Ak dosiahnete svoje zdravotné poistenie maximálne každý rok, môžete mať príležitosť ušetriť peniaze. Výdavky na spolufinancovanie môžu byť zakázané, ak:
- Sú na drahé lieky
- Vyžadujte časté infúzie
- Potrebujete opakujúce sa nákladné ošetrenia
Ale vaše vysoké náklady na zdravotnú starostlivosť sú kľúčom k dvom šetreniam.
- Možno budete môcť ušetriť na zdravotnom poistení.
Tieto úsporné techniky fungujú len pre ľudí, ktorí očakávajú, že dosiahnu maximálny počet svojich plánov každý rok.
Vyberte plán s nižším limitom vyčistenia z vrecka
Zdravotné poisťovne zaplatia 100% vašich krytých nákladov po zvyšok roka po splnení ročného maximálneho vrecka. Jediná vec, ktorú budete aj naďalej platiť, je vaše mesačné poistné na zdravotné poistenie a poplatky za akékoľvek služby, ktoré jednoducho nie sú zahrnuté vo vašom pláne (napr. Starostlivosť o dospelých zubných lekárov, napríklad elektická chirurgia).
Preto ak si vyberiete plán zdravotnej starostlivosti s maximálnym maximálnym vreckom, ktorý platíte v súčasnosti, môžete ušetriť peniaze v závislosti od rozdielu v poistnom. V mnohých prípadoch zistíte, že nižšia medzera za vreckové viac ako kompenzuje vyššie poistné.
Ako nájsť plán s nižšími medzerami mimo pocket
Pozrite sa na plán s relatívne vysokou odpočítateľnou a spoluúčasťou , ale nižším celkovým limitom pre vreckové.
Keďže väčšina ľudí nikdy nedosiahne maximálnu sumu, čím vyššia je odpočítateľnosť a spoluúčasť, tým menej musí spoločnosť platiť za služby zdravotnej starostlivosti pre svojich typických členov. To im umožňuje účtovať nižšie poistné.
Keďže viete, že počas roka budete platiť celú sumu z vreckového vrecka, vyššie odpočítateľné a spoluúčasti nezvýšia vaše ročné náklady.
V skutočnosti, keďže vyberáte plán s nižším celkovým maximálnym vreckom, vaše ročné náklady budú nižšie, než by boli na pláne s vyšším maximálnym vreckom - bez ohľadu na odpočítateľné.
Inými slovami, číslo, ktoré je najdôležitejšie, je maximálna expozícia mimo pocket, pretože viete, že dosiahnete tento limit jedným alebo druhým spôsobom. Nezáleží na tom, či sa tam dostanete odpočítateľnou sumou alebo odpočítateľnou sumou spolu so spoluúčasťou spolu s kompaktnými nákladmi, takže návrh plánu mimo limit vrelék nie je taký dôležitý, ak budete počas roka čeliť značným nákladom na poistné plnenie.
Avšak vyššie odpočítateľné a spoluúčasti majú vplyv na to, kedy zaplatíte svoje mimoriadne výdavky a posuniete ich na začiatok plánovaného roka. Dostanete maximálnu sumu už skôr v roku, pretože je nižšia, takže je ľahšie dosiahnuť, a pretože vaša odpočítateľná a spoluúčasť je vyššia, čo spôsobuje, že zaplatíte skôr v roku.
Vyberte si plán s rovnakým maximálnym vreckom, ale nižším poplatkom
Ďalším spôsobom, ako ušetriť, je nakupovať plán zdravotného poistenia s rovnakým limitom, ako váš súčasný plán, ale nižší mesačný poplatok. Zatiaľ čo budete mať stále rovnaké ročné výdavky na zdravotnú starostlivosť, ušetríte každý mesiac náklady na prémiu.
Znova sa pozrime na plány s vyššou odpočítateľnou a spoluúčasťou než váš súčasný plán. Hoci budete musieť mať k dispozícii peniaze v prvých mesiacoch roka, aby ste splnili vaše nové výdavky, budete mať vo svojom rozpočte priestor, pretože budete platiť nižšie mesačné poistné.
Kupujúci pozor
Ak máte zdravotný stav, ktorý vyžaduje významnú prebiehajúcu starostlivosť, je dôležité venovať pozornosť špecifikám plánov, ktoré uvažujete, za hranicou prémií a zdieľaním nákladov. Budete sa chcieť ubezpečiť, že nový plán má sieť poskytovateľov, ktorá zahŕňa vašich lekárov, alebo že by ste boli v poriadku pri prepnutí na lekárov, ktorí sú v sieti plánu.
A pamätajte, že každý plán zahŕňa rôzne lieky na predpis. Pokrytý zoznam liekov pre plán sa nazýva formulár a formularies sa líšia od jedného plánu k druhému. Ak sa neúmyselne zaregistrujete do plánu, ktorý neobsahuje vaše lieky vo formulári, budete musieť prepínať lieky alebo liečby alebo zaplatiť celú sumu z vrecka. Vzhľadom na to, že vaše náklady na zdravotnú starostlivosť sú také vysoké, je dôležité, aby ste dôkladne preskúmali pokrytie dávok nového zdravotného plánu pred tým, než prejdete.
Zákon o dostupnej starostlivosti pomáha s nákladmi
Zákon o dostupnej starostlivosti tiež vytvoril dotáciu na zdravotné poistenie, aby pomohla znížiť maximálnu sumu pre oprávnené osoby s nízkymi príjmami (až do 250 percent úrovne chudoby). Mali by ste si prečítať, ako subvencia znižuje vaše maximálne množstvo vrecka .
Skôr než prepnete plány
- Uistite sa, že budete mať k dispozícii dostatok peňazí na začiatku plánovaného roka, aby ste zaplatili potenciálne vyššie počiatočné náklady, napríklad odpočítateľné a spoluúčasti, predtým, ako splníte nový limit pre vyčistenie a začnete využívať úspory. Zvážte flexibilný výdajový účet, ak váš zamestnávateľ ponúka jeden alebo zdravotný úspory, ak sa zapíšete do zdravotného plánu, ktorý je kvalifikovaný pre HSA.
- Ak je pre vás dôležité, aby ste sa držali svojho súčasného lekára, uistite sa, že je v sieti so zdravotným plánom, ktorý uvažujete.