Ako sa vaša zdravotná reforma dotýka
23. marca 2010 prezident Obama podpísal do zákona zákon o federálnej zdravotnej reforme známy ako zákon o dostupnej starostlivosti. Cieľom legislatívy je zabezpečiť, aby takmer všetci Američania mali prístup k dostupnému zdravotnému poisteniu .
Kľúčové reformy zákona o cenovo dostupnej starostlivosti boli navrhnuté tak, aby výrazne znížili prekážky pri získavaní zdravotného poistenia, ako aj prístup k potrebným zdravotníckym službám.
Ale zákon bol od začiatku kontroverzný a horké partizánske rozdelenie nad reformou zdravotnej starostlivosti viedlo k menšej než optimálnej realizácii reformy zdravotnej starostlivosti.
Väčšina ustanovení ACA nadobudla účinnosť v roku 2014 vrátane požiadavky, že prakticky všetci Američania udržiavajú zdravotné poistenie - buď prostredníctvom svojho zamestnávateľa, prostredníctvom verejného programu ako Medicaid alebo Medicare , alebo zakúpením pokrytia na individuálnom trhu buď prostredníctvom burzy alebo off-exchange . Tam je sankcia, ktorá je hodnotená IRS, keď ľudia neudržiavajú zdravotné poistenie, ale táto sankcia sa zruší po konci roku 2018, v súlade s podmienkami zákona o znížení daní a pracovných miest, ktorý bol prijatý v decembri 2017. Tam je stále pokuta za to, že nie je poistený v roku 2018 , ale za nepoistených ľudí v roku 2019 nebude penále, pokiaľ nebude v Massachusetts alebo v iných štátoch, ktoré môžu stanoviť svoje vlastné individuálne sankčné sankcie.
Najdôležitejšie okolnosti zákona o dostupnej starostlivosti
Bary individuálne a malé skupiny zdravotné plány od:
- Odmietnutie pokrytia z dôvodu už existujúcich zdravotných problémov.
- Zrušenie pokrytia s výnimkou prípadov podvodu alebo úmyselného skreslenia.
- Účtovanie vyšších prémií z dôvodu zdravotných problémov.
- Nabíjanie starších registrovaných používateľov viac ako trikrát viac ako mladší registrovaní.
- Ponúknite plány, ktoré nepokrývajú základné výhody pre zdravie, pokiaľ nie je tento plán vyňatý z rodičovstva alebo dobrovoľne .
Vyžaduje všetky zdravotné plány, ktoré nepredstavujú:
- Zabezpečte preventívnu starostlivosť bez zdieľania nákladov.
- Kapacita mimo kapsáru pre základné zdravotné výhody v sieti. HHS každoročne stanovuje horné limity pre výdavky. V roku 2018 nesmie prekročiť 7 350 dolárov pre jednotlivca alebo 13 700 EUR pre rodinu.
- Umožnite mladým dospelým, aby zostali v zdravotnom pláne rodiča až do veku 26 rokov .
Vyžaduje veľkým zamestnávateľom:
- Poskytovať cenovo dostupné zdravotné poistenie svojim zamestnancom na plný úväzok alebo podliehať možným sankciám.
Vyžaduje jednotlivcov, aby:
- Získať zdravotné poistenie alebo zaplatiť sankciu , pokiaľ nespĺňajú podmienky na určité výnimky . Táto požiadavka technicky zostane v platnosti, ale pokuta sa zníži na 0 USD pre ľudí, ktorí sú nezabezpečení v roku 2019 a neskôr ( stále existuje pokuta za to, že v roku 2018 nie je poistený )
Zlepšuje pokrytie a starostlivosť s:
- Prémiové daňové úvery
- Zníženie zdieľania nákladov
- Medikálna expanzia (19 štátov ešte neprijalo federálne financovanie na rozšírenie Medicaidu od začiatku roka 2018, hoci Maine plánuje rozšíriť Medicaid do polovice roku 2018 pod podmienkou iniciatívy volieb, ktorú voliči prešli v roku 2017).
Zmeny pre Američanov bez zdravotného poistenia
V závislosti od príjmu, veľkosti rodiny a stavu bydliska môžete mať niekoľko možností pokrytia vrátane finančnej pomoci (dotácie), ak si nemôžete dovoliť kúpiť zdravotné poistenie. Nasledujú príklady možností pokrytia - príjmy sa vzťahujú na pokrytie v roku 2018.
