Ako federálna smernica zabraňuje spúteniu manželky
Akoby nebolo dosť ťažké sledovať, či váš manžel zhorší chorobu, vidíte, že váš manžel ztratil schopnosť samostatne fungovať, alebo aby váš manžel odchádzal od vás, musíte tiež premýšľať o tom, či robíte to, čo je správne pre vášho manžela alebo manželku , tj ich uvedenie do opatrovateľského domu , vás finančne zničia.
Väčšina seniorov si nemôže dovoliť ošetrovateľskú starostlivosť doma , nie na vlastnú päsť.
Priemerná mesačná cena za zdieľanú izbu je 6692 dolárov za mesiac alebo 80 304 dolárov ročne. Pre súkromnú izbu je ešte vyššia na 7 604 dolárov za mesiac. To je obrovský $ 91,248 za rok!
Keďže Medicare nezahŕňa dlhodobú ošetrovateľskú starostlivosť doma a len málo ľudí si môže dovoliť dlhodobé poistenie , opúšťa mnoho Američanov, aby sa obrátili na Medicaid. Spôsobilosť pre Medicaid, aspoň pokiaľ ide o starostlivosť o opatrovateľský ústav alebo dlhodobú domácu starostlivosť, je založená na vašom majetku ako pár .
Toto je miesto, kde sa plánovanie Medicaid stáva nevyhnutným. Ako môžete mať dostatok prostriedkov pre vášho manžela, aby ste sa kvalifikovali, ale stále máte dostatok prostriedkov na to, aby ste žili v komunite?
Čo to znamená byť "manželkou spoločenstva"
Pokiaľ ide o ošetrovateľskú starostlivosť doma, Medicaid sa pozerá na vaše aktíva, tj na to, čo vlastníte, a príjmy, tj to, čo zarobíte, inak. Jednoducho povedané, oni sa pozerajú na vaše aktíva spolu ako pár, ale pozerajú na váš príjem oddelene ako jednotlivci.
Pred prijatím právnych predpisov v roku 1988 manželka, ktorá pokračovala v spoločenstve, finančne zasiahla. S cieľom dosiahnuť oprávnenosť Medicaid by manželské páry museli utrácať svoje aktíva, často znižujúc svoje životné úspory. To viedlo k tomu, že manželka v komunite nemá dostatok prostriedkov na to, aby sa splnil.
Teraz existujú ochranné opatrenia pre manžela komunity, aby sa ochránilo pred zbedačením.
Kým každý štát stanovuje vlastné normy a obmedzenia, federálna vláda stanovuje pokyny pre tieto Medicaidové ochrany. Tieto budú uvedené nižšie. Preštudujte si svoj štátny program Medicaid o špecifikách týkajúcich sa vášho stavu.
Musíte tiež mať na pamäti, že súčasná správa GOP sa snaží reformovať program Medicaid. Mohli by navrhované zmeny ovplyvniť tieto manželské ochrany alebo dokonca ich úplne vylúčiť?
Ochrana vašich aktív
Hotovosť, 401K, 403B, anuity (peňažná hodnota predtým, ako boli vyplatené), maklérske účty, dlhopisy, depozitné certifikáty, bežné účty, poistné zmluvy (peňažná hodnota presahujúca 1 500 USD), investície, IRA, Keogh plány, finančné prostriedky, nehnuteľnosti, ktoré nie sú oslobodené od dane (nižšie uvedené), vozidlá, ktoré nie sú oslobodené od dane, zmenky, sporiteľné účty a akcie - všetky tieto aktíva sa počítajú na vašu oprávnenosť na Medicaid.
V skutočnosti väčšina vecí, ktoré môžete konvertovať na okamžitú hotovosť, sa počíta ako aktíva. Môžu byť zahrnuté aj vratné vklady, ako napríklad predplatené nájomné a predplatené služby.
V roku 2017 sa vaše aktíva musia rovnať alebo byť nižšie ako 2 000 USD, aby sa mohli kvalifikovať pre dlhodobú starostlivosť prostredníctvom spoločnosti Medicaid.
