Vďaka ACA väčšina poistencov už nemôže používať obdobia vylúčenia
Pred prijatím zákona o dostupnej starostlivosti reformovali zdravotné poistenie v USA, existujúce podmienky často zohrávali významnú úlohu v oblasti zdravotného poistenia, ktoré ľudia mohli získať.
Vo všetkých štátoch s výnimkou šiestich štátov by zdravotné poistenie predávané na individuálnom trhu mohlo úplne vylúčiť predtým existujúce podmienky, malo by prichádzať s vyšším poistným na základe lekárskej anamnézy žiadateľa alebo jednoducho nebolo k dispozícii za každú cenu, ak by existujúce podmienky boli dostatočne závažné.
Na trhu sponzorovanom zamestnávateľom nemohli byť individuálni zamestnanci, ktorí boli inak oprávnení na pokrytie zamestnávateľa, odmietnutí alebo účtované dodatočné poistné na základe ich lekárskej histórie (aj keď prémie skupín by mohli byť založené na zdravotnej anamnéze celej skupiny v mnohých štátoch) , ale zamestnanci, ktorí nedokázali, že majú trvalé pokrytie, podliehali už existujúcim obdobiam vylúčenia podmienok, ktoré sa líšili v závislosti od dĺžky trvania poistenia zamestnanca.
Teraz, keď bola ACA implementovaná, väčšina ľudí už nepodlieha už existujúcim obdobiam vylúčenia podmienok. Napriek tomu, ako sa uvádza nižšie, plány s veľkým počtom a veľkodušníc majú odlišné pravidlá.
Ako predtým existujúce výnimky z podmienok fungovali pred ACA
Pred rokom 2014, kedy ACA významne prehodnotila zdravotné poistenie, niektoré zdravotné plány by prijímali nové registrované osoby, ale už existujúcim obdobím vylúčenia zo stavu (tj čakacia doba).
Toto bolo bežnejšie pre plány sponzorované zamestnávateľom ako individuálne trhové plány, pretože individuálne trhové plány mali tendenciu brať drakoničnejší prístup k už existujúcim podmienkam (s výnimkou ich neurčitého obdobia, účtovania vyšších poistných prémií alebo úplného zmiernenia žiadosti). Niektoré individuálne trhové plány však priniesli predbežné vylúčenia po dobu len obmedzeného času.
Ak ste mali predtým existujúce obdobie vylúčenia zo stavu, nemali ste pokrytie žiadnej starostlivosti alebo služieb súvisiacich s vašou už existujúcou podmienkou na vopred stanovenú dobu, napriek tomu, že ste platili mesačné poistné . Znamenalo to, že zdravotné poisťovne pokryli akékoľvek nové zdravotné problémy, ktoré nevznikli počas tejto doby, avšak akékoľvek zdravotné problémy, ktoré súviseli s už existujúcou podmienkou, neboli pokryté až do konca už existujúceho vylúčenia zo stavu obdobie.
Podľa zákona HIPAA ( zákon o prenosnosti a zodpovednosti v oblasti zdravotného poistenia z roku 1996 ) mohli zamestnávateľom podporované (skupinové) plány ukladať už existujúce obdobia vylúčenia, ak nový žiadateľ nemal minimálne 12 mesačné krytie (tj bol nepoistený pred zaradením do skupinového plánu) bez medzery 63 dní alebo viac dní (ak by sa osoba zapísala do skupinového plánu neskoro, po uplynutí jeho počiatočného okienka zápisu, mohlo by sa vyžadovať 18 mesiacov dôveryhodného pokrytia).
Plán sa mohol pozrieť späť na predchádzajúcich šesť mesiacov anamnézy pacienta a vylúčiť už existujúce podmienky, ktoré boli liečené počas týchto šiestich mesiacov, pričom obdobie vylúčenia trvá najviac 12 mesiacov.
