Pochopenie vašej politiky Medigap a doplnkového poistenia
Pôvodná Medicare (ktorá zahŕňa časť nemocničného poistenia a časť B zdravotné poistenie ) platí za mnohé, ale nie všetky zdravotné služby a zdravotnícke potreby. Môžete si zakúpiť poistnú zmluvu, ktorá pokryje "medzery", ktoré Medicare neplatí, ako sú splátky, spoluúčasti a odpočty. Tieto môžu prispieť k množstvu výdavkov , najmä ak ste hospitalizovaní alebo potrebujete kvalifikované ošetrovateľské služby.
Niektoré politiky spoločnosti Medigap budú tiež platiť za určité zdravotné služby mimo USA a ďalšie preventívne služby, ktoré nie sú zahrnuté v Medicare.
Medigap poistenie (známe tiež ako Medicare Supplement Insurance) je dobrovoľné a ste zodpovední za mesačné alebo štvrťročné poistné. Medicare neplatí žiadne z vašich nákladov na zakúpenie politiky Medigap.
Ako fungujú politiky Medigap?
Ak sa nachádzate v pôvodnom Medicare (časti A a B) a máte politiku Medigap, prvý Medicare platí svoj podiel na schválených sumách Medicare za kryté náklady na zdravotnú starostlivosť. Potom vaše Medigap politika platí svoj podiel na nákladoch.
Napríklad: Alice G má diabetes typu 2 a navštevuje svojho lekára primárnej starostlivosti každé tri až štyri mesiace na následnú starostlivosť. Jej politika Medigap pokrýva spoluúčasť plánu B, ale nie jej odpočítateľný plán B. Začiatkom roka zaplatí prvé 155 dolárov z jej lekárskych návštev. Následne Medicare zaplatí 80% z lekárskej návštevy schválenej Medicare a jej politika Medigap zaplatí zvyšných 20% - keďže Medicare schválil sumu 65 USD, Medicare zaplatí 52 USD a Medigap zaplatí 13 USD.
Pravidlá Medigap predávajú súkromné poisťovne. Tieto pravidlá musia byť jasne označené ako poistenie pre doplnky Medicare . A každá politika musí dodržiavať federálne a štátne zákony určené na ochranu spotrebiteľov.
Poisťovacie spoločnosti Medigap môžu predávať iba štandardizovanú politiku Medigap identifikovanú písmenami A až L.
Každý plán Medigap musí ponúkať rovnaké základné výhody bez ohľadu na to, ktorú poisťovňu predáva. Takže Medigap Plan F má rovnaké výhody bez ohľadu na poisťovňu alebo miesto.
Tip Medigap od Dr. Mika: Nie všetky plány sú k dispozícii vo všetkých oblastiach. A tri štáty - Massachusetts, Minnesota a Wisconsin - majú svoje vlastné Medigap politiky, ktoré sa líšia od štandardných plánov Medigap.
Koľko stojí Medigap poistenie?
Koľko zaplatíte za politiku Medigap závisí od zvoleného plánu a poisťovacej spoločnosti, ktorú používate.
Každý z plánov (A až L) ponúka inú skupinu výhod a náklady sa líšia v závislosti od rozsahu pokrytia. Všeobecne platí, že plán A, ktorý poskytuje najmenšie výhody, má najnižšie poistné. Medigap plány, ktoré ponúkajú viac výhod, ako je plán J, majú zvyčajne vyššiu prémiu. Podľa Centra Medicare Rights sú najobľúbenejšie plány Medigap C a F, pretože pokrývajú hlavné výhody a sú lacnejšie ako mnohé ďalšie plány.
Aj keď Medicare definuje, čo ponúka každý Medigap plán, neupravuje to, čo môže poisťovňa účtovať. Súkromné poisťovne môžu účtovať rôzne poistné za presne to isté pokrytie Medigap.
Napríklad: V New Yorku sa od decembra 2009 mesačná prémia pre Medigap Plan C pohybovala od nízkych 232 dolárov na 337 dolárov. To by predstavovalo ročný rozdiel vo výške 1260 USD!
Aký druh výhod ponúka Medigap Policies?
Plány Medigap A až J musia obsahovať nasledujúce základné výhody:
- Ústavná nemocničná starostlivosť: pokrýva časť Medicare Part A coinsurance (ale nie časť ročnej odpočítateľnej čiastky) plus poistenie ďalších 365 dní po ukončení Medicare.
- Náklady na zdravotnú starostlivosť: pokrýva spoluúčasť Medicare časť B (ale nie ročnú odpočítateľnú časť B) alebo splátky na nemocničné ambulantné služby. Súčasťou družstva B je vo všeobecnosti 20% sumy schválenej Medicare pre službu.
- Krv: pokrýva prvé tri triky krvi, ktoré potrebujete každý rok.
V závislosti od toho, ktorý plán Medigap vyberiete, môžete získať pokrytie ďalších nákladov a prínosov, ktoré Medicare nepokrýva, vrátane:
- Ročne odpočítateľná nemocnica (plány B až L)
- Kvalifikované ošetrovateľské ošetrovateľské zariadenia (plány C až L)
- Časť B ročne odpočítateľná (plány C, F a J)
- Núdzová starostlivosť počas cesty v zahraničí (plány C až J)
- Domáca starostlivosť o domácu starostlivosť (plány D, G, I a J)
- Preventívna starostlivosť, na ktorú sa nevzťahuje program Medicare (plány E a J)
- Medicare Part B preplatok lekárskeho poplatku (plány F, G, I a J) - preplatok je čiastka nad sumou schválenou Medicare, ktorú dokáže lekár, ktorý sa nezúčastňuje na programe Medicare.
Medigap fakt od Dr. Mika: Medigap Plány L a K poskytujú pokrytie pre Medicare Časť deduktibles a coinsurance, krv a coinsurance alebo copayments pre Medicare časť B, hospic starostlivosti, kvalifikovaných ošetrovateľských zariadení a Medicare pokryté preventívnej starostlivosti. Tieto plány majú odlišné požiadavky na zdieľanie nákladov ako plány A až J a budete musieť splniť ročný limit pre vreckové, ktorý môže prekročiť 4500 dolárov.
Od 1. júna 2010 sa budú meniť typy plánov Medigap, ktoré si môžete kúpiť. Plány E, H, I a J už nebudú predávané (ak ste už zapísaní do jedného z týchto plánov, môžete si udržať svoj plán). Dva nové plány Medigap (M a N) budú ponúkané.
Potrebujem politiku Medigap, ak som zapísaný do Plánu Medicare Advantage?
Pokiaľ ste zapísaní do plánu Medicare Advantage , nemusíte kupovať politiku Medigap. V skutočnosti je protizákonné, aby vám niekto mohol predať pravidlo Medigap, ak máte výhodný plán. Prínosy, ktoré ponúka politika Medigap, sa vzťahujú na váš výhodný plán a doplnok Medigap nezaplatí za dedukčné, krytie alebo spolufinancovanie vášho výhodného plánu.
Kde sa môžem dozvedieť viac o pokrytí Medigap?
Pred zakúpením plánu Medigap je dôležité, aby ste pochopili pravidlá Medicare Medigap, vaše práva, ako aj možnosti Medigap dostupné vo vašom štáte. Nasledujúce zdroje sú dobré miesto na začatie:
- Výber politiky Medigap: Sprievodca Medicare
- Doplnkové poistenie pre pôvodné Medicare: Interaktívny zdroj informácií o Medigap pokrytie z Medicare práva Center
- Program štátnej zdravotnej poisťovne: program, ktorý ponúka individuálne poradenstvo a pomoc ľuďom s Medicare