Kde sa môžete obrátiť, keď Medicare nebude platiť?
Medicare nie je jediným servisom. Zatiaľ čo pokrýva širokú škálu služieb, môže vás nechať zaobchádzať sami, keď príde na niektoré dôležité zdravotné starosti, keď starnete. Nezahŕňa napríklad korekčné šošovky (napr. Kontaktné šošovky alebo okuliare), zubné protézy, načúvacie pomôcky alebo biele palice pre nevidiacich. Určité lieky sú mimo stola, aj keď máte časť D liekov na predpis.
Je to preto, lebo Medicare nepovažuje tieto veci za medicínsky potrebné. Bohužiaľ, to, čo tiež nepovažujú za medicínsky potrebné, sú opatrovateľská starostlivosť a dlhodobé umiestnenie ošetrovateľského domova .
Čo je to opatrovateľská starostlivosť?
V očiach Centrov pre služby Medicare a Medicaid Services (CMS) je starostlivosť o starostlivosť o dieťa starostlivosťou, ktorú nemusí vykonávať kvalifikovaný alebo licencovaný lekár, napríklad lekár, zdravotná sestra alebo terapeut (napr. Klinickí psychológovia, fyzikálni terapeuti , terapeuti z povolania a rečníci). Depozitárna starostlivosť často zahŕňa pomoc pri kúpaní, upratovaní, varení, obliekaní, hygiene a dokonca aj pri chôdzi alebo mobilizácii.
Bohužiaľ, veľa seniorov v opatrovateľských domoch je z bezpečnostných dôvodov. Nie sú schopní žiť nezávisle kvôli demencii alebo iným zdravotným stavom a nemusí mať rodiny alebo blízkych, ktorí ich môžu podporiť.
Podľa správy Ministerstva zdravotníctva a ľudských služieb USA (HHS) z roku 2016 o štatistike o vitalnej štatistike o zdraví, väčšina ľudí v opatrovateľských zariadeniach vyžaduje starostlivosť o opatrovníka.
Percentuálny podiel ľudí, ktorí potrebujú pomoc, je značný:
- Kúpanie - 96,4 percent
- Obliekanie - 91,8%
- Stravovanie - 58,0%
- Toalety - 87,9%
- Prenos do alebo z postele - 85,2%
- Chôdza - 90,7%
Zvyšujúca sa potreba ošetrovateľskej starostlivosti doma
Podľa tej istej správy HHS bolo v roku 2014 k dispozícii 1,7 milióna povolených postelí s opatrovateľskou službou a v týchto lôžkach bolo 1,4 milióna osôb s dlhodobým pobytom.
Ak sa pozrieme bližšie, 16,1% týchto obyvateľov bolo vo veku medzi 65 a 74 rokmi, 27,2% medzi 75 a 84 rokmi a 41,6% 85 rokov a viac.
Odhaduje sa, že 10 000 baby boomers sa zmení na 65 dní každý rok až do roku 2030 a šťastie pre ne, zvyšuje sa aj dĺžka života. V roku 2014 priemerná dĺžka života v USA dosahovala 78,8 roka, čo je nárast o 9,1 roka od roku 1960. Jediným problémom je, že dlhšia životnosť zvyšuje pravdepodobnosť vzniku viacerých chronických ochorení a tým vzniká zvýšené riziko nestability.
V roku 2016 sa diagnostikuje 54 miliónov Američanov s Alzheimerovou chorobou a počet sa predpokladá, že sa zvýši na 5,8 milióna do roku 2020 a 8,4 milióna v roku 2030. Alzheimerova choroba a demencia v skutočnosti už predstavujú viac ako 50 percent všetkých hospitalizácií v ošetrovateľských zariadeniach.
Keď vezmeme do úvahy tieto faktory, stále viac a viac seniorov pravdepodobne bude potrebovať dlhodobú ošetrovateľskú starostlivosť v budúcnosti.
Skutočné náklady ošetrovateľskej starostlivosti doma
Starostlivosť doma nie je lacná. Priemerná mesačná cena v Spojených štátoch za zdieľanú izbu je 6692 dolárov za mesiac. Pri súkromnej izbe je to 7,604 dolárov za mesiac.
Priemerná opatrovateľská služba stojí obyvateľa 80,304 dolárov ročne za spoločnú izbu a za súkromnú izbu 91,248 dolárov.
