Niektorí ľudia majú teraz trojmesačnú odkladovú lehotu na poistné po lehote splatnosti
Pred zákonom o dostupnej starostlivosti (ACA) štáty mohli slobodne stanoviť svoje vlastné predpisy, pokiaľ ide o lekárske poistné, a 30 dní malo tendenciu byť najčastejšou dobou odkladu. Tieto štátne nariadenia sú stále platné, ale teraz sa vzťahujú iba na ľudí, ktorí prostredníctvom výmeny nedostávajú dotácie na poistné .
Na konci otvoreného registračného obdobia v roku 2016 bolo približne 10,6 milióna ľudí, ktorí dostávali prémiové dotácie na kompenzáciu nákladov na pokrytie nakúpené na burzách.
Pre týchto ľudí existuje trojmesačná prémiová doba odkladu, pokiaľ zaplatia počiatočnú prémiu včas ( tu je text ACA tohto ustanovenia ).
Ako funguje obdobie odkladu
Ak nedostávate prémiovú dotáciu (tj máte zdravotný plán, ktorý ste si zakúpili mimo burzy, alebo ste si kúpili výmenný plán, ale platili za to plnú cenu), vaša doba odkladu sa stále riadi predpismi vášho štátu, a budú uvedené v materiáloch vašej zdravotnej poisťovne. V tomto prípade je najčastejšie obdobie odkladu 30 dní, čo znamená, že ak je vaša prémia za mesiac máj splatná 1. mája, budete musieť platiť poistné do konca mája. Ak tak neurobíte, vaša pokrytie bude spätne ukončená od 30. apríla (pretože ste zaplatili za apríl, ale nie za máj).
Ak však dostanete prémiovú dotáciu, máte tri mesiace grace (všimnite si, že dotácia sa dostane priamo do poisťovne, nie k vám).
Neexistuje žiadna lehota na prémiu za prvý mesiac - musí byť zaplatená do dátumu splatnosti, aby sa aktivovala politika. Ale za predpokladu, že ste zaplatili prvý mesiac, následné prémie sa kvalifikujú na trojmesačné obdobie odkladu.
Takže ak neplatíte svoj júnový poplatok, vaše obdobie odkladu by bolo jún, júl a august.
Výmena vám zašle vašu prémiovú dotáciu do vašej zdravotnej poisťovne počas týchto troch mesiacov. vaša časť poistného by bola časť, ktorá je splatná.
Ak dostanete svoje poistné splatené do konca augusta, vaše pokrytie bude pokračovať bez akýchkoľvek prestávok. Ale ak tomu tak nie je, vaše pokrytie by bolo spätne ukončené, ale až do konca júna, aj napriek tomu, že ste neplatili júnovú prémiu.
Akékoľvek nároky, ktoré ste mali v júni, budú stále platené zdravotnou poisťovňou, aj keď nemusia platiť nároky, ktoré ste mali v júli alebo auguste, ak vaše pokrytie skončí až skončí koncom júna (môžu padať nároky, ktoré prichádzajú počas druhého a tretieho mesiaca obdobia odkladu a počkajte, či ste dostali svoje prémie predtým, ako zaplatia pohľadávky).
V tomto scenári - ak je vaše pokrytie zrušené z dôvodu nezaplatenia poistného do konca trojmesačného obdobia odkladu - musíte tiež vrátiť dotáciu na prémiu, ktorá bola vyplatená vo vašom mene za jún. To by sa riešilo pri podaní daňového priznania a zosúladenie dotácie na poistné s IRS .
Prečo existuje trojmesačná doba odkladu?
Keď bol ACA napísaný, zákonodarcovia pochopili, že niektorí ľudia by mali ťažkosti so zaplatením poistného napriek podpore prémií.
Prémie sú k dispozícii žiadateľom s nízkym príjmom ako je úroveň chudoby (138% chudoby v 30 štátoch a DC, kde sa Medicaid rozšíril). Takže štvorčlenná rodina s príjmom vo výške 35 000 dolárov bude mať nárok na výrazné dotácie na poistné, ale bude tiež zodpovedná za vyplácanie približne troch alebo štyroch percent svojich príjmov pre plán benchmarku vo svojej oblasti.
Problémom je, že ľudia s relatívne nízkymi príjmami sa môžu snažiť prísť s ich časťou poistného. A za normálnych štátnych usmernení by ich pokrytie bolo vo všeobecnosti zrušené, akonáhle ich prémia bude mesiac oneskorená.
To je zhoršené skutočnosťou, že ACA umožňuje len zapísať sa počas ročného otvoreného obdobia na zápis , alebo ak majú kvalifikačné podujatie . Strata krytia je kvalifikačnou udalosťou, ale nie v prípade, že sa vyskytne z dôvodu nezaplatenia poistného. Takže ľudia, ktorých pokrytie je ukončené kvôli nezaplateniu poistného, musia vo všeobecnosti čakať až do nasledujúceho otvoreného obdobia na zápis, aby sa znovu zapísali do pokrytia. Trojmesačné obdobie odkladu im poskytuje trochu väčšieho priestoru a ochrany, než by inak mali.
To pomáha riešiť skutočnosť, že niektorí ľudia majú príjmy, ktoré sa výrazne menia, a tiež skutočnosť, že príjmy majú tendenciu byť volatilnejšie na dolnom konci príjmového spektra. Enrollees, ktorých príjmy klesnú na úroveň oprávnenosti Medicaid, budú môcť kontaktovať výmenu a prejsť na Medicaid v tomto bode (za predpokladu, že sú v štáte, ktorý prijal federálne financovanie na rozšírenie Medicaidu v rámci ACA). Registrujúci, ktorí zostávajú na úrovni oprávnenej na dotáciu, majú trojmesačné okno, aby sa dostali do úvahy svojím podielom na poistnom, ak v priebehu roka zaostávajú v určitom bode.