COBRA rozširuje poistenie zamestnancov
Konsolidovaný zákon o vyrovnaní rozpočtu Omnibus, tiež známy ako COBRA, vyžaduje, aby zamestnávatelia po určitých kvalifikačných udalostiach naďalej poskytovali zdravotné alebo zdravotné poistenie zamestnancom alebo ich rodinám. Toto obmedzené rozšírenie pokrytia môže poskytnúť čas na prechod na nový plán zdravotnej starostlivosti.
Čo je COBRA?
Ak opustíte svoju prácu dobrovoľne alebo ste skončili z iných dôvodov, ako je hrubé nesprávne konanie, môžete predĺžiť svoje krytie až na 18 mesiacov a ďalších 11 mesiacov, ak ste zdravotne postihnutí.
Platí to aj vtedy, ak sa vaša pracovná doba znižuje na úroveň, v ktorej už nie ste oprávnení na zdravotné poistenie vášho zamestnávateľa. Váš manžel / manželka alebo deti môžu pokračovať v pokrytí ďalších 18 mesiacov, ak nastane druhá kvalifikačná udalosť, napríklad odchod do dôchodku, rozvod alebo smrť.
Existujú ďalšie kvalifikácie a ustanovenia COBRA pre zamestnávateľov. Napríklad COBRA sa vzťahuje iba na zamestnávateľov, ktorí majú 20 alebo viac zamestnancov. Môžu to byť zamestnávatelia zo súkromného sektora, zamestnanecké organizácie alebo zamestnávatelia štátnej alebo miestnej správy. Ďalšie informácie o kvalifikáciách zamestnávateľov a pravidlách nájdete na webovej stránke COBRA ministerstva práce USA.
V niektorých štátoch existuje štátne pokrytie pre zamestnancov, ktorí pracujú pre menšie spoločnosti a nemajú prístup k COBRA.
Ako požiadať o pokrytie COBRA
Keď ste pripravení opustiť svoju prácu, váš zamestnávateľ vám musí poskytnúť informácie COBRA, ktoré budú obsahovať kroky, ktoré musíte podniknúť, aby ste rozšírili pokrytie po ukončení práce.
Ak ste tieto informácie nedostali do 14 dní, obráťte sa na oddelenie ľudských zdrojov svojho zamestnávateľa a požiadajte ho, aby vám to poskytol.
Máte 60 dní na to, aby ste sa rozhodli, či budete pokračovať v pokrytí COBRA. To vám poskytne čas vidieť, aké ďalšie pokrytie môže byť k dispozícii. Nebudete mať žiadne medzery v pokrytí podľa vášho bývalého plánu, pokiaľ budete rozhodovať v deň 59.
Ste zodpovední za vaše poistné COBRA, ktoré platia počas tohto obdobia. Vaše pokrytie COBRA bude opätovne poskytnuté, takže pokryje všetky lekárske výdavky, ktoré vznikli počas tohto obdobia.
Uistite sa, že neprechádzate cez 60-dňové okno bez žiadosti o ďalší plán zdravotnej starostlivosti. Možno budete musieť vyplniť medzeru s krátkodobým zdravotným poistením, ak čakáte na to, aby sa nové poistenie zamestnávateľa stalo účinným. Medicaid môže byť tiež pre vás príležitosťou.
Váš pokrytie pod COBRA
Ak využijete COBRA, plán pokrytia, ktorý budete mať, je ten, ktorý mal v čase udalosti, ktorá spustila vašu stratu zamestnávateľskej zdravotnej starostlivosti. Samotný plán sa nezmení, pokiaľ nevyberiete nový plán, keď sa objaví otvorené obdobie registrácie .
S rovnakým zdravotným poistením, ako ste mali predtým, nebudete musieť meniť lekárov a budete mať rovnaké spolupoistenie , odpočítateľné a splátky, ktoré ste zvyknutí platiť.
Náklady na pokrytie COBRA
Zamestnávatelia môžu účtovať vám, vášmu bývalému zamestnancovi, 102% svojich nákladov na poistenie. Samozrejme, 100% pokrýva náklady zamestnávateľa na poistenie vás. Ďalšie 2 percentá pokrývajú všetky administratívne náklady, ktoré musí zamestnávateľ absorbovať, aby sa postaral o papierovanie.
