Počas otvoreného zápisu vyberte najlepšiu možnosť zdravotného plánu pre vás a vašu rodinu
Aj keď možno premýšľate o tom, kto kandidát v novembrových voľbách voliť, mali by ste tiež venovať veľkú pozornosť zmenám vo vašom zdravotnom poistení. Mnohé spoločnosti ponúkajú niekoľko možností zdravotného plánu, ktoré môžu mať rôzne náklady a výhody a ročné otvorené obdobie registrácie vášho zamestnávateľa je vašou príležitosťou na vykonanie zmien vo vašom pokrytí.
Otvorená registrácia sa zvyčajne deje na konci každého kalendárneho roka a v mnohých spoločnostiach sa koná raz a často iba jeden až dva týždne. Ak vynecháte ročnú otvorenú registráciu vašej spoločnosti, možno sa nebudete môcť zapísať do zdravotného plánu vášho zamestnávateľa alebo vykonať zmeny v existujúcom pokrytí za ďalší rok.
Oboznámte sa s oddelením ľudských zdrojov spoločnosti, aby ste zistili, kedy začína a končí vaše otvorené obdobie registrácie a kedy vaše zdravotné poistenie nadobudne účinnosť. Zvyčajne sa otvorená registrácia uskutočňuje ku koncu roka, pričom všetky zmeny plánu, zápisy a ukončenia platnosti pokrytia nadobudnú účinnosť 1. januára nasledujúceho roka. Ale to nie je vždy prípad, takže sa uistite, že otvorené obdobie registrácie na jednotlivých trhoch začína 1. novembra každý rok a otvorené obdobie registrácie pre Medicare Advantage a Medicare Part D začína 15. októbra každý rok , ale plány sponzorované zamestnávateľmi majú rôzne schémy zápisu).
Výber plánu zdravia počas otvoreného zápisu
Uistite sa, že ste pozorne sledovali všetky možnosti svojho zdravotného plánu, aby ste sa rozhodli, aký plán je najvhodnejší pre vás a vašu rodinu. Mnoho ľudí si vyberá plán, ktorý má najmenší vplyv na ich výplatu - plán s najnižšou poistkou. To však nemusí byť pre vás najlepšou voľbou.
Investujte nejaký čas a urobte si domáce úlohy!
Vaša spoločnosť by vám mala poskytnúť písomné materiály, ktoré vysvetľujú vaše výhody. Mnohí zamestnávatelia ponúkajú schôdzky na plánoch dávok, kde môžete klásť otázky týkajúce sa možností vášho zdravotného plánu. Ak nerozumiete možnostiam poistenia, požiadajte o pomoc o pomoc, akonáhle sa rozhodnete, možno nebudete môcť zmeniť plány do budúceho roka.
Pochopenie základných pojmov zdravotného poistenia
Ak nerozumiete podmienkam vášho poistenia, môže vás to počas nasledujúceho roka stáť viac. Niektoré dôležité veci, o ktorých sa treba dozvedieť, sú:
- Aký je rozdiel medzi spolufinancovaním a spoluúčasťou ?
- Čo je ročná odpočítateľná čiastka a ako to môže mať vplyv na vaše mesačné poistné a výdavky ?
- Čo je sieť poskytovateľov a čo sa stane, ak používate lekára, ktorý nie je v sieti ?
- Aké sú rozdiely medzi PPO, EPO a HMO a ktorá z nich je najlepšou voľbou pre vás?
Preskúmajte svoje výdavky na zdravotnú starostlivosť počas uplynulého roka
Prečítajte si lekársku starostlivosť a náklady, ktoré vaša rodina využívala v tomto roku, a premýšľajte nad zmenami zdravotníckych služieb, ktoré budete potrebovať v nasledujúcom roku. Napríklad plánujete mať dieťa alebo bol niekto v rodine nedávno diagnostikovaný s chronickým ochorením, ako je diabetes?
Skontrolujte, či vaši poskytovatelia zdravotnej starostlivosti stále prijímajú vaše poistenie
Pred vyplnením papierovania na prepínanie plánov potvrďte, že váš lekár, ošetrujúci lekár a nemocnica sú súčasťou siete pre zdravotný plán, ktorý si vyberiete. V závislosti od toho, kde žijete, nemusia byť vaši poskytovatelia v sieti, ak prepínate svoju poisťovňu alebo prechádzate na iný zdravotný plán. Preto je dôležité skontrolovať, či sú vaši poskytovatelia stále v sieti, a to aj vtedy, ak sa rozhodnete zachovať vaše aktuálne pokrytie, pretože poskytovatelia môžu kedykoľvek prichádzať z poisťovacích sietí.
5 veci, na ktoré je potrebné dávať pozor pri otvorenej registrácii
Zamestnávatelia sa snažia ušetriť peniaze, a to najmä preto, že náklady na zdravotnú starostlivosť pokračujú v neúnavnom stúpaní. Jedným zo spôsobov, ako to dosiahnuť, je znížiť dávky zdravotného poistenia (tj vyššie odpočítateľné čiastky, náklady na kompenzáciu a celkové náklady mimo vrecka) a / alebo presunúť viac nákladov na poistné na zamestnancov. Dbajte na to, aby ste si pozorne prečítali materiály svojho zdravotného plánu, pretože zistíte, že vaše prínosy a náklady sa budú pre budúci rok meniť.