Dĺžka už existujúceho obdobia vylúčenia zo stavu bola znížená o počet mesiacov, počas ktorých má osoba počas uplynulých 12 mesiacov dôveryhodné krytie. Takže žiadateľ, ktorý bol po dobu štyroch mesiacov nepoistený, by mohol mať štvormesačnú už existujúcu dobu vylúčenia zo stavu s novým plánom, za predpokladu, že sa za posledných šesť mesiacov zaobchádzalo za už existujúcu chorobu.
Niektoré štáty obmedzili už existujúce podmienky za hranicami HIPAA, ale vo všeobecnosti to boli veci, s ktorými sa ľudia museli vysporiadať, ak by mali pred uzavretím nového plánu pred rokom 2014 zažiť rozdiel v pokrytí.
Na individuálnom trhu sa obmedzenia HIPAA vo všeobecnosti neuplatňovali. Poisťovne v mnohých štátoch sa často pozerali späť na 10 alebo viac rokov anamnézy žiadateľov a mohli by vylúčiť už existujúce podmienky vo všeobecnosti neobmedzený čas.
Predtým existujúca podmienka
Predtým existujúca podmienka je zdravotný problém, ktorý existoval predtým, než požiadate o zdravotné poistenie alebo sa zapíšete do nového zdravotného plánu.
V podstate akékoľvek zdravotné problémy by mohli spadať pod predbežný stav v dňoch pred ACA. Predtým existujúce podmienky sa môžu pohybovať od niečoho takého bežného ako astma po niečo také závažné ako ochorenie srdca, rakovina a cukrovka. Také chronické zdravotné problémy, ktoré postihujú veľkú časť populácie, boli považované za už existujúce podmienky.
Cenovo dostupnej starostlivosti o akt
Zákon o dostupnej starostlivosti zmenil spôsob, akým sa v Spojených štátoch zaoberajú už existujúce podmienky. Na individuálnom trhu zdravotní poisťovatelia od roku 2014 nedokážu vziať do úvahy vašu zdravotnú históriu pri rozhodovaní o tom, či vám predať zdravotnú poistku. Nemôžu vylúčiť predbežnú podmienku z pokrytia, ani vám nemusia účtovať viac, pretože máte predtým existujúci stav.
To isté platí pre trh sponzorovaný zamestnávateľom a skupinové zdravotné plány už nemajú už existujúce obdobia vylúčenia zo stavu, bez ohľadu na to, či má enrollee v minulosti nepretržité pokrytie a / alebo existujúce podmienky. Akonáhle nadobudne účinnosť pokrytie enrollee, je v plnom rozsahu zahrnutá podľa podmienok zdravotného plánu bez výnimiek z už existujúcich podmienok.
Veľkokapacitné a grandfathered plány sú však odlišné. Nemusia dodržiavať pravidlá ACA týkajúce sa pokrytia už existujúcich podmienok a môžu naďalej vylučovať už existujúce podmienky členov.
Na individuálnom trhu sa ľudia od marca 2010 nepodarilo zapísať do grandfathered plánov, a to v neskorších plánoch od konca roka 2013.
Na trhu sponzorovanom zamestnávateľom sa však noví oprávnení zamestnanci (a tí, ktorí sa zaregistrujú počas ročného otvoreného obdobia na prijímanie zamestnávateľov) môžu stále zapísať do plánov sponzorovaných zamestnávateľmi a starými ľuďmi, čo znamená, že stále existujú niektorí novozvolení k už existujúcim obdobiam vylúčenia podmienok. Ak máte otázky týkajúce sa pravidiel vášho plánu v tejto oblasti, obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov alebo na plán poistenia.
Ďalšie informácie od Dr. Mika
· Predtým existujúce podmienky - porozumenie vylúčenia a dôveryhodné pokrytie
> Zdroje:
> Centrá pre služby Medicare a Medicaid. Zákon o prenosnosti a zodpovednosti zdravotného poistenia (HIPAA) z roku 1996. Užitočné tipy .
> Kaiser Family Foundation. Reformy trhu zdravotného poistenia: zaručené vydanie . Jún 2012.