Ak očakávate zmenu vo svojom živote, plánovanie zdravotného poistenia po tejto zmene je dôležitou súčasťou udržania finančného zabezpečenia a vášho zdravia. Populárnym spôsobom, ako získať zdravotné poistenie po veľkej životnej udalosti, je pokračovať vo vašom zdravotnom poistení sponzorovaným zamestnávateľom s pokrytím COBRA .
Ak sa dostanete na rozvod, staňte sa vdovou alebo vdovcom, alebo stratíte svoju prácu, straty vášho zdravotného poistenia môžu pridať ešte viac stresu, keď sú vaše vyrovnávacie mechanizmy už vyčerpané.
Ak sa snažíte nájsť novú prácu, pohybovať sa, naučiť sa žiť bez partnera alebo všetky tieto veci naraz, výber nového zdravotného plánu na individuálnom trhu môže byť ohromujúci (aby bol jasný, výber nového plánu nie je tak ťažké, ako by sa to mohlo zdať, a určite budete chcieť porovnať individuálne trhové plány s ponukou COBRA, ktorú dostanete, ale v niektorých prípadoch bude najlepším riešením pokračovať v existujúcom pokrytí prostredníctvom COBRA).
Pokrytie pokračovaním COBRA nemusíte vyberať nový plán. Jednoducho pokračujete v tom istom sponzorovanom pokrytí zamestnávateľom, ktoré práve máte. Žiadne zistenie nového lekára, pretože váš súčasný lekár nie je v sieti s novým zdravotným plánom. Žiadne prenosné lekárske záznamy alebo predpisy. Môžete pokračovať v súčasnom zdravotnom poistení až o 18 alebo 36 mesiacov (v závislosti od okolností), dostatok času, aby ste sa vrátili späť na nohy a urobili nový plán.
Nie všetci však môžu používať zákon COBRA na pokračovanie svojho zdravotného poistenia.
Pochopenie, či máte nárok na zdravotné poistenie COBRA, vám pomôže plánovať bezpečnú budúcnosť.
Aby ste boli oprávnení na COBRA, musíte splniť všetky tri nasledujúce požiadavky:
- Váš súčasný zdravotný plán musí podliehať zákonu COBRA . Nie všetky zdravotné plány sú.
- Musíte byť považovaný za kvalifikovaného príjemcu vášho súčasného zdravotného plánu.
- Musíte mať kvalifikačnú udalosť .
Je moje zdravotné poistenie predmetom COBRA?
Nie všetky zdravotné plány musia ponúkať pokrytie pokračovaním COBRA. Váš plán sa robí, ak ide o skupinový plán ponúkaný prostredníctvom zamestnávateľa v súkromnom sektore s najmenej 20 zamestnancami na plný úväzok. COBRA sa vzťahuje aj na väčšinu zdravotných plánov štátu a miestnej správy.
Nebudete mať nárok na COBRA, ak neexistuje žiadny zdravotný plán na pokračovanie, pretože váš zamestnávateľ z bankrotu. Okrem toho sa COBRA nevzťahuje na zdravotné plány, ktoré ponúkajú federálna vláda, cirkvi alebo niektoré organizácie, ktoré sa týkajú cirkvi.
Napríklad, keď som odstúpil od mojej ošetrovateľskej práce v nemocniciach Florida, nebol som oprávnený na zdravotné poistenie COBRA. Nemalo to nič spoločné so mnou. bolo to preto, že môj bývalý zamestnávateľ, Florida Hospitals, je súčasťou adventistického zdravotníctva, organizácie, ktorú organizuje cirkev Adventistov siedmeho dňa. Vzhľadom na to, že Florida nemocnice sú organizáciou súvisiacou s cirkvou, jej zdravotný plán zamestnancov nepodlieha zákonu COBRA.
Keď som opustil svoju prácu v nemocnici Kaiser Permanente, mám nárok na zdravotné poistenie COBRA. Kaiser je veľký súkromný sektor, ktorý nie je prepojený s cirkvou. Kaiserov zdravotný plán podliehal zákonu COBRA; musel mi ponúknuť pokrytie pokračovaním COBRA.
Som kvalifikovaný príjemca?
Ak chcete byť považovaný za kvalifikovaného príjemcu, musíte byť zdravotným poistením denne pred kvalifikovanou udalosťou. Okrem toho musíte byť jedným z nasledujúcich:
- Zamestnanec zamestnávateľa sponzorujúci zdravotný plán.