Našťastie, manželka komunity má možnosť držať viac aktív. V skutočnosti si môžu ponechať polovicu dostupných zdrojov až do výšky stanovenej príspevkom štátu na ich príspevok na pomoc z manželov Spoločenstva (CSRA). Táto suma sa vypočítava podľa dátumu "momentu", dátumu, kedy je poškodený manžel buď hospitalizovaný, alebo iniciuje dlhodobú starostlivosť najmenej 30 dní.
Príklad 1 : Ak pár má 100 000 dolárov v oprávnených aktívach v termíne "momentu", manželka, ktorá sa zúčastňuje dlhodobej starostlivosti, je oprávnená, ak je jej majetok znížený na 2 000 dolárov a manželka komunity na 50 000 dolárov (polovica 100 000 dolárov) ,
Skutočná ČSRA je určená každým štátom, ale federálna vláda každoročne stanovuje dolné a horné hranice a upravuje infláciu. V roku 2017 federálne minimum CSRA bolo 24 180 dolárov a federálna maximálna suma 120 900 EUR.
Vo vyššie uvedenom príklade, ak by ich štát používal minimálnu sumu CSRA, manželka komunity by nebola schopná ponechať celú sumu 50 000 dolárov. Budú musieť minúť svoje aktíva na 24.180 dolárov. Avšak ak by žili v štáte, ktorý ponúkal maximálnu CSRA, mohli si ponechať celú sumu vo výške 50 000 dolárov, ale nie viac.
Ochrana vášho príjmu
Príjmy, ktoré sa týkajú oprávnenosti Medicaidu, zahŕňajú anuity, dôchodky, príjmy z prenájmu, mzdy a dávky sociálneho zabezpečenia. Na rozdiel od vášho majetku však váš osobný príjem neovplyvňuje nárok vášho manžela a nebudete musieť prispievať svojim príjmom na náklady Medicaidu.
To neznamená, že váš príjem nepríde do hry. Koniec koncov, možno ste boli závislí na príjmu vášho manžela pre každodenné bývanie. Akonáhle je vaša manželka na Medicaide a dostáva dlhodobú starostlivosť , všetky príjmy z príjmov mínus osobný prídavok na minimálne 30 dolárov (sotva dostatok na oblečenie, jedlo vonku alebo kúpiť darček k narodeninám) a náklady na akékoľvek zdravotné výdavky, ktoré vzniknú - očakáva sa, že prejdú priamo do opatrovateľského ústavu. Kde vám toto alebo vaše rodinné príslušenstvo závisí od týchto príjmov?
Minimálny mesačný príspevok na vyživovaciu povinnosť (MMMNA) je minimálny príjem, ktorý váš štát určí ako prijateľný na to, aby spĺňal životnú úroveň manželského partnera. Nanešťastie, príspevok je založený na federálnej úrovni chudoby a nemusí byť vždy dostatočný na uspokojenie potrieb starnúcich manželov.
Ak zarobíte menej ako MMMNA, máte nárok na časť príjmu svojho manžela, aby ste dosiahli túto kritickú sumu.
Príklad 2 : manželský pár má spoločný príjem 3 000 dolárov mesačne, 2 000 dolárov od inštitucionalizovaného manžela a 1 000 dolárov od manželského partnera. So štátnou MMMNou vo výške 2 200 USD musí spoločnosť Medicaid povoliť, aby príjmy z príjmu z inštitucionalizovaného manžela boli vyplatené manželovi komunity (2 200 USD mínus 1000 USD). To ponecháva inštitucionalizovanému manželovi, aby zaplatil ošetrovateľskému domu 770 dolárov mesačne (2 000 dolárov mínus 1 200 dolárov mínus príspevok na osobné potreby vo výške 30 dolárov).
Pre rok 2017 je MMMNA stanovená vo výške 2 030 USD vo všetkých štátoch okrem Aljašky a Havaje, kde je stanovená na 2 536,25 USD a 2 333,75 USD. Maximálna suma je stanovená na 3 022,50 USD. Váš štát sa môže rozhodnúť, že bude používať ľubovoľnú hodnotu.
Ochrana vášho domova
Medicaid nezahŕňa váš domov ako súčasť vášho majetku, prinajmenšom nie vždy. Namiesto toho používajú limity domáceho kapitálu na určenie spôsobilosti.
