Platinový plán je štandardizovaným typom zdravotného poistenia, ktoré v priemere vypláca približne 90% nákladov na zdravotnú starostlivosť členov. Členovia platia ostatné 10 percent svojich výdavkov na zdravotnú starostlivosť vo forme splátkového kalendára , spolufinancovania a odpočítateľnosti .
Pozadie
Aby ste mohli ľahko porovnať hodnotu, ktorú získate za peniaze, ktoré ste vynaložili na poistné na zdravotné poistenie, zákon o dostupnej starostlivosti štandardizoval úrovne poistno-matematických hodnôt pre zdravotné plány na trhu individuálnych a malých skupín .
Tieto úrovne alebo vrstvy sú bronz, striebro, zlato a platina. Všetky zdravotné plány v rámci danej úrovne by mali ponúknuť zhruba rovnakú celkovú hodnotu.
Pre plány platinovej vrstvy je hodnota 90% (s minimálnym rozsahom +/- 2, ktorý sa v roku 2018 rozšíri na + 2 / -4, čo znamená, že platinový plán v roku 2018 bude mať poistno-matematickú hodnotu v rozsahu z 86 percent na 92 percent). Bronzové, strieborné a zlaté plány ponúkajú hodnoty zhruba 60, 70 a 80 percent.
Akú hodnotu predstavuje zdravotné poistenie
Hodnota alebo poistno-matematická hodnota vám povie, aký percentuálny podiel pokrytých nákladov na zdravotnú starostlivosť sa plánuje zaplatiť za jej členstvo ako celok. To neznamená, že osobne budete mať presne 90% vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť platených platinovým plánom. Ide o priemernú hodnotu rozloženú medzi štandardnou populáciou. V závislosti od toho, ako používate svoje zdravotné poistenie, môžete mať viac ako 90% vašich výdavkov.
Nespracované výdavky na zdravotnú starostlivosť sa pri určovaní hodnoty zdravotného plánu nezapočítavajú. Napríklad, ak váš platinový zdravotný plán neposkytuje pokrytie voľnopredajných liekov, náklady na tieto veci sa nezahŕňajú pri výpočte hodnoty vášho plánu. Výdavky mimo siete nie sú zahrnuté do určovania poistno-matematickej hodnoty plánu a nie sú ani prínosmi, ktoré nespadajú do jednej zo základných kategórií prínosov pre zdravie (prakticky všetka lekárska nevyhnutná starostlivosť sa však považuje za podstatný zdravotný prospech)
prémia
Budete musieť platiť mesačné prémie, aby ste získali pokrytie zdravotného plánu. Platinové plánované prémie sú drahšie ako plány s nižšou hodnotou, pretože platinové plány platia viac peňazí za vaše účty za zdravotnú starostlivosť.
Zakaždým, keď použijete svoje zdravotné poistenie, budete musieť platiť zdieľanie nákladov , ako sú odpočty , spoluúčasti a splátky . Ako si každý platinový plán zaplatí váš 10-percentný podiel, bude sa líšiť. Napríklad, jeden platinový plán by mohol mať vysokú sumu 1000 dolárov odpočítateľnú spárovanú s nízkym 5 percentným zaistením. Konkurenčný platinový plán môže mať nižšiu hodnotu odpočítateľnosti vo výške 400 dolárov spárovaná s vyšším poistením a kópiou 10 dolárov na predpisy.
Pros
Vyberte platinový plán v oblasti zdravia, ak je pre vás najdôležitejším faktorom nízke náklady na výdavky, keď používate svoje zdravotné poistenie. Ak očakávate, že veľa využijete svoje zdravotné poistenie alebo nie ste obťažovaní vyšším mesačným poistným platinového plánu, platinový plán pre zdravie môže byť pre vás dobrou voľbou.
Ak používate svoje zdravotné poistenie veľa, možno preto, že máte drahý chronický stav, dôkladne sa pozrite na maximum platinového plánu. Ak vopred viete, že vaše výdavky z vrecka prekročia túto maximálnu sumu, môžete ušetriť peniaze tým, že si vyberiete nižšiu úroveň s podobným maximálnym, ale nižším poistným.
Vaše celkové ročné výdavky budú rovnaké, ale za prémiu budete platiť menej .
Zápory
Nevyberajte si platinový zdravotný plán, ak si nemôžete dovoliť vysoké mesačné poistné. Ak stratíte zdravotné poistenie, pretože ste nemohli zaplatiť poistné, môžete sa ocitnúť na ťažkom mieste.
Ak máte nárok na dotácie na zdieľanie nákladov, pretože váš príjem je nižší ako 250% federálnej úrovne chudoby, musíte si vybrať strieborný plán na výmenu, aby ste získali dotácie. Dostanete subvencie na zdieľanie nákladov, ak si vyberiete zdravotný plán z akejkoľvek inej vrstvy alebo ak nakupujete mimo burzy ( prémia dotácie sú tiež k dispozícii len na výmene, ale môžu byť použité na plány na akomkoľvek kovovom level).
Dotácie na zdieľanie nákladov znížia vaše odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti, aby ste platili menej, keď používate svoje zdravotné poistenie. Dotácia na zdieľanie nákladov v skutočnosti zvyšuje poistno-matematickú hodnotu vášho zdravotného plánu bez zvýšenia prémie. Je to ako získať bezplatný upgrade na zdravotné poistenie. Nebudete mať bezplatnú aktualizáciu, ak si zvolíte platinový plán.
Dostupnosť
V rámci ACA, poisťovatelia, ktorí predávajú plány na výmene, sú povinní poskytnúť pokrytie len na úrovni striebra a zlata. Platinové plány sú oveľa menej populárne ako ostatné kovové úrovne (platinové plány predstavovali menej ako 1 percento celkového počtu študentov počas otvoreného obdobia zápisu v roku 2017) a majú tendenciu mať vysoké náklady pre poisťovateľov, keďže ľudia, ktorí ich pravdepodobne vyberú, majú tendenciu ktorí majú zdravotné predpoklady, ktoré predpokladajú významné využívanie zdravotnej starostlivosti počas roka.
Vzhľadom na nízku celkovú registráciu a vysoké náklady, poisťovatelia v niektorých oblastiach prestali ponúkať platinové plány. To znamená, že vôbec nebudete môcť kúpiť platinový plán, hoci zlaté plány budú naďalej k dispozícii.
> Zdroje:
> Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti: stabilizácia trhu . Apríl 2017.
> Kaiser Family Foundation. 2017 Výber plánu trhu podľa úrovne kovu (1. november, > 2016, > do 31. januára 2017) >.