Ako platiť za náklady na chirurgickú činnosť, ktoré poistenie neplatí

Platenie za operáciu mimo vrecku, bežne známe ako samooplatné, môže byť neuveriteľne drahé. Ak nemáte poistenie alebo vaše poistenie nezaplatí za vašu operáciu - ako je bežné pri niektorých procedúrach na zníženie telesnej hmotnosti a väčšine plastických operácií - existujú spôsoby, ako si dovoliť zdravotnú starostlivosť, ktorú potrebujete, a to aj v prípade, ,

Zatiaľ čo samoprispôsobenie nie je ideálne, môže byť atraktívnejšou voľbou ako život bez operácie, čo môže znamenať, že žijete v bolesti alebo s nezdravým stavom. Tiež, aj keď máte poistenie, možno budete musieť preskúmať samoplatky, keďže väčšina poistenia platí iba časť účtov, takže môžete platiť zvyšok.

1 -

Ako platiť za chirurgickú operáciu - aj keď vaša poisťovňa nebude

Ak ste vyčerpali svoje možnosti so zdravotným poistením a Medicare (ak je to možnosť), môže byť čas začať skúmať alternatívne metódy financovania. Majte na pamäti, že všetky možnosti financovania vyžadujú splatenie finančných prostriedkov, na rozdiel od poistenia, ktoré sa stará o väčšinu účtu.

Uistite sa, že náklady, ktoré financujete, zahŕňajú všetky očakávané výdavky vrátane faktúry lekára, náklady na operačnú sadu, výdavky na anestéziu , nemocničnú starostlivosť pred a po operácii, laboratóriá, lieky, röntgenové vyšetrenia a akékoľvek testy nariadené Váš lekár a návštevy potrebné pred a po operácii.

Okrem toho nezabudnite zistiť, aké budú vaše platby po operácii predtým, než budete mať tento postup. Nechcete mať hrubé prebudenie, keď prichádza vaša prvá faktúra a vaša úroková sadzba alebo platba je podstatne vyššia, než ste očakávali. Budete tiež musieť naplánovať akékoľvek nepredvídané udalosti, napríklad komplikácie, ktoré môžu výrazne zvýšiť celkové náklady na vašu starostlivosť.

Odolať pokušeniu ignorovať hovory od oddelenia odberu nemocnice. Títo ľudia môžu s vami spolupracovať, pomôcť vám nastaviť platobný plán a mať možnosť znížiť celkovú sumu peňazí, ktoré dlžíte. Premýšľajte o týchto ľuďoch ako o svojom novom najlepšom priateľovi, s kým sa budete liečiť pekne, ako ste kedykoľvek zaobchádzali s niekým v celom svojom živote. Naozaj. Vážne. Ak platíte za operáciu z vrecka, je to osoba, o ktorú požiadate, aby ste mohli platiť rovnakú sadzbu, akú poisťovne vyjednali za ten istý postup. Toto je rozumná žiadosť a je často cťou, najmä ak je to vopred dohodnuté. Získajte túto dohodu písomne.

Ak potrebujete mimoriadne drahý chirurgický zákrok, napríklad transplantáciu orgánov, skôr ako štandardnejšiu operáciu, zistite viac o tom, ako zaplatiť za drahé chirurgické zákroky bez toho, aby ste zlyhali .

2 -

Znížte náklady chirurgického zákroku čo najviac

Skôr než sa pokúsite zistiť, ako zaplatiť bez poistenia, skúste určiť, ako najlepšie znížiť náklady na operáciu predtým, než dokončíte postup. Po prvé, zistite, kde vám bude postup spôsobovať najmenšiu sumu peňazí. To znamená, že každý, kto poskytuje starostlivosť, od anestézie až po chirurga, nemocnicu a lekáreň, musí byť v sieti, ak máte poistenie. Budete mať lepšiu úrokovú sadzbu, aj keď vaša poisťovňa nezachytí kartu.

Ďalej prerokúvajte lepšiu sadzbu. Je to horká irónia, že platitelia platieb platia vyššiu sadzbu ako ľudia s poistením, aj keď poistenie prerokovalo s poskytovateľom lepšiu sadzbu. Zavolajte chirurgovi , chirurgickému stredisku , poskytovateľovi anestézie a každému inému, ktorý vám poskytne vašu starostlivosť a vysvetlite, že budete platiť z vrecka, aby ste chceli mať najlepšiu sadzbu, ktorú ponúkajú poisťovniam. Ak ste príjemní, pretrvávajúci a vysvetlite svoju situáciu, môžete byť šokovaný tým, koľko sa potenciálny účet môže zmeniť.

Opýtajte sa všetkých, s ktorými hovoríte, o znížení poplatkov. V niektorých prípadoch môže chirurgické centrum namiesto nemocnice spôsobiť ušetrené tisíce dolárov. Ľudia, ktorí pracujú na fakturácii, budú ľudia s najväčšou pravdepodobnosťou vedieť, ako ušetriť peniaze, a tiež budú vedieť o programoch pre ľudí s finančnými ťažkosťami.

