Máte problémy s poskytovaním zdravotného poistenia? Nie si sám.
Zdravotné poistenie môže byť také drahé, že mnohí ľudia s nízkym a stredným príjmom si to nemôžu dovoliť bez pomoci. Ale ak nemáte zdravotné poistenie, musíte zaplatiť pokutu . Takže, čo robíte, ak musíte kúpiť zdravotné poistenie, ale nemôžete si to dovoliť? Našťastie je k dispozícii pomoc.
Zákon o dostupnej starostlivosti vytvoril vládne dotácie, ktoré pomáhajú ľuďom s nízkym a stredným príjmom platiť za zdravotné poistenie. Tieto dotácie pomáhajú zaplatiť mesačné poistné na zdravotné poistenie, ako aj náklady, ako je zaistenie , kopírovanie a odpočty , akonáhle máte zdravotné poistenie.
Aký druh finančnej pomoci môžem získať?
Existujú tri rôzne programy pre ľudí, ktorí potrebujú pomoc za zdravotné poistenie.
- Medicaid: Prvý program, ak máte veľmi nízky príjem, vás zapisuje do spoločnosti Medicaid . Najčastejšie sa Medicaid poskytuje bezplatne tým, ktorí sú kvalifikovaní. Oprávnenosť sa líši od štátu k štátu, takže nebudete vedieť, či máte nárok na získanie kvalifikácie. V mnohých štátoch boli ACA zmenené pravidlá pre oprávnenosť Medicaidu, takže aj keď ste predtým požiadali o zamestnanie a ste ho odmietli, mali by ste znovu požiadať o výmenu zdravotného poistenia vášho štátu. (Viac sa o tom dozviete neskôr.) Tu sú najnovšie príjmové limity pre oprávnenosť Medicaid a CHIP podľa štátu.
- Kreditné bonusy: Druhý program, ak máte buď nízky príjem, alebo mierny príjem (až štvornásobok úrovne chudoby), platí časť vášho mesačného poistného na zdravotné poistenie . Je to ako získať zľavu z ceny zdravotného poistenia, pretože subvencia platí časť vašich nákladov. Tieto peňažné dotácie sú vám vo vašom mene zasielané priamo od vašej zdravotnej poisťovne - vlastne nikdy nedostávate peniaze sami. Hoci toto zdravotné poistenie je oveľa cenovo prijateľnejšie, na rozdiel od možnosti Medicaid vyššie, pravdepodobne budete musieť každý mesiac zaplatiť niečo za cenu svojho zdravotného poistenia (poznamenávame, že niektoré štáty účtujú za skromné prémie za žiakov Medicaid s príjmom nad chudobou level). Prémiové daňové úvery sú založené na udržiavaní nákladov na dodatočnú subvenciu druhého najnižšieho strieborného plánu, ale môžu byť použité na akýkoľvek plán na úrovni kovu.
- Zníženie zdieľania nákladov: pre tých, ktorí majú pomerne nízke alebo skromné príjmy, tretí program znižuje vaše nevyčerpané náklady ako odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti, keď používate svoje zdravotné poistenie (to je k dispozícii ľuďom, ktorí získajú až 2,5-násobok chudoby level). Napríklad, ak ste si zakúpili zdravotné poistenie, ktoré by inak vyžadovalo, aby ste zaplatili 50% zostatok zakaždým, keď uvidíte lekára, vaša dotácia na zdieľanie nákladov by mohla znížiť túto sumu na 30 dolárov pri každom návšteve lekára. Znížený program zdieľania nákladov takisto obmedzuje maximálnu sumu, ktorú zaplatíte, ak skončíte veľa svojho zdravotného poistenia. Keďže poisťovňa platí vyššie percento vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť, subvencia na zdieľanie nákladov je ako získať bezplatný upgrade na zdravotné poistenie. Dotácie na zdieľanie nákladov sú k dispozícii iba na strieborných plánoch a sú automaticky zahrnuté do všetkých dostupných strieborných plánov, ak ich príjem prináša nárok na ne. Pre tých, ktorí nie sú oprávnení, sa v dostupných možnostiach nezobrazujú plány, ktoré zahŕňajú dotácie na zdieľanie nákladov .
