Zákon o dostupnej starostlivosti predlžuje závislé pokrytie až do veku 26 rokov
Prezident Obama podpísal zákon o cenovo dostupnej starostlivosti v marci 2010. Väčšina jeho ustanovení sa oneskorila minimálne do roku 2014, ale niektoré časti zákona sa začali uplatňovať v prvých mesiacoch od prijatia legislatívy.
Akonáhle bola ACA podpísaná do zákona, ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb (HHS) začalo uverejňovať predpisy na implementáciu ustanovení v legislatíve v súlade s požadovanými časovými líniami .
Jedným z významných ustanovení zákona o reforme zdravotníctva, ktorý bol zavedený v roku 2010, bolo rozšírenie závislého pokrytia s cieľom zabezpečiť, aby všetci mladí dospelí mali dostupné zdravotné poistenie. Hoci toto ustanovenie bolo naplánované na 23. septembra 2010, vtedajší tajomník HHS, Kathleen Sebelius, získal záväzok zo strany najväčších zdravotných poisťovní v krajine začať realizáciu závislého pokrytia v máji 2010. To umožnilo mnohým študentom absolvovať školu na konci jari, aby sa zabránilo rozdielu v pokrytí.
Prečo bolo potrebné rozšírenie závislého pokrytia?
Pred prijatím zákona o dostupnej starostlivosti mnohé poisťovne upustilo od svojich rodičov v zdravotných plánoch z dôvodu ich veku a / alebo skutočnosti, že mladý dospelý už nespĺňal definíciu IRS závislej - všeobecne, akonáhle mladý dospelý už nebol študent na plný úväzok. To zanechalo mnoho vysokoškolských absolventov a ďalších mladých dospelých bez zdravotného poistenia.
A podľa informácií, ktoré uviedla Obamova administratíva:
- Pred ACA mali mladí dospelí najvyššiu mieru nepoistenia ktorejkoľvek vekovej skupiny. Asi 30% mladých dospelých bolo nepoistených - miera, ktorá bola vyššia ako ktorákoľvek iná veková skupina.
- Mladí dospelí majú najnižšiu mieru prístupu k poisteniu na základe zamestnávateľa. Keďže mladí dospelí sú na trhu práce noví, často majú "vstupné pracovné miesta, pracovné miesta na čiastočný úväzok alebo pracovné miesta v malých podnikoch, ktoré zvyčajne neposkytujú zdravotné poistenie". Toto pokračuje aj o niekoľko rokov neskôr, ale prístup k rodičovskému zdravotnému poisteniu pomohol preklenúť priepasť.
- Zdravie a financie mladých dospelých boli ohrozené. Hoci mnohí mladí dospelí (a iní) si nemyslia, že potrebujú zdravotné poistenie, sú to, aby citovali tajomníka Sebeliusa, "jeden krok ďaleko od nehody alebo katastrofickej udalosti." V skutočnosti jeden z šiestich mladých dospelých má chronické ochorenie rakovinou, diabetom alebo astmou a pred ACA, takmer polovica nepoistených mladých dospelých hlásila, že majú ťažkosti s platením svojich lekárskych faktúr pred ACA.
Ako reforma zdravotníctva poskytuje pomoc mladým dospelým?
Zákon o dostupnej starostlivosti vyžaduje zdravotné plány, ktoré poskytujú krytie nezaopatreným deťom na základe plánu svojich rodičov, aby sprístupnili toto pokrytie dovtedy, kým dospelé dieťa nedosiahne vek 26 rokov bez ohľadu na to, či je mladý dospelý stále považovaný za závislého na daňové účely.
10. mája 2010 vydali federálne ministerstvá zdravotníctva a služieb pre ľudské zdroje, prácu a štátnu správu (IRS) potrebné predpisy na realizáciu rozšírenia závislého pokrytia pre dospelé deti do veku 26 rokov. Medzi významné pravidlá patrí:
Pokrytie rozšírené na ďalšie deti dospelých
Zdravotné plány, ktoré ponúkajú závislý pokrytie, musia poskytovať zdravotné poistenie dospelým deťom registrovaných do veku 26 rokov, aj keď dospelé deti už nežijú so svojimi rodičmi, nie sú závislé od daňového priznania rodičov alebo už nie sú študenti.
Toto pravidlo sa vzťahuje na manželské a slobodné deti, hoci ich manželia a deti nespĺňajú podmienky na krytie. A to platí aj pre individuálne a skupinové trhy zdravotného poistenia: Nezáleží na tom, či rodičia dostanú zdravotné poistenie prostredníctvom zamestnávateľa alebo si ich zakúpia samostatne, ich mladé dospelé deti môžu byť zahrnuté do plánu tak dlho, ako plán rozširuje pokrytie na všetky nezaopatrené deti.
Všetci oprávnení mladí dospelí mali jednorazovú príležitosť na zápis
Požiadavka, aby sa mladým dospelým umožnilo zostať v plánoch svojich rodičov až do veku 26 rokov, ktoré sa uplatňujú na plánovacie / politické roky začínajúce 23. septembra 2010 alebo neskôr.
Mnohí poisťovatelia implementovali toto ustanovenie skôr, ale všetci to museli urobiť svojou prvou obnovou po 23. septembri 2010.