3 -

Dôležité otázky, ktoré si môžete položiť pred financovaním chirurgického zákroku

• Ako dlho budete musieť splácať úver?

• Aké budú platby na dlh?

• Budete môcť spravovať platby alebo sa budete snažiť zaplatiť svoje účty včas?

• Budete platiť svoje kreditné karty preč navždy, pretože nebudete môcť vykonať platbu väčšiu ako je minimum?

• Čo budete robiť, ak sú náklady na chirurgickú operáciu vyššie ako odhaduje váš chirurg?

• Budete presmerovaní do bankrotu, ak budú náklady, a teda aj platby, podceňované?

• Budete si môcť dovoliť lieky na predpis, ktoré potrebujete po operácii, ak platíte kreditnú kartu?

• Nebudete môcť ušetriť na vaše budúce potreby, ak platite za operáciu?

4 -

Pôžičky z dôchodku Úspory pre chirurgiu

Váš plán 401k alebo 403b na odchod do dôchodku vám môže umožniť požičať si peniaze, ktoré ste už uložili bez trestu. Tieto plány sa líšia od zamestnávateľa k zamestnávateľovi, ale väčšina vám umožní stiahnuť 50% z vášho zostatku - až do výšky 50 000 USD - na výdavky na zdravotnú starostlivosť.

Časová lehota na splatenie sa líši, ale ak opustíte miesto zamestnania skôr, ako splávate peniaze, môže dôjsť k značným daňovým pokutám. Zostanete záujem, ktorý by ste získali z peňazí, ktoré odoberiete, ale nebudete platiť úroky z úveru tak, ako by ste s tradičnými úvermi.

Ak máte Roth IRA, môžete mať prístup k finančným prostriedkom na zaplatenie za operáciu. Typicky Roth IRA nie je riadený zamestnávateľmi, ale individuálnymi investormi, takže budete musieť urobiť vlastný výskum. Začnite tak, že zavoláte číslo zákazníckeho servisu pre váš fond a spýtajte sa na vyradenie peňazí z IRA do veku odchodu do dôchodku.

5 -

Mali by ste použiť vaše hniezdo pre chirurgiu?

Ak je operácia nevyhnutná, môže sa stať, že za to stojí za to, že v vajíčkovom vajci zaplatite za operáciu s vašimi úsporami. Zatiaľ čo trávite svoj život úspory na niečo ako operácia nie je ideálna, ak operácia zlepší vašu kvalitu života, môže to byť veľmi dobre vynaložené peniaze.

V závislosti od vášho kreditu a príjmu si môžete požičať peniaze z vonkajšieho zdroja a ľahko sprístupniť vaše úspory. Kým úver bude mať za následok zaúčtovanie úrokov, môže to stáť za to, že peniaze zaplatené v záujme zachovania bezpečnosti hniezda vajec alebo núdzového fondu, najmä ak budete potrebovať peniaze počas rehabilitácie, ak nemôžete pracovať.

Údaje o vašej situácii pomôžu určiť, či ste lepšie vyťažiť peniaze z úspor alebo platieb z pôžičky, ktorú ste dostali za operáciu.

6 -

Použitie vlastného kapitálu na platenie za operáciu sami

Domáce majetkové úvery sú požičané v porovnaní s hodnotou vášho domu, ktorá je vyššia ako zostatok vašej hypotéky. Napríklad, ak váš dom momentálne stojí v hodnote 100 000 dolárov, ale dlhujete iba banke vo výške 70 000 dolárov, môžete si požičať proti 30 000 dolárov vo vlastnom imaní.

Zvyčajne je jednoduchšie získať tento typ úveru ako nezabezpečený úver, pretože dom je zárukou. Tento typ úveru poskytuje aj daňovú prirážku, pretože úrok je odpočítateľný ako štandardná hypotéka.

Majte na pamäti, že ak nemôžete uskutočniť platby na úver z vlastného imania, následky môžu byť strašné. Neschopnosť zaplatiť pôžičku môže viesť k vylúčeniu a vysťahovaniu z vášho domu.

7 -

Nezabezpečené úvery na chirurgické výdavky

Nezabezpečený úver je práve to, čo to vyzerá: pôžička, ktorá nie je zabezpečená majetkom, ktorý vlastníte. Ide o úver založený na vašom úvere a príjme a nepoužíva záruku na zabezpečenie úveru. Kreditné karty sú jedným typom nezabezpečeného úveru, ale existujú aj iné typy.

Banka alebo úverová spoločnosť určia, koľko si môžete požičať a za akú sadzbu a podmienky splácania. Tento typ úveru je ťažšie získať ako úver na bývanie v domácnosti a zvyčajne má vyššiu úrokovú sadzbu. Váš chirurg môže byť tiež prepojený s úverovým programom, ale ak sa kvalifikujete na tento druh úveru, nezabudnite porovnať úrokové sadzby s inými zdrojmi.