Niektorí ľudia s nízkym príjmom dostanú pomoc zároveň z dotácie na poistné z príplatkov a zníženej dotácie na zdieľanie nákladov súčasne. Ľudia, ktorí majú nárok na dotáciu na rozdelenie nákladov, budú mať takmer vždy nárok aj na dotáciu na prémie. Nie však každý, kto má nárok na dotáciu na prémie, má nárok na dotáciu na rozdelenie nákladov.
Ako získam pomoc za zdravotné poistenie?
Môžete požiadať o príspevok na zdravotné poistenie, ako aj o Medicaid, prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia vášho štátu. Keď požiadate o zdravotné poistenie prostredníctvom vašej zdravotnej poisťovne, výmena určuje, či máte nárok na poistný daňový bonus, zníženie zdieľania nákladov alebo Medicaid.
Budem sa kvalifikovať na vyplácanie pomoci za zdravotné poistenie?
Oprávnenosť na dotáciu na zdravotné poistenie je založená na porovnaní vášho príjmu s federálnou úrovňou chudoby . Federálna miera chudoby sa mení každý rok a je založená na príjme aj na vašej veľkosti rodiny.
Tu sa môžete pozrieť na tohtoročnú FPL.
Budete mať nárok na poistný daňový bonus, ak váš príjem predstavuje medzi 100% a 400% minuloročného FPL (s minulým rokom v porovnaní s rokom, v ktorom vaše pokrytie nadobudne účinnosť, ľudia, ktorí žiadajú o pokrytie v roku 2018, použijú FPL roku 2017 na určiť oprávnenosť dotácie). Upozorňujeme, že v štátoch, ktoré rozšírili Medicaid, je nižšia prahová hodnota oprávnenosti na dotáciu 139 percent úrovne chudoby, pretože ľudia pod týmto prahom sa kvalifikujú pre Medicaid.
Ak chcete požiadať o dotáciu v roku 2018, použite úrovne 2017: jednotlivca s príjmovým rozpätím 12.060 dolárov - 48.240 dolárov, páry s príjmami od 16.240 dolárov - 64.960 dolárov a rodina troch zarába z 20.420 dolárov - 81.680 dolárov (ale opäť nižšie prahové hodnoty oprávnenosti sú vyššie vo všetkých prípadoch v štátoch, ktoré rozšírili Medicaid).
Čím viac ste na úrovni chudoby, tým viac dotácií dostanete. Dostanete nárok na zníženú dotáciu na zdieľanie nákladov, ak si vyberiete strieborný plán z výmeny a váš príjem bude medzi 100 a 250% minuloročného FPL. Ak chcete získať nárok na zníženie zdieľania nákladov v roku 2018, použijete pokyny FPL 2017: individuálne zarábanie od 12.060 dolárov - 30.150 dolárov, páry s príjmami od 16.240 do 40.600 dolárov a rodina troch zarábajú od 20.420 dolárov do 51.050 dolárov by sa kvalifikovali na pomoc pri vyplácaní (opäť je Medicaid k dispozícii pre domácnosti s príjmom až do 138 percent z úrovne chudoby v DC a 31 štátov, ktoré rozšírili Medicaid, v týchto štátoch začína oprávnenosť dotácie, keď končí oprávnenosť Medicaid, takže nižšie prahové hodnoty pre nárok na dotáciu sú vyššie v týchto štátoch).
Čo ma bude diskvalifikovať z získania dotácie na zdravotné poistenie?
Nebudete mať nárok na dotáciu na zdravotné poistenie, ak môžete získať cenovo dostupné zdravotné poistenie inými prostriedkami. Napríklad, ak by ste mohli získať cenovo dostupné zdravotné poistenie prostredníctvom vašej práce, ale radšej by ste mali mať zdravotný plán zakúpený prostredníctvom vašej zdravotnej poisťovne, nebudete mať nárok na dotáciu.