Pokiaľ ide o oprávnenosť na Medicaid, v roku 2018 sa používajú čísla Federálnej úrovne chudoby, zatiaľ čo pri nároku na prémiovú dotáciu sa čísla 2017 FPL používajú na pokrytie v roku 2018 (je to preto, že otvorené prihlásenie na krytie súkromného plánu prebieha na jeseň pred začiatkom v roku a pred aktualizáciou čísel FPL pre nový rok).
Príklad 1: Vhodný pre Medicaid v stave, ktorý rozšíril Medicaid
Ročný príjem:
- až do výšky 16 753 USD pre jednotlivca
- až do výšky 34 638 dolárov pre štvorčlennú rodinu
komentár:
- Američania s nízkym príjmom, ktorí sú občanmi USA, ako aj mnohí legálni prisťahovalci sa môžu zapísať do programu Medicaid v ich štáte.
- Váš štát môže zaviesť určitú minimálnu výšku nadmerných výdavkov , ako je napojenie na $ 1 až $ 5 na návštevu lekára alebo na vybrané služby. Niektoré štáty tiež ukladajú nominálne poistné pre študentov Medicaid s príjmami nad úrovňou chudoby (ACA umožňuje rozšírenie Medicaid až na 138 percent úrovne chudoby).
- V štátoch, ktoré nedospeli k rozšíreniu Medicaidu, sú dospelí bez dieťaťa zvyčajne neoprávnení pre Medicaid bez ohľadu na to, aký nízky sú ich príjmy, a oprávnenosť pre rodičov maloletých detí býva obmedzená na osoby s extrémne nízkymi príjmami - ďaleko pod úrovňou chudoby ,
Príklad 2: Oprávnené na nákup dotovaného zdravotného plánu prostredníctvom štátnej výmeny zdravotného poistenia (začatá v roku 2014)
Ročný príjem:
- až do výšky 48 240 USD pre jednotlivca
- až na 98.400 dolárov za štvorčlennú rodinu
komentár:
- Plány zdravia, ktoré sa podieľajú na výmene, musia ponúkať balík základných zdravotných výhod a pokrývať aspoň 60% výdavkov na zdravotnú starostlivosť ( katastrofické plány môžu pokrývať nižšie percento priemerných výdavkov, ale dotácie sa nemôžu použiť na nákup katastrofických plánov).
- Ak si kúpite svoje zdravotné poistenie prostredníctvom výmeny a máte nárok na dotácie na prémie, váš podiel na prémii (za druhú najnižšiu cenu strieborného plánu vo vašej oblasti) neprekročí určité percento vášho príjmu - od 2,01% do 9,56 percent v roku 2018 - v závislosti od toho, koľko zarobíte. Nie ste povinný kúpiť druhý najnižší cenový strieborný plán. Môžete si vybrať kúpu viac či menej drahého plánu a namiesto toho uplatniť dotáciu na tento plán. Ak si kúpite lacnejší plán, zaplatíte ešte nižšie percento svojho príjmu do poistného po dotáciách a ak si kúpite drahší plán, zaplatíte vyššie percento svojho príjmu v poistných príspevkoch.
Príklad 3: Vyžaduje sa kúpiť súkromné pokrytie, ale bez finančnej pomoci
Ročný príjem:
- 48 241 a viac osôb pre jednotlivca
- $ 98,401 a vyššie pre štvorčlennú rodinu
komentár:
- Nemáte nárok na dotáciu alebo finančnú pomoc na tejto platovej úrovni.
- Ak zostanete bez zdravotného poistenia , možno budete musieť zaplatiť pokutu rovnajúcu sa 2,5% Vášho príjmu alebo 695 USD za nepoisteného dospelého, pokiaľ nebudete mať nárok na určité výnimky. Táto sankcia bude stanovená na 0 EUR pre ľudí, ktorí nie sú poistení v roku 2019 alebo neskôr.
- Ak je váš príjem len trochu vyšší ako prahové hodnoty oprávnenosti, môžete ho znížiť prispením k tradičnej IRA alebo HSA (ak máte zdravotný plán s kvalifikáciou pre HSA).