Tieto čísla sa môžu líšiť v závislosti od miesta, kde žijete. Päť najdrahších štátov je Aljaška, Connecticut, Massachusetts, New York a Havaj, v tom poradí, pričom niektoré domovy na Aljaške stojí až 23.451 dolárov za mesiac!
Najlacnejšie stavy starostlivosti o domácu ošetrovateľku sú Oklahoma, Missouri, Louisiana, Kansas a Arkansas, s priemernými mesačnými sadzbami vo výške 5 000 USD.
Aby to bolo možné vyčísliť, priemerná výplata dôchodkov sociálneho zabezpečenia v decembri 2016 bola 1.360,13 dolárov za mesiac za celkovú sumu 16.321,56 dolárov ročne.
Na základe týchto čísel nie je prekvapujúce, že len málo ľudí môže za starostlivosť o ošetrovateľskú starostlivosť samo.
Kde sa ľudia môžu obrátiť na získanie starostlivosti o ošetrovateľskú domácu starostlivosť? Aké sú vaše možnosti?
Medicare pokrytie pre starostlivosť o domáce ošetrovateľstvo
Nie je to tak, že Medicare neplatí za žiadnu ošetrovateľskú starostlivosť. Platí pre niektorých, ale iba ak ste boli nedávno prijatí do nemocnice a len ak potrebujete kvalifikovanú starostlivosť aspoň päť dní v týždni.
Nielen, že ste museli byť hospitalizovaní, aby ste získali nárok na pokrytie tejto časti Medicare , ale musíte byť hospitalizovaní minimálne tri dni. Trvalo, deň, kedy ste prešli do kvalifikovaného ošetrovateľského zariadenia, sa nezapočítava a ešte zložitejšie je to, ako CMS definuje starostlivosť o lôžko.
V týchto dňoch môžete zostať v nemocnici v noci, ale to neznamená, že ste lôžko. Vďaka právnym predpisom stanoveným v októbri 2013, ktoré sú známe ako pravidlo Two-Midnight , možno považovať iba za ústavnú starostlivosť (starostlivosť pokrytá časťou Medicare časť A), ak váš pobyt trvá dlhšie ako dva mesiace a ak vaša úroveň starostlivosti je považované za medicínsky potrebné. To znamená, že nemôžete v nemocnici dostávať starostlivosť, ktorá by sa mohla rovnako ľahko podať aj inde.
V opačnom prípade budete umiestnení pod pozorovanie, starostlivosť, ktorú pokrýva Medicare časť B.
V prípade, že získate súhlas pre kvalifikovanú ošetrovateľskú starostlivosť, Medicare Part A pokrýva prvé 20 dní pre vás. V dňoch 21 až 100 zaplatíte v roku 2017 164,50 dolárov za deň. Po 100 dňoch ste na vlastnú päsť.
Medicaid pokrytie pre starostlivosť o domácu ošetrovateľku
Medicare ponúka len krátkodobú ošetrovateľskú starostlivosť doma. To je dôvod, prečo sa tak veľa ľudí obráti na Medicaid . Podľa správy o štatistike životného zdravia v roku 2016, 62,9% obyvateľov opatrovateľských domov používalo Medicaid ako svoj platobný zdroj.
Nie každý má nárok na Medicaid. Oprávnenosť sa líši v prípade detí, tehotných žien a iných dospelých. Štáty, ktoré rozšírili Medicaid podľa zákona o dostupnej starostlivosti, otvorili oprávnenie pre jednotlivcov bez detí, zatiaľ čo iné štáty môžu vylúčiť týchto jednotlivcov z pokrytia.
Program je určený aj ľuďom s nízkymi príjmami. Hoci keď si o tom premýšľate, niekoľko seniorov bude mať veľa rezervných prostriedkov po tom, čo začnú platiť za dlhodobú starostlivosť o opatrovateľský dom.
Pokiaľ ide o finančné požiadavky, spoločnosť Medicaid určuje spôsobilosť na základe vášho mesačného príjmu a vášho majetku. Tieto aktíva zahŕňajú anuity, bankové účty, automobily (okrem vášho primárneho vozidla), dlhopisy, peňažné sumy presahujúce 2 000 USD, hotovostnú odkupnú hodnotu životných poistiek (platí pre politiky "celoživotného" a "univerzálneho života" , Keogh plány, IRA, fondy peňažného trhu, podielové fondy, penzijné fondy, nehnuteľnosti (vylučuje vaše primárne bydlisko až do určitej hodnoty v závislosti od štátu), akcie a akciové opcie.