Zákon udeľuje výnimku v tomto prípade, ak zdravotné poistenie, ktoré ponúka váš zamestnávateľ, je mizerné alebo pokrytie nie je dostupné. V tomto prípade zákon o cenovo dostupnej starostlivosti definuje "cenovo dostupné" ako zdravotné poistenie, ktoré vám v roku 2018 stojí menej ako 9,56% vášho príjmu (všimnite si, že toto je vypočítané iba na základe nákladov zamestnancov na samoobslužné pokrytie, náklady na pridanie rodiny členovia sa neberú do úvahy, čo vedie k rodine ). A ak zdravotné pokrytie, ktoré je k dispozícii vo vašej práci, neposkytuje minimálnu hodnotu, inými slovami to neplatí v priemere 60% krytých nákladov, potom vás nebude diskvalifikovať od získania dotácie len preto, že je k dispozícii.
Ak sa však rozhodnete zapísať do zdravotného poistenia ponúkaného zamestnávateľom, aj keď nie je cenovo dostupné alebo neposkytuje minimálnu hodnotu, nebudete mať nárok na dotáciu, pokiaľ ste zapísaní do tohto zdravotného plánu. Vláda vám neposkytne pomoc pri platbe za zdravotné poistenie, ak už máte zdravotné poistenie založené na pracovných miestach.
Nebudete mať nárok na dotáciu, ak máte nárok na zdravotné poistenie sponzorované vládou, ako je Program zdravotného poistenia pre deti , Veterans Administration, Medicare alebo Medicaid. Upozorňujeme, že nemusíte byť zapísaní do týchto programov, aby ste boli diskvalifikovaní na dotácie; práve nárok na jeden z týchto programov stačí na to, aby ste vás mohli vylúčiť.
Nebudete mať nárok na dotáciu, ak ste vo väzení alebo ak v Spojených štátoch nežijete legálne.
Ak ste vydatá, musí byť vaša daňová prihláška "vydaná spoločne", aby ste získali dotáciu. Nebudete mať nárok na subvenciu, ak je váš podanie "sobášne podanie samostatne", s výnimkou obmedzených okolností týkajúcich sa domáceho zneužitia alebo opustenia manželstva.
Zvedavý, ako to vyzerá, nebudete mať nárok na dotáciu, ak váš príjem je menej ako 100% FPL, aj keď ste v štáte, ktorý nerozšíril Medicaid (ak nie ste nedávnym prisťahovalcom, v USA za menej ako päť rokov ). To je správne; najchudobnejší z chudobných nezískali poistné na dane z príjmov alebo dotácie na zdieľanie nákladov.
Je to preto, že zákonodarcovia, ktorí napísali zákon o dostupnej starostlivosti, zamýšľali, aby všetci, ktorí zarábajú menej ako 138% FPL dostali Medicaid. Najvyšší súd však rozhodol, že federálna vláda nemôže donútiť štáty, aby poskytli všetkým týmto ľuďom Medicaid. Znamená to, že každý štát sa môže rozhodnúť, či rozšíri pokrytie Medicaidu na každého, kto získa menej ako 138% FPL, alebo ho obmedzí iba na ľudí, ktorí sa kvalifikovali na Medicaid podľa starších, prísnejších kritérií.
Ak sa váš štát rozhodol, že nebude rozširovať svoj program Medicaid a žijete pod hranicou chudoby, ste v takzvanej Medicaidovej medzere pokrytia (ktorá nebola súčasťou ACA a nikdy sa neočakávalo, že bude problém) a nebudete mať nárok na platbu za zdravotné poistenie. Namiesto toho zvážte využitie zdravotného strediska Spoločenstva, ktoré poskytuje služby primárnej starostlivosti bez ohľadu na vašu platobnú schopnosť. Nájdite najbližšie centrum komunitného zdravia.
Kde sa môžem dozvedieť viac?
- Prémiový príspevok na zdravotné poistenie
- Zníženie zdieľania nákladov na zníženie vašej odpočítateľnej čiastky, kompenzácií a spoluúčasti
- Dotácia na maximálne množstvo vrecka
- Ako funguje Medicaid
- Získanie Medicaid
- Viac informácií o zdravotných strediskách Spoločenstva pre nepoistených
> Zdroje:
> Zdravie a ľudské služby, snímka o registrácii v roku 2017 . 12. júna 2017.
> Zdravie a ľudské služby, kancelária námestníka ministra pre plánovanie a hodnotenie. Smernice o chudobe na rok 2017.
> Vnútorná daňová služba. Revenue Procedure 2017-36 .
> Medicaid.gov. Medicaid a CHIP úrovne oprávnenosti. Jún 2016.