Keď nie je dostatok pôvodného Medicare
Nikto nechce byť chytený v búrke z vrecka náklady. Namiesto toho chceme, aby naša zdravotná starostlivosť bola pokrytá pod jedným dáždnikom. Jednoduché, elegantné a ľahké.
Čo robíte, keď váš poistný plán nezahŕňa všetky služby, ktoré potrebujete? To je problém, ktorý mnohí Američania čelia, keď sa stanú oprávnenými pre Medicare . Možno budete chcieť zvážiť stratégiu pre ďalšie krytie, ak a keď ju potrebujete.
To by mohlo znamenať rozhodovanie medzi plánom Medicare Advantage a doplnkovým plánom Medigap.
Vaše tri voľby Medicare
Pôvodná Medicare je najlacnejšou možnosťou Medicare. Problémom je, že ponecháva významnú medzeru v pokrytí mnohých služieb, ktoré potrebujú starší ľudia, vrátane pokrytia korekčných šošoviek (kontaktných šošoviek alebo okuliarov), zubných protéz a sluchových pomôcok. Môžete sa rozhodnúť zaplatiť tieto výdavky z vrecka, alebo môžete vyhľadať ďalšie pokrytie, aby ste udržali svoje náklady nižšie.
Za týmto účelom môžete buď zakúpiť doplnkový plán Medigap na použitie s vašim pôvodným pokrytím Medicare, alebo si môžete vybrať iný typ plánu Medicare, plán Medicare Advantage .
V zásade máte tri možnosti *:
- Originálne Medicare ( časti A a B ) samotné
- Pôvodný program Medicare s plánom Medigap
- Plán programu Medicare Advantage (časť C)
* K niektorému z týchto scenárov môžete pridať pokrytie predpismi podľa časti D.
Predtým, ako sa rozhodnete, viete, aké sú výhody a nevýhody pre každú z týchto možností.
Výhody výberu plánu Medicare Advantage
Plány Medicare Advantage sú časťou Medicare. Máte možnosť vybrať si buď pôvodný program Medicare alebo plán Medicare Advantage, nie oboje. V roku 2017 si 19 miliónov Američanov, 33 percent tých, ktorí sú na programe Medicare, vybralo plány Medicare Advantage.
Tu sú dôvody, prečo.
- Viac poskytovaných služieb. Medicare Advantage plánuje minimálne pokrytie všetkého, čo ponúka originálny Medicare. To je požiadavka stanovená vládou. V závislosti od konkrétneho plánu Medicare Advantage, ktorý si vyberiete, môžete tiež zahrnúť pokrytie služieb, na ktoré sa nevzťahuje Original Medicare.
- Podrobnejšie plány. Ak potrebujete pokrytie lekármi na predpis , museli by ste okrem pôvodného Medicare kúpiť aj časť D plán . Mnohé plány programu Medicare Advantage zahŕňajú pokrytie časti D. To vám uľahčuje jednoduché prihlásenie sa na jediný plán. Tiež znižuje počet platieb, ktoré zaplatíte každý mesiac.
Nevýhody výberu plánu Medicare Advantage
Ako atraktívny ako plán Medicare Advantage sa môže zdať, má svoje nevýhody. Zvážte to skôr, než si urobíte svoj výber.
- Menšia sieť poskytovateľov. Budete mať užšiu sieť poskytovateľov, z ktorej si môžete vybrať, ako v rámci pôvodného systému Medicare. Je to preto, lebo nie všetci poskytovatelia Medicare sa podieľajú na plánoch Medicare Advantage. To by mohlo v niektorých situáciách sťažiť prístup k starostlivosti.
- Spravované súkromnými poisťovňami. Prémiové náklady sa budú líšiť v závislosti od toho, aký rozsiahly plán si vyberiete a od spoločnosti, z ktorej si zakúpite pokrytie. To bude znamenať, že budete musieť urobiť výskum a nakupovať, aby ste získali najlepšiu ponuku. Vláda neupravuje, koľko vám poisťovňa môže účtovať za poistné alebo iné z vreckových nákladov.