Hlavné bydlisko až do výšky 560 000 USD je vylúčené z vášho počitateľného majetku. Niektoré štáty zvýšia tento limit na 840 000 USD. Úlovok spočíva v tom, že inštitucionalizovaný manžel / ka má v budúcnosti v úmysle vrátiť sa domov. V závislosti od štátu, v ktorom žijete, program Medicaid by mohol dať na seba dôkazné bremeno, aby ste ukázali skutočnú pravdepodobnosť, že sa vrátite domov. Ak tieto kvalifikácie nie sú splnené, mohli by mať záložné právo na váš dom počas pobytu v opatrovateľskom dome. Záložné právo však nemožno umiestniť, ak tam žije manželský partner, dieťa mladšie ako 21 rokov, slepé alebo zdravotne postihnuté dieťa alebo súrodenec, ktorý má vlastné imanie v domácnosti.
Kapitálové limity sú založené na spravodlivej trhovej hodnote zníženej o to, koľko vlastníte na hypotéke. Ak zdieľate vlastníctvo majetku, vlastné imanie je polovica tejto sumy.
Príklad 3: Ak vlastníte vlastný dom s reálnou trhovou hodnotou vo výške 600 000 USD v štáte s limitom vlastného imania vo výške 560 000 USD, potom sa do vášho majetku započíta 40 000 dolárov. Ak by ste dlžili 100 000 dolárov na vašu hypotéku, vaša majetková účasť by sa znížila na 500 000 dolárov a váš domov by nebol započítaný do vášho nároku na Medicaid.
Príklad 4: Ak zdieľate vlastníctvo domu s reálnou trhovou hodnotou vo výške 600 000 USD v štáte s limitom vlastného imania vo výške 560 000 USD, vlastný kapitál je vlastne 300 000 dolárov, čo je polovica spravodlivej trhovej hodnoty. Váš dom by sa nemal započítavať do vášho nároku na Medicaid, pretože váš podiel spadá pod hranicu vlastného kapitálu.
Rovnako ako väčšina právnych predpisov existujú výnimky z pravidla. Ak žije doma manželka alebo dieťa inštitucionalizovaného manžela - konkrétne dieťa mladšie ako 21 rokov, ktoré je slepé alebo inak dlhodobo postihnuté - žije doma, neexistujú žiadne obmedzenia týkajúce sa vlastného kapitálu, , Rezidencia sa nezapočítava do vašej oprávnenosti bez ohľadu na jej hodnotu.
So zvyšujúcimi sa nákladmi na ošetrovateľské domáce náklady nie je prekvapením, že spoločnosť Medicaid sa snaží získať späť náklady prostredníctvom programu Medicaid Estate Recovery Program . V prípade, že inštitucionalizovaný manžel / manželka odíde, Medicaid si vyhradzuje právo požadovať vrátenie platieb prostredníctvom svojho majetku, ale opäť existujú ochranné opatrenia. Štáty nemôžu získať späť z majetku príjemcov, ak ich prežil spoločník / manželka, dieťa mladšie ako 21 rokov alebo dieťa so slepotou alebo dlhodobým zdravotným postihnutím .
Slovo z
Existuje viac, ako umiestniť svojho manžela do opatrovateľského ústavu, ako sa uchádzať o Medicaid. Koniec koncov, vaše aktíva, nie len vaše manželky, určujú, či sú alebo nie sú oprávnené. Ak ste závislí na príjme vášho manžela / manželky, kde vás opúšťa? Vaša finančná budúcnosť môže byť v stávke. Je vo vašom najlepšom záujme hovoriť s právnym odborníkom, ktorý sa špecializuje na Medicaid vo vašom štáte a určuje, ako najúčinnejšie chrániť vaše aktíva.
> Zdroje:
> 1396r-5. Zaobchádzanie s príjmami a zdrojmi pre niektorých inštitucionalizovaných manželov. Vládny vydavateľský úrad. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Vydané 8. februára 1988.
> 2017 SSI a normy týkajúce sa ochudobnenia žien. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Aktualizované 1. januára 2017.
> Náklady na ošetrovateľský domov podľa štátu. Webová stránka SkilledNursingFacilities.org. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Splatenie manželky. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Manželia príjemcov Medicaid dlhodobej starostlivosti. Kancelária námestníka ministra pre plánovanie a hodnotenie; Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb USA. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.