdravotné poistenie , požiadajte o to (to znamená, že budete musieť nakupovať svoj zdravotný plán vo výmene vo vašom štáte).
Existujú dokonca aj dotácie, ktoré pomôžu znížiť náklady na vaše odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti. Viac informácií o týchto dotáciách nájdete v časti " Môžem získať pomoc pri vyplácaní zdravotného poistenia? "
Uistite sa, že rozumiete svojmu zdravotnému plánu a získate absolútne najlepšie tlmenie pre váš dolár. Zistite, ako v:
A majte na pamäti, že zatiaľ čo je možné zakúpiť pokrytie s veľmi nízkymi výdajmi z vreckoviek, zvyčajne budete platiť oveľa viac mesačného poistného ako výsledok. Uistite sa, že vám chrumkavé čísla a presne uvidíte, koľko viac budete platiť v obchode za nižšiu expozíciu mimo vrecku.
Možno to nestojí za to, najmä ak ste relatívne zdraví a neočakávate výrazné zdravotné náklady.
FSA, HSA a doplnkové pokrytie
Ak vaše pracovisko ponúka flexibilný výdavkový účet , zúčastnite sa na ňom. Úradu pre finančné služby vám umožní zaplatiť svoje odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti s peniazmi pred zdanením. Okrem toho je FSA financovaná z malých čiastok z každej výplaty. Je to oveľa jednoduchšie zaplatiť odpočítateľnú sumu vo výške 2.000 dolárov tým, že ste si z vášho výplaty vybrali každé dva týždne 77 dolárov, než je to, že by ste mali čarovne vyprodukovať 2 000 dolárov z vášho bežného účtu, keď ste chorý.
Ak máte nárok na zdravotný účet , zaregistrujte sa. Vyrovná váš rozpočet v oblasti zdravotnej starostlivosti ako FSA, ale má niekoľko výhod nad FSA. Získajte viac informácií v časti " 5 spôsobov, ako je HSA lepšia ako FSA ".
Za určitých okolností by mohlo byť prospešné doplnkové poistenie. Ale v niektorých prípadoch to môže byť aj strata peňazí. Tu sú niektoré zdroje, ak máte záujem o pridanie doplnkového pokrytia:
- Čo je doplnkové zdravotné poistenie a ako to funguje?
- 5 Čo je potrebné vedieť pred nákupom doplnkového zdravotného poistenia
- 6 Čo by ste mali vedieť o katastrofickom zdravotnom poistení