Kreditné pokrytie definované a vysvetlené v bežnej angličtine
Vo svete zdravotného poistenia je dôveryhodným pokrytím poistné krytie, ktoré ste v minulosti získali, keď ste požiadali o nové zdravotné poistenie.
Prečo by ste potrebovali úver na predbežné poistné krytie? V niektorých prípadoch môže vaša nová poisťovňa penalizovať za to, že ste v minulosti nemali obdobné pokrytie. Ak ste však v minulosti mali podobné kryté pokrytie, získate kredit za toto pokrytie a nebudete penalizovaní.
Dve situácie, v ktorých je dôležité pokrytie
Medicare Časť D & Povinné pokrytie
Ak sa nezaregistrujete na pokrytie liekov na lekársky predpis v Medicare Part D, keď ste prvýkrát oprávnení na to, zvyčajne keď skončíte 65 rokov, budete penalizovaní platením vyšších mesačných prémií, ak sa neskôr rozhodnete kúpiť Medicare Part D pokrytie.
Toto pravidlo existuje, aby sa zabránilo tomu, že ľudia budú hrať systém. Bez tohto pravidla by sa ľudia mohli zriecť časti D pokrytia ušetriť mesačné poistné, keď majú nízke náklady na drogy, ale zaregistrujú sa na pokrytie časti D, keď sú ich mesačné drogy drahšie než mesačné náklady na poistenie. Medicare zabraňuje tejto hre systému tým, že ľudia, ktorí sa prihlásia do Medicare Part D neskoro zaplatia finančnú pokutu vo forme vyšších mesačných prémií. Za každý mesiac pôjdete bez pokrytia, vaše prémie Medicare Part D bude o 1% vyššie. Ak sa zaregistrujete o 25 mesiacov neskôr, vaše poistné bude o 25% vyššie, pokiaľ budete mať Medicare Part D.
Nie je však naozaj spravodlivé penalizovať vás s vyšším poistným, ak z dôvodu, že ste nezískali Medicare časť D pokrytie, keď ste sa prvýkrát stali oprávnenými, je to preto, lebo ste už mali podobnú pokrytie liekov na predpis prostredníctvom svojho zamestnávateľa, odboru, zamestnávateľa alebo dôchodcu plan. V tomto prípade ste sa nepokúšali hrať systém; snažili ste sa vyhnúť tomu, aby ste platili dvakrát za rovnaké pokrytie.
Zadajte pojem dôveryhodného pokrytia. Ak sa vám podarí preukázať, že máte iné pokrytie poskytujúce podobné výhody, dostanete kredit na toto pokrytie a zaplatíte bežné prémie, nie sankčný poplatok.
Pokrytie liekov viazaných na lekársky predpis, ktoré sa považuje za dôveryhodné pre Medicare Part D, musia spĺňať obe tieto kritériá:
- Pokrytie liekov na predpis ste mali nepretržite bez prerušenia pokrytia 63 dní alebo viac, pretože ste boli prvýkrát zapísaní do časti Medicare D.
- Poistno-matematická hodnota poistenia sa rovná alebo je vyššia ako poistno-matematická hodnota štandardného plánu Medicare časť D.
Ako viete, či sa vaše súčasné pokrytie liekov na predpis bude počítať ako dôveryhodné pokrytie pre časť Medicare D? Váš súčasný poisťovateľ by vám mal povedať. Poisťovatelia majú poslať oznámenie o dôveryhodnom pokrytí všetkým svojim registrovaným osobám, ktoré sú oprávnené na krytie Medicare časť D. Toto oznámenie by malo dôjsť pred začiatočným obdobím oprávnenosti Medicare časť D a pred každým nasledujúcim otvoreným obdobím registrácie .
Medicare Part B & Poverable Coverage
Rovnaké základné pravidlá platia pre časť B Medicare . Toto je časť Medicare, ktorá zahŕňa ambulantné a lekárske služby, a všetci príjemcovia Medicare platia prémiu za pokrytie časti B (na rozdiel od časti A, ktorá je zadarmo pre väčšinu enrollees, pretože platili dane z miezd Medicare počas ich pracovných rokov).