Čo je Medigap doplnkový poistný plán?
Ak sa rozhodnete zostať s Originálnym Medicare, môžete si zakúpiť doplnkový plán Medigap, ktorý vám pomôže zaplatiť vaše účty Medicare . Aby bolo jasné, plán Medigap nepokrýva zdravotné služby. To, čo robia, je zníženie nákladov, ktoré zanecháva pôvodný Medicare na stôl, náklady ako odpočítateľné, spoluúčasti a splátky.
Nemôžete mať doplnkový plán Medigap s plánom Medicare Advantage. Musíte si vybrať - je dôležitejšie mať viac lekárskych pokrytí alebo lacnejšie deduktibles a copays?
Medigap plány sú označené A až N. Zaplatia sa vám z vašich vreckových výdavkov, konkrétne dedukovateľné, spoluúčasti, splátky a dokonca aj náklady na cestovanie do zahraničia.
Upozorňujeme, že plány E, H, I a J už nie sú ponúkané.
Podobne ako plány programu Medicare Advantage, plány Medigap sú ponúkané súkromnými poisťovňami, no federálne usmernenia načrtávajú, čo musia pokryť. Každý písomný plán bude mať rovnaké pokrytie, tj plán F je plán F, kde ho kúpite. Budete potrebovať nakupovať za najlepšie ceny.
(Dis) Výhody poistného plánu Medicap
Plány Medigap vám ponúkajú flexibilitu. Môžete si vybrať menší alebo rozsiahlejší plán založený na vašich potrebách, pričom budete mať naďalej prístup k širokej sieti poskytovateľov Medicare, ku ktorej by ste nemali prístup pod Medicare Advantage.
Otázka sa opýtať sami seba je, či cena za mesačné poistné stojí za to, čo ušetríte v pôvodných nákladoch na Medicare.
Zložitá časť o plánoch spoločnosti Medigap spočíva v tom, že vás môžu stáť viac, ak máte predbežnú situáciu . Načasovanie je všetko, a ak vynecháte úzku otvorenú lehotu na zápis, poisťovňa má najvyššiu predstavu o tom, koľko vás môže účtovať. Ak chcete získať sadzbu, ktorá nie je ovplyvnená už existujúcimi podmienkami, musíte sa zaregistrovať v úzkom jednorazovom okne, ktoré začína pri prvom zaregistrovaní pre časť B a končí o šesť mesiacov neskôr.
*** Uistite sa, že nezamieňate doplnkové poistenie so sekundárnym poistením. Pojmy sú podobné. Sekundárne poistenie znamená, že máte zavedený ďalší zdravotný plán, ktorý bude platiť za služby zdravotnej starostlivosti, tj zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom, dôchodkové dávky alebo dávky VA. Plán Medigap nepridáva dodatočné zdravotné služby ani pokrytie.
Slovo od
Každý má iné potreby. Len vy viete, koľko fyzicky potrebujete a čo budete môcť dovoliť. Premýšľajte o tom, aká voľba má najväčší zmysel pre vašu situáciu. Musíte sa rozhodnúť, či ušetríte viac peňazí výberom plánu Medicare Advantage, ktorý ponúka viac služieb alebo doplnkový plán Medigap, ktorý znižuje pôvodné náklady na Medicare.
> Zdroje:
> Jacobson G, Damico A, Neuman T, Zlato M. Medicare Advantage 2017 Spotlight: Registrácia Aktualizácia trhu. Webová stránka Henry J. Kaiser Family Foundation. Publikované 7. júna 2017.
> Medicare Advantage. Webová stránka Henry J. Kaiser Family Foundation. http://www.kff.org/medicare/fact-sheet/medicare-advantage/. Vydané 11. mája 2016.
> Čo je to Medicare Suplement Insurance (Medigap)? Webová stránka Medicare.gov. https://www.medicare.gov/supplement-other-insurance/medigap/whats-medigap.html.