A všetky plány museli zaviesť špeciálny čas na zápis - trvajúci minimálne 30 dní - počas ktorého mali mladí dospelí, ktorí ešte neboli v rodičovskej starostlivosti, možnosť dostať sa do plánu. Toto obdobie bolo k dispozícii bez ohľadu na to, či sa zhodovalo s pravidelným otvoreným obdobím zápisu. Bol k dispozícii mladým dospelým, ktorí predtým zanechali plány svojich rodičov, rovnako ako mladí dospelí, ktorí sa rozhodli, že nebudú pokryť plán rodičov z iných dôvodov.
Odvtedy mladí dospelí mohli zostať vo svojich rodičovských plánoch až do veku 26 rokov, ale dokázali sa vrátiť späť k plánom svojich rodičov len počas pravidelných ročných otvorených študijných pobytov, alebo počas špeciálneho obdobia zápisu, ktoré bolo spustené kvalifikovanou udalosťou - mladou dospelí sa nemôžu jednoducho pripojiť k rodičovskému zdravotnému plánu, kedykoľvek sa im to páči.
Rovnaké výhody za rovnakú cenu
Plány zdravotného poistenia, ktoré poskytujú závislý pokrytie, musia ponúknuť oprávneným mladým dospelým tie isté výhody, ktoré sú k dispozícii podobným osobám, ktoré nestratili zdravotné poistenie, pretože ich závislý stav skončil. Zdravotný plán navyše nemôže vyžadovať, aby mladí dospelí zaplatili viac za zdravotné poistenie ako iné osoby v rovnakom veku.
Ale na trhoch s individuálnymi a malými skupinami stanovuje ACA vekové kategórie, ktoré sa zvyšujú vo veku 21 rokov, takže mladý dospelý starší ako 21 rokov bude stáť viac poistného ako mladšie dieťa.
Nové daňové výhody pre pokrytie mladých dospelých
Jedným z niekedy nepovšimnutých výhod zdravotného poistenia sponzorovaného zamestnávateľom je to, že hodnota krytia je vylúčená z príjmu zamestnanca. Ak vaše zdravotné poistenie stojí za rok 15 000 dolárov (zaplatené čiastočne od Vás a čiastočne od vášho zamestnávateľa), neplatíte daň za 15 000 dolárov. To je v rozpore s ľuďmi, ktorí si kupujú svoje vlastné zdravotné poistenie, ktorí čelia oveľa zložitejším pravidlám, pokiaľ ide o daňovú odpočítateľnosť svojho zdravotného poistenia .
Podľa zákona o dostupnej starostlivosti sa táto dávka rozširuje aj na mladé dospelé deti do 26 rokov. Ak sa zamestnanci rozhodnú pokryť svoje mladé dospelé deti do veku 26 rokov, hodnota zdravotného poistenia poskytnutého zamestnávateľom pre mladých dospelých je vylúčená zo zamestnaneckého pomeru. príjmov. Táto výhoda pokračuje až do konca zdaňovacieho obdobia, v ktorom mladý dospelý dosiahne vek 26 rokov (niektorí zamestnávatelia sa rozhodnú nechať mladé dospelé deti zostať v pláne do konca roka, v ktorom zamietajú 26, skôr než ich z plánu zrušiť hneď ako sa obrátia na 26).
- Daňová výhoda nadobudla účinnosť 30. marca 2010 a okamžite bola k dispozícii, keď bola ACA schválená.
- Daňová výhoda sa vzťahuje aj na ľudí, ktorí majú nárok na zrážku zo zdravotného poistenia na základe federálneho daňového priznania . Zdravotné poistenie nie je vždy daňovo odpočítateľné, ale samostatne zárobkovo činné osoby si môžu odpočítať svoje poistné bez toho, aby museli uvádzať odpočty. V takom prípade môžu odpočítať prémie za mladé dospelé deti, ktoré zostanú vo svojom pláne až do veku 26 rokov.
Výsledok
V začiatku roka 2016 získalo pokrytie 6,1 milióna mladých dospelých (vo veku od 19 do 25 rokov). Viac ako polovica z nich získala pokrytie, pretože výmeny , dotácie na prémie a rozšírenie Medicaidov nadobudli účinnosť v roku 2014. Avšak 2,3 milióna mladých dospelých získalo pokrytie medzi 2010 a 2013 v dôsledku ustanovenia ACA, ktoré im umožnilo zostať v pláne zdravotného poistenia rodiča až do veku 26 rokov.
Hoci vláda Trump a republikánski zákonodarcovia presadzovali zrušenie ACA, ustanovenie umožňujúce mladým dospelým zostať v plánoch zdravia ich rodičov má bipartitánsku podporu a je pravdepodobné, že zostane naďalej vpred, bez ohľadu na to, či existujú ďalšie zmeny na ACA (od začiatku roku 2018 bola jedinou legislatívnou zmenou zrušenie individuálneho mandátu s účinnosťou od roku 2019, zvyšok ACA zostáva neporušený).
> Zdroje:
> CalCPA Health. Pochopenie prémiového hodnotenia podľa zákona o dostupnej starostlivosti. 1. decembra 2015.
> CMS.gov. Centrum pre spotrebiteľské informácie a dohľad nad poisťovníctvom. Mladí dospelí a cenovo dostupný zákon: ochrana mladých dospelých a odstraňovanie záťaže pre rodiny a podniky.
> HHS.gov. 20 miliónov ľudí získalo zdravotné poistenie kvôli cenovo dostupnej starostlivosti zákona, ukazujú nové odhady. 3. marca 2016.