Venujte veľkú pozornosť úrokové sadzbe a porovnajte ju s ostatnými možnosťami. Ak máte kreditnú kartu, ktorá ponúka veľmi nízku sadzbu, kreditná karta môže byť skutočne atraktívnejšou možnosťou.

8 -

Platobné plány pre chirurgiu

Niektorí lekári a nemocnice ponúkajú platobné plány pre svoje služby. Platobné plány sú najčastejšie ponúkané vtedy, keď je vaša operácia bežne platená pacientom namiesto poisťovne. Hysterektómia je takmer všeobecne pokrytá poistením, takže lekári, ktorí sa špecializujú na hysterektómiu, nemusia ponúkať platobný plán; naopak, plastická chirurgia sa takmer nikdy nezaplatí poistením, takže lekár bude pravdepodobne vedieť o možnostiach samooplatia.

V niektorých prípadoch sú platobné plány formálnou dohodou, že budete mesačne platiť za úhradu výdavkov za operáciu. V ostatných prípadoch je platobný plán úver, ale nemocničná alebo chirurgická škola je zapojená do finančných opatrení.

Niektoré nemocnice môžu ponúkať platobný plán pre svoje služby, ale plán je mesačný predplatný plán, ktorý je ukončený v čase, keď nastane operácia.

V prípade neplánovaného chirurgického zákroku alebo núdzového chirurgického zákroku, keď sa procedúra vykonáva na nezaisteného pacienta, sú nemocnice veľmi motivované, aby vypracovali plán platieb s ochotnými pacientmi. Mesačné platby, aj keď nie sú veľké, sú pre účtovacie oddelenie atraktívnejšie ako platby bez akýchkoľvek platieb, a preto môže dlh zostať zobrazený vo vašej kreditnej správe ako záporný účet.

9 -

Znížte náklady na chirurgiu tým, že máte medzinárodnú chirurgiu alebo liečbu

Známy ako lekárska turistika alebo medzinárodná chirurgia, je posledný trend v chirurgii je hľadať zdravotnú starostlivosť mimo Spojených štátov. Chirurgia v iných krajinách je takmer vždy lacnejšia a na niektorých miestach je cena podstatne nižšia. V niektorých oblastiach sú náklady o 75% nižšie ako náklady, ktoré by stáli na domácom trhu.

Lekári z krajín mimo USA začali aktívne vyhľadávať pacientov, ktorí sú ochotní cestovať na operáciu, ktorú potrebujú, propagovať sami webové stránky a inú reklamu. V niektorých prípadoch boli príslušní lekári školení v vynikajúcich amerických zariadeniach a mali rovnaké alebo lepšie tréningy ako chirurgovia, ktorí praktizujú v Spojených štátoch.

Medzinárodná chirurgia sa nemá brať ľahko a mala by byť dôkladne vyšetrená. Okrem potvrdení lekára, ktoré je potrebné overiť, je potrebné preskúmať aj zariadenie, v ktorom by ste sa zotavili. Zatiaľ čo chirurg je pre konečný výsledok operácie neuveriteľne dôležitý, musí sa s časťou, ktorá sa má vyliečiť, zaobchádzať s dobre vyškoleným personálom.

Je nevyhnutné, aby chirurg bol vysoko kvalifikovaný, ale osoba, ktorá vás stará počas vášho zotavenia, je rovnako dôležitá. Musia byť schopní identifikovať akékoľvek varovné príznaky alebo komplikácie, ktoré sa môžu vyskytnúť, a informovať svojho lekára. Pamätajte, že váš chirurg je len taký zručný ako zamestnanci, ktorí sa o vás starajú v jeho neprítomnosti.

Niektoré poisťovne dokonca platia za lekársky turizmus za potrebné postupy, keďže ich náklady sú dramaticky nižšie ako typické. Budete to musieť prediskutovať so zástupcami vašej poisťovne, aby ste získali viac informácií.

10 -

Kreditné karty môžu byť možnosťou financovania vašej chirurgie

S obrovskými úrokovými sadzbami, ktoré kreditné karty účtujú, táto možnosť nie je zvyčajne atraktívna, ale možnosť poslednej inštancie. Niektoré kreditné karty účtujú až 22% úrokov, čo je ohromujúca suma pri požičaní veľkých čiastok potrebných na operáciu. V niektorých prípadoch je úroková sadzba výrazne nižšia než v prípade, že poskytuje oveľa atraktívnejšiu možnosť platenia za operáciu. V prehlásení o kreditnej karte sa jasne uvedie vaša ročná úroková sadzba, ale môže byť možné znížiť sadzbu v závislosti od spoločnosti.

Ak ste vyčerpali svoje možnosti a musíte použiť kreditné karty, mali by ste určiť, aké budú vaše platby po zaplatení za operáciu.

Ak máte viac kariet, nezabudnite použiť kartu s