Zmeny pre Američanov so zdravotným poistením
V závislosti od typu zdravotného poistenia, ktoré ste už mali, môžete alebo nemáte skúsenosti so zmenami v dôsledku ACA. ,
Ak bol váš zdroj zdravotného poistenia už plán zamestnávateľa, jedná sa o niektoré z vašich možností:
Zostaňte vo svojom pláne zamestnávateľa: Ak váš zamestnávateľ naďalej ponúka zdravotné poistenie, môžete ho udržať.
Nakúpte si zdravotný plán prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia vo svojom štáte: ak vlastníte malý podnik , alebo váš zamestnávateľ ponúka len minimálne výhody, alebo musíte zaplatiť viac ako 9,56% svojho príjmu v poistnom (v roku 2018), môžete sa pozrieť pre lepšie možnosti výmeny.
Ak je váš zdroj zdravotného poistenia individuálnymi pravidlami, ktoré ste kúpili pre seba a / alebo vašu rodinu pred rokom 2014, tieto sú vaše možnosti:
Udržujte svoj súčasný plán: Ak váš zdravotný plán naďalej ponúka rovnaké pokrytie, môžete ho obnoviť. Nové poistky zdravotného poistenia však musia spĺňať federálne normy minimálneho krytia; staršie zdravotné plány, ktoré nespĺňajú tieto štandardy, nemôžu zapísať nových zákazníkov. Veľkolepé plány (platné do 23. marca 2010) môžu naďalej existovať na dobu neurčitú, pokiaľ ich poisťovateľ naďalej obnovuje - čo nie je potrebné robiť . Plány založené na veľmocí (dátumy účinnosti od 23. marca 2010, ale pred koncom roka 2013) môžu zostať v platnosti do konca roka 2018.
Ak chcete získať pokrytie prostredníctvom poistnej burzy vo vašom štáte: Ak váš príjem nepresiahne 400% úrovne chudoby (48 240 USD pre jednu osobu v roku 2018), môžete požiadať o federálne daňové úvery, aby ste pomohli kompenzovať náklady na vašu prémiu. Upozorňujeme, že si môžete zakúpiť individuálne hlavné lekárske pokrytie (na burze alebo mimo burzy) počas ročného otvoreného obdobia na zápis alebo počas špeciálneho obdobia zápisu, ktoré vyvolá kvalifikačná udalosť .
Ak sa nachádzate v Medicare, vaše možnosti sa nemusia výrazne meniť, ale náklady na liečbu sa znížili, ak potrebujete dostatok liekov, ktoré sa dostanú do dierky a váš prístup k službám sa môže zlepšiť:
Vaše základné (alebo garantované) výhody a oprávnenosť sa nezmenili: ACA nezmenila pravidlá oprávnenosti pre Medicare.
Medicare Advantage : Federálne dotácie na plány Medicare Advantage boli znížené, čo na začiatku vyústilo do špekulácií, že plány by sa stali menej robustné a stratili enrollees. Registrácia Medicare Advantage sa však v rokoch od podpísania zákona o ACA naďalej zvyšovala a plány sú viac populárne ako kedykoľvek predtým, pričom tretina všetkých príjemcov programu Medicare bola zapísaná do plánov Medicare Advantage v roku 2017.
Prístup k službám: Medicare teraz pokrýva každoročné wellness pobyty vďaka mandátom ACA v oblasti preventívnej starostlivosti.
Pokrytie liekov na predpis: Lieková medza pokrytia liekov (Medicare Part D donut hole) sa postupne vyraďuje a do roku 2020 sa odstráni.
> Zdroje:
> Federálny register. Oddelenie zdravotníctva a ľudských služieb. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti; HHS Oznámenie o dávke a parametre platby pre rok 2018; Zmeny a doplnenia osobitných období na zápis a program zameraný na spotrebiteľa a orientovaný plán. 22. decembra 2016.
> HealthCare.gov Prečítajte si zákon o dostupnej starostlivosti.
> Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2017-36 .
> Kaiser Family Foundation, limity oprávnenosti príjmu Medicaid pre dospelých ako percento federálnej úrovne chudoby. Január 2017.
> Kaiser Family Foundation. Medicare Advantage. 11. mája 2016.