Zvýšenie prémie v benchmarku: Tu je to, čo potrebujete vedieť.
Minulý týždeň spoločnosť HHS uverejnila prehľad poistného na plány, ktoré sú k dispozícii prostredníctvom Healthcare.gov v roku 2016. Jedným z bodov odberu bolo, že referenčné prémie sa zvyšujú v priemere o 7,5% v 37 štátoch, ktoré v roku 2015 používali Healthcare.gov ( s pridaním Havaja, 38 štátov používa platformu Healthcare.gov pri registrácii v roku 2016).
Čo presne to znamená?
Plán benchmarku je druhým najnižším plánom Silver v danej oblasti. Takže ak idete na Healthcare.gov (alebo na štátnej burze, ak sa nachádzate v jednej z 13 štátov, ktoré prevádzkujú svoje vlastné výmeny) a získajte cenové ponuky, druhý najnižší cenový Strieborný plán, ktorý vytiahne, je benchmark plán vo vašej oblasti. Dôvod, prečo je dôležité, je to, že čiastky subvencií sú založené na udržiavaní čistých nákladov na porovnávací plán na úrovni, ktorá sa podľa ACA považuje za prijateľnú.
Správa, ktorú HHS publikovala minulý týždeň, obsahuje priemerné porovnateľné zmeny poistného v 37 štátoch. Ale v rámci štátu existujú rôzne plány v rôznych oblastiach. A aj keď je plán rovnaký v rôznych oblastiach, cena môže byť odlišná, pretože umiestnenie je jedným z faktorov, ktoré možno použiť na stanovenie poistného.
Správa HHS zahŕňala celoštátne priemery pre porovnávacie zmeny poistného, ale zahŕňala aj priemerné referenčné zmeny v 30 hlavných metropolitných oblastiach.
Tieto údaje pomáhajú ilustrovať, ako sa líšia poistné v rámci štátu. Napríklad v celom štáte Gruzínska sa v roku 2016 zvýši priemerný poistný poplatok o 6,1%. Avšak v metropolitnej oblasti Atlanta bude priemerný referenčný plán v roku 2016 o 4,7% drahší.
Plán benchmarku sa môže každý rok líšiť
Ďalším kľúčovým faktorom pri pochopení zmien prémií v porovnaní s referenčnými hodnotami je skutočnosť, že referenčná hodnota môže predstavovať úplne odlišný plán z jedného roka na druhý.
V roku 2015 môže byť druhým najnižším cenovým plánom Silver vo vašej oblasti plán odpočítateľnosti vo výške 5 000 dolárov od operátora X. Ak však Carrier X zvýši sadzby viac ako Carrier Y, plán benchmarku v roku 2016 - v tej istej oblasti - by mohol byť 4 800 USD odpočítateľný plán od operátora Y. Keď spoločnosť HHS tvrdí, že priemerný plán porovnávacích cien sa v roku 2016 zvyšuje o 7,5%, znamenajú to len náklady na plán, ktorý zaberá druhú najnižšiu cenu striebra na výmene. Nebude to nevyhnutne odrážať, koľko sa zmení prémia na plán, ktorý má referenčnú spot v roku 2015. V uvedenom scenári by zmena sadzby znamenala porovnanie ceny operátora X v roku 2015 s cenou operátora Y v roku 2016.
Takže priemerné zvýšenie sadzieb v porovnaní s priemerným priemerom 7,5% vám nepovedie nič, pokiaľ ide o to, ako sa prémia vášho súčasného plánu zmení. Poskytuje však informáciu o tom, ako sa vaša dotácia na prémie môže v budúcom roku zmeniť. Opäť je to len priemer; špecifiká sa líšia v závislosti od oblasti. Ak však druhý plán s najnižšími nákladmi vo vašej oblasti bude v roku 2016 drahší než v roku 2015, vaša dotácia bude vyššia ako v tomto roku. A naopak je pravda. V oblastiach, v ktorých bude referenčná prémia nižšia v roku 2016, budú dotácie aj nižšie, pretože nie je potrebná taká dotácia, aby sa nové náklady na porovnávací plán znížili na prijateľnú úroveň (Indiana, Maine, Mississippi a Ohio) majú nižšie celoštátne priemerné referenčné poistné v roku 2016 ako mali v roku 2015).
Urobte si čas na nakupovanie
Neexistuje žiadny spôsob, ako zistiť, aký bude váš plán, vaša dotácia a ostatné plány vo vašej oblasti, kým nebudete porovnávať dostupné možnosti počas otvoreného zápisu. Umožnenie automatického obnovenia plánu môže mať za následok prekvapenie, keď dostanete januárovú faktúru . aj keď viete, koľko sa mení prémia vášho plánu, meniaca sa dotácia môže tiež viesť k vyššej alebo nižšej prémii, než očakávate. A keďže dopravcovia v budúcom roku ponúkajú rôzne plány v rôznych oblastiach, môžete zistiť, že nový plán poskytne lepšiu hodnotu ako zachovanie toho, ktorý máte teraz. Neexistuje žiadna univerzálna záležitosť, keď je čas obnoviť vaše zdravotné poistenie - nakupujte!
Celoštátne sa sadzby na jednotlivých trhoch (v rámci všetkých kovových úrovní a vrátane mimoburzových plánov) zvyšujú v priemere o 12% až 14% v roku 2016, za predpokladu, že nikto sa obchode a neprepne na nový plán. Ale ak spotrebitelia nakupujú, mohli by skončiť so zmenami sadzieb oveľa nižšou.
Od novembra do januára otvorené zápisy - iba na individuálny trh
Otvorená registrácia, ktorá začala 1. novembra a pokračuje až do 31. januára, sa vzťahuje iba na individuálny trh zdravotného poistenia. Ak dostanete svoje zdravotné poistenie od svojho zamestnávateľa, vaše otvorené prihlasovacie okno je iné. Medicare má vlastnú sadu otvorených okien a registrácia Medicaid / CHIP trvá celoročne. Zmeny prémií v benchmarku opísané v správe HHS platia len pre ľudí, ktorí nakupujú individuálne zdravotné poistenie v ACA-vytvorených burzách v 37 štátoch, ktoré používajú Healthcare.gov (hoci jednotlivé plány predávané mimo burzy v týchto štátoch uvidia zmeny v cene, ktoré sú podobné zmenám na výmennom kurze).