Trest sa však vypočíta trochu inak. Pre každé obdobie 12 mesiacov, ktoré ste nezaregistrovali v časti B po tom, ako ste boli oprávnení a počas ktorého ste nemali dôveryhodné pokrytie, ktoré nahradilo pokrytie podľa časti B, sa vaša prémia podľa časti B zvýši o 10 percent. Takže ak sa nezapojíte do časti B do 37 mesiacov po tom, čo ste oprávnený a v tomto čase nemáte dostatočné pokrytie, zaplatíte prémie podľa časti B, ktoré sú o 30% vyššie ako štandardná sadzba. zvyšok času máte pokrytie časti B.
Ak budete odložiť zápis do časti B, vaše dôveryhodné pokrytie musí byť zo súčasného plánu sponzorovaného zamestnávateľom (vášho alebo vášho manžela / manželky).
Na rozdiel od časti D, ktorá je opísaná vyššie, dávky v dôchodku pre dôchodcu sa nepovažujú za dôveryhodné pokrytie za oneskorenie časti B. Ak máte dávky na dôchodok v dôchodku, musíte sa zapísať do časti B, keď ste prvýkrát oprávnení, aby ste sa vyhli potenciálnej sankcii neskôr.
Predtým existujúce výnimky zo stavu, čakacie obdobia a úverové pokrytie
Predtým Cenovej dostupnej starostlivosti , existujúce podmienky boli prekážkou pre ľudí, ktorí získali pokrytie na individuálnom trhu a dokonca aj na trhu podporovanom zamestnávateľmi. Na individuálnom trhu by poisťovatelia vo väčšine štátov mohli jednoducho odmietnuť žiadosti od ľudí s už existujúcimi podmienkami, vylúčiť už existujúcu podmienku na neurčito alebo zvýšiť poistné. Vo všeobecnosti nezáležalo na tom, či daná osoba mala alebo nemala prednostné krytie.
ACA v súčasnosti zakazuje predbežné vylúčenie podmienok vo všetkých komplexných plánoch zdravotného poistenia s výnimkou individuálnych zdravotných plánov. Väčšie plány nie sú k dispozícii na nákup od roku 2010, ale ľudia, ktorí ich mali od svojho vzniku pred ACA, boli schopní ich udržiavať tak dlho, kým ich poisťovateľ im umožní zostať v platnosti a mnohé z týchto plánov už existovali vylúčenia podmienok.
Na trhu podporovanom zamestnávateľom však zákon o prenosnosti a zodpovednosti zdravotného poistenia (HIPAA) obmedzil vplyv už existujúcich podmienok od polovice 90. rokov. V rámci programu HIPAA nemôžu plány sponzorované zamestnávateľom odmietnuť registráciu na základe zdravotnej histórie a hoci už existujúce podmienené čakacie lehoty boli povolené, mohli by sa znížiť alebo vylúčiť, ak účastníci mohli preukázať dôkaz o prednostnom pokrytom pokrytí. Ak sa chcete dozvedieť viac o tom, ako HIPAA pomohla ľuďom s existujúcimi podmienkami využívať ich dôveryhodné pokrytie, prečítajte si časť " Predtým existujúce podmienky - porozumenie vylúčenia a úverové krytie ".
Aj napriek tomu, že ochrana HIPAA zostáva na mieste, ľudia, ktorí sa zapisujú do plánov sponzorovaných zamestnávateľom, už nebudú musieť preukázať dôkaz o primeranom pokrytí s cieľom vyhnúť sa už existujúcim podmienkam čakania, keďže ACA tieto čakacie obdobia už neumožňuje.
zdroj:
Kód federálnych predpisov, 42 CFR 423,46 - Neskoré zapísanie trest.
Kódex federálnych predpisov, 42 CFR 423,56 - Postupy na určenie a dokumentáciu dôveryhodného stavu pokrytia liekov na predpis.
Medicare.gov. Časť B Neskoré zapísanie.
Medicare.gov. Oznámenie o úverovom pokrytí.