- Skontrolujte, či sú vaše závislé osoby - manžel, partner a deti - pokryté. V rámci ACA sú všetci veľkí zamestnávatelia (50 a viac zamestnancov) povinní poskytnúť pokrytie zamestnancom na plný úväzok a ich závislým osobám, ale nie sú povinní poskytovať pokrytie manželom. Väčšina plánov sponzorovaných zamestnávateľmi je aj naďalej k dispozícii pre manželov, ale v niektorých prípadoch sa uplatňujú príplatky , takže sa uistite, že pochopíte, ako plán vášho zamestnávateľa pokryje vašich rodinných príslušníkov.
- Preskúmajte všetky požiadavky predchádzajúceho autorizácie požadované v plánoch. A ak je váš zdravotný plán vášho zamestnávateľa podriadený, buďte si vedomí všetkých už existujúcich podmienkových obmedzení plánu. Podľa zákona o dostupnej starostlivosti (zdravotná reforma) zdravotné plány sponzorované zamestnávateľom nemôžu ukladať už existujúce podmienky na čakacie lehoty, ale toto ustanovenie sa nevzťahuje na plány, na ktoré sa vzťahujú zdravotné predpisy. Takže ak je plán vydaný a máte pred pokladaním medzeru v pokrytí, venujte pozornosť pravidlám, pokiaľ ide o čakacie doby pre doterajšie podmienky.
- Ak užívate lieky na predpis, pozrite sa na zoznam schválených liekov (formulár) pre zdravotný plán (alebo plány, ak existuje viac možností), ktoré ponúka váš zamestnávateľ. Taktiež, ak užívate drahú značkovú medikáciu, zistite, koľko poplatku alebo spolupoistenia za každý liek máte na každom dostupnom pláne.
- Ak vy alebo ktorýkoľvek rodinný príslušník potrebujete prebiehať fyzikálna liečba alebo máte problém s duševným zdravím, ktorý vyžaduje liečbu, prečítajte si, čo váš zdravotný plán bude a nebude sa vzťahovať. ACA vyžaduje individuálne plány a plány malých skupín na pokrytie všetkých základných prínosov pre zdravie , ale toto nariadenie sa nevzťahuje na plány veľkých skupín, takže pochopte obmedzenia plánu.
- Skontrolujte, či máte vy a vašu rodinu dostatočné pokrytie v prípade mimoriadnych udalostí, ak cestujete buď v USA alebo v cudzej krajine.
Vplyv zákona o cenovo dostupnej starostlivosti na vaše výhody
Niekoľko dodatočných ustanovení zákona o dostupnej zdravotnej starostlivosti . Tieto zmeny, o ktorých by ste mali vedieť pri výbere zdravotného plánu poskytnutého vaším zamestnávateľom, zahŕňajú:
- Dospelé deti môžete mať vo svojom zdravotnom pláne až do veku 26 rokov.
- Limity životnosti na zdravotné poistenie nie sú povolené.
- Ročné hraničné dávky už nie sú povolené, ale toto nariadenie sa nevzťahuje na plány, ktoré sú v platnosti. Ak je váš zamestnávateľský plán vymenený, skontrolujte, či má ročné dávky.
- Existujú horné limity pre maximálnu expozíciu, ktorú môžu zdravotné plány dosiahnuť, aj keď tieto pravidlá sa nevzťahujú na plány, ktoré sa podieľajú na princípe grandfather alebo grandmother .
Niektoré tipy od Dr. Mika
Zvyčajne platí, že ak zaplatíte vyššiu prémiu , ročná odpočítateľná čiastka a splátky budú nižšie. Preto možno budete chcieť zvážiť plán s vyšším poistným a nižšími výdavkami, ak očakávate, že počas celého budúceho roka budete využívať množstvo zdravotníckych služieb. A ak ste mladí a zdraví a nemáte žiadne deti, možno budete chcieť vybrať plán s nízkymi poistnými poplatkami a vyššími výdavkami.
Ale toto zovšeobecnenie nie je vždy pravda - niekedy sa dostanete dopredu z hľadiska celkových nákladov výberom nižšieho poistného plánu, a to aj napriek vyšším výdavkom, dokonca aj keď skončíte s plným splnením vreckového limitu pre rok.
Hoci váš plán sponzorovaný zamestnávateľom je s najväčšou pravdepodobnosťou vašou najlacnejšou možnosťou a ponúka lepšie pokrytie, môžete sa rozhodnúť pre odhlásenie a nakupovať. Hovorte s agentom zdravotného poistenia vo vašej komunite alebo si prečítajte plány, ktoré sú k dispozícii na HealthCare.gov. Ak váš zamestnávateľ ponúka cenovo dostupné zdravotné poistenie, ktoré poskytuje minimálnu hodnotu, nebudete mať nárok na dotácie na prémie (prémie) na výmene. Ale v závislosti od plánu, ktorý ponúka váš zamestnávateľ, či váš zamestnávateľ pokryje časť poistného pre rodinných príslušníkov a koľko zdravotnej starostlivosti očakávate, je možné, že plán zakúpený na individuálnom trhu môže predstavovať lepšiu hodnotu, takže stojí za to zatiaľ čo skontrolovať.
Ak sa chcete dozvedieť viac o zdravotných plánoch, ktoré ponúka váš zamestnávateľ alebo ak nie ste spokojní s odpoveďami na vaše otázky počas otvoreného zápisu, obráťte sa na vaše štátne poisťovacie oddelenie. Informácie o stave vášho štátu by mali obsahovať počet a typy sťažností týkajúcich sa zdravotných plánov, ktoré sú vo vašom štáte udelené.