Ďalšia vráska spočíva v tom, že ak dostanete dodatočné 11-mesačné predĺženie pokrytia postihnutím, vaša prémia v týchto ďalších mesiacoch sa môže zvýšiť na 150% celkových nákladov na pokrytie plánu.
Zamestnanci sú často šokovaní v tom, čo ich pokryje COBRA. Často, vaša prémia zatiaľ čo bola zamestnaná, bola len časťou vašich celkových nákladov na zdravotné poistenie, zatiaľ čo váš zamestnávateľ zaplatil percento alebo dokonca celé náklady. Teraz budete znášať všetky náklady.
Bohužiaľ, tak drahé ako pokrytie COBRA sa môže zdať, pravdepodobne vás bude stáť ešte menej ako individuálne zdravotné poistenie. Porovnajte náklady a pokrytie, aby ste sa uistili, že je to najlepšia voľba.
Môžete mať možnosť nižšej ceny prostredníctvom individuálneho trhu zdravotnej starostlivosti.
Dĺžka pokrytia COBRA
Vo väčšine prípadov môže bývalý zamestnanec alebo rodinný príslušník ponechať poistenie COBRA poistenie až do 18 mesiacov od posledného zamestnania. Ak sa osoba, ktorá sa vzťahuje na COBRA, stáva zdravotne postihnutým, potom môžu byť dávky predĺžené až o ďalších 11 mesiacov. Pre toto rozšírenie sa zvýšia poistné.
Upozorňujeme, že ak stratíte mesačnú platbu COBRA, stratíte pokrytie a nebudete ju môcť dostať späť. Plán nemusíte posielať účet, takže budete musieť zabezpečiť, aby ste vykonali platby.
Rodinní príslušníci (manželka / manželka alebo nezaopatrené dieťa) môžu získať 18-mesačné predĺženie, ak nastane druhá kvalifikačná udalosť. čím ich celková dĺžka pokrytia dosahuje 36 mesiacov. Tieto udalosti by boli smrťou zamestnanca, rozvodom alebo rozlukou, právnym nárokom na Medicare za určitých okolností alebo stratou stavu nezaopatreného dieťaťa podľa plánu. Druhá udalosť musí byť tá, ktorá by spôsobila, že oprávnený príjemca stratí pokrytie podľa plánu, ak sa nevyskytne prvá kvalifikačná udalosť.
Ako sa pripraviť na koniec vášho pokrytia COBRA
Aj keď ste stále pokrytý COBRA, monitorujte stanovenie cien pre nový plán zdravotného poistenia, na ktorý môžete prejsť až po skončení pokrytia vašou COBRA. Môžete tiež zistiť, či máte nárok na Medicaid .
Ak je pre Vás k dispozícii zákon o zdravotnej poisťovni cenovo dostupnej starostlivosti , skontrolujte dátum otvorenej doby registrácie. Môžete sa zaregistrovať počas tohto obdobia, kedykoľvek sa vyskytne, kým budete krytý COBRA. Tiež budete mať nárok na zápis do Marketplace na konci svojich výhod COBRA, pretože ide o kvalifikačnú udalosť. Berte však na vedomie, že zmeny v zákonoch o dostupnej starostlivosti ovplyvnia túto možnosť a mali by ste skontrolovať, či je stále k dispozícii.
Slovo z
Vyhliadky na stratu zdravotného poistenia, keď sa vaša pracovná situácia zmení, môže byť veľmi stresujúca, najmä ak ste v liečbe stavu alebo chcete zabezpečiť, aby vaša rodina mala zdravotné dávky. Preskúmajte svoje možnosti a poznajte svoje práva. Zmeny v zákonoch o zdravotnej starostlivosti môžu ovplyvniť aj rozhodnutia, ktoré máte inú ako COBRA.
> Zdroje:
> Príručka pre zamestnancov o prínosoch pre zdravie v rámci programu COBRA. Ministerstvo práce USA. https://www.dol.gov/agencies/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employees-guide-to-health-benefits-under-cobra.pdf.
> Príručka zamestnávateľa na pokrytie pokrytia zdravia skupiny podľa COBRA - Zákon o zosúladení rozpočtu z roku 1986. Ministerstvo práce USA. https://www.dol.gov/sites/default/files/ebsa/about-ebsa/our-activities/resource-center/publications/an-employers-guide-to-group-health-continuation-coverage-under- cobra.pdf.