- Manžel / manželka alebo bývalá manželka tohto zamestnanca.
- Závislý od tohto zamestnanca.
- Agent, riaditeľ alebo nezávislý dodávateľ, ktorý nie je technicky zamestnanec, ale zúčastňuje sa na zdravotnom pláne.
- V niektorých prípadoch môžete byť oprávnený, ak ste zamestnancom na dôchodku, manželkou dôchodcu alebo nezaopatreným dieťaťom v dôchodku a stratíte pokrytie, pretože váš bývalý zamestnávateľ je v konkurze.
Mám kvalifikovanú udalosť?
To, čo sa kvalifikuje ako životná udalosť, závisí od toho, či ste zamestnanec stratil pokrytie alebo od toho zamestnanca. Vaša životná udalosť vás kvalifikuje na pokrytie COBRA, ak ste zamestnancom a:
- Ste prepustení.
- Ukončili ste.
- Ste vystrelený, ale nie kvôli hrubému zneužitiu, ako je krádež alebo útok na šéfa.
- Vaše zamestnanie je ukončené z akéhokoľvek iného dôvodu.
- Ste stále zamestnaný, ale vaše hodiny sú znížené, čo spôsobuje, že ste stratili svoje dávky zdravotného poistenia.
Vaša životná udalosť vás kvalifikuje na pokrytie COBRA, ak ste manželka / manželka alebo závislí od zamestnanca a stratíte pokrytie, pretože:
- Jedna z vyššie uvedených vecí sa stala zamestnancovi.
- Zamestnanec sa stáva oprávneným pre Medicare . Ak je to vaša situácia, objavte svoje možnosti v " Strata vášho zdravotného poistenia, pretože váš manžel dostane Medicare? "
- Zamestnanec zomrel.
- Rozvediete sa alebo oddeľujete právne od zamestnanca.
- Ste mladý dospelý a stratíte svoj závislý stav so zdravotným plánom. Ak je to vaša situácia, objavte svoje možnosti v časti " Som 26 rokov a dostanem sa zo zdravotného poistenia rodiča. Čo teraz? "
Ako mi môj zdravotný plán viete mi ponúknuť COBRA?
Ak máte nárok na zdravotné poistenie COBRA, z vášho zdravotného plánu nebudete dostávať oznámenie o výbere COBRA, ak plán zdravotného stavu nevie o vašej udalosti, ktorá mení život. Niekto musí povedať správcovi zdravotného plánu. Toto je známe ako "upozornenie na kvalifikované udalosti".
Zamestnávateľ vám oznámi svoj zdravotný plán, ak vaša strata pokrytia je spôsobená zánikom zamestnanca, úmrtie zamestnanca, oprávnenosť Medicareho zamestnanca alebo zníženie pracovného času zamestnanca. Je vašou zodpovednosťou oznámiť svoj zdravotný plán, ak vaša strata pokrytia je spôsobená rozvodom, rozlukou alebo mladým dospelým stratou závislého stavu podľa pravidiel plánu.
V niektorých prípadoch môže byť v pokušení odmietnuť upozornenie. Ak zamestnávateľ a zdravotný plán nevedia, že ste právne oddelení, možno si myslíte, že nemusíte platiť poistné na zdravotné poistenie COBRA. Tiež by ste pokračovali v manželstve, akoby ste boli manželský pár. Zamysli sa znova.
Musíte včas oznámiť kvalifikované udalosti. Neoznámenie upozornenia na kvalifikované udalosti je druhom podvodu. v podstate ste krádežou zdravotného poistenia, pre ktoré už nie ste oprávnení. Zamestnávateľ môže požiadať o vrátenie svojho podielu na mesačnom poistnom zaplateného za krytie, ktoré ste už neboli oprávnení na príjem. Zdravotný plán môže požadovať úhradu za zdravotnú starostlivosť, za ktorú ste zaplatili za to, že ste získali krytie podvodne.
To znamená, že nemusíte upozorňovať, keď prechádzate rozvodom alebo súdnym rozlukou. Nie ste povinný oznámiť, kým skutočne nedôjde k rozvodu alebo právnej rozluke.
Aktualizoval ju Louise Norris.
> Zdroje:
> Ministerstvo práce Spojených štátov, najčastejšie otázky týkajúce sa pokračovania v pokrytí zdravia COBRA. Október 2016.