Každý štát nakoniec stanovuje vlastnú finančnú hranicu pre oprávnenosť, ale federálna vláda stanovuje pre každý štát minimálnu požiadavku. Budete musieť vyhľadávať požiadavky na stav, aby ste zistili, či máte nárok.
Mnoho seniorov trávia svoj majetok, aby získali nárok na Medicaid. Iní sa pokúšajú chrániť svoje aktíva tým, že ich prenesú na rodiny a blízkych.
Buďte však opatrní! Bude sa brať do úvahy každý prevod majetku do 60 mesiacov od podania žiadosti o Medicaid. Prevody, ktoré sa vyskytnú počas tohto obdobia spätného vyhľadávania, môžu mať za následok sankcie od spoločnosti Medicaid, čo môže potenciálne oddialiť poskytovanie starostlivosti o mesiace až roky. Bude závisieť od toho, koľko peňazí ste odovzdali a v akom štáte žijete. Najlepšie je hovoriť s starším advokátom, aby ste prediskutovali svoje možnosti skôr, než zariadite akékoľvek prevody.
Súkromné pokrytie starostlivosti o domácu ošetrovateľku
Je možné zakúpiť si poistenie dlhodobej starostlivosti (LTC), aby ste pomohli platiť za ošetrovateľskú starostlivosť. Tieto poistné plány platia za 5 percent pokrytia domácich opatrovateľov v Spojených štátoch.
Poistenie LTC môže pomôcť mať, ak potrebujete starostlivosť, ale prémie bývajú drahé a mimo dosahu mnohých ľudí. Tieto poistné majú tendenciu získať vyššie staršie dostanete, najmä ak vaše zdravie je na ústupe. Jednotlivci starší ako 65 rokov, ktorí majú chronické zdravotné problémy, môžu vidieť mesačné poistné v tisícoch dolárov.
Poisťovňa vám môže zakázať pokrytie na základe už existujúcich podmienok .
Poistenie dlhodobej starostlivosti vo všeobecnosti funguje takto: Platíte mesačné poistné a ak máte spúšťaciu udalosť, tj niečo, čo vyžaduje ošetrovateľský dom alebo dlhodobú domácu zdravotnú starostlivosť, začnete platiť poistné. Tieto výplaty sa môžu poskytnúť na tie služby určené na starostlivosť, ale výška týchto výplaty bude založená na vašom konkrétnom pláne poistenia dlhodobej starostlivosti. Môžu alebo nemusia pokrývať celé náklady na starostlivosť a výplata môžu trvať iba určitú dobu.
Slovo z
Dnes žijeme dlhšie a žijeme dlhšie znamená plánovanie do budúcnosti. Kurzy vám budú vyžadovať dlhodobú starostlivosť vo vašich seniorských rokoch, či už v zariadení s asistovaným bývaním, v opatrovateľskom domove, alebo ako domáca zdravotná starostlivosť. Pochopenie vašich možností pokrytia a koľko to bude stáť vám pomôže urobiť informované rozhodnutia, ktoré by mohli znížiť zaťaženie vašich blízkych.
> Zdroje:
> Alzheimerova choroba. Prevencia chronických chorôb a podpora zdravia, centrá pre kontrolu chorôb a prevenciu. https://www.cdc.gov/chronicdisease/resources/publications/aag/alzheimers.htm. Publikované 17. októbra 2016.
> Úmrtia a úmrtnosť. Národné centrum pre štatistiku v oblasti zdravia, Centrá pre kontrolu a prevenciu chorôb. https://www.cdc.gov/nchs/fastats/deaths.htm. Vydané 17. marca 2017.
> Harris-Kojetin L, Sengupta M, Park-Lee E a spol. Poskytovatelia dlhodobej starostlivosti a užívatelia služieb v Spojených štátoch: údaje z Národnej štúdie poskytovateľov dlhodobej starostlivosti, 2013-2014. Národné centrum pre štatistiku v oblasti zdravia. Štát Vital Health. 2016; 3 (38): 1-118. https://www.cdc.gov/nchs/data/series/sr_03/sr03_038.pdf.
> Náklady na ošetrovateľský domov podľa štátu. Webová stránka SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Starostlivosť o opatrovateľov. Webová stránka Medicare.gov. https://www.medicare.gov/coverage/skilled-nursing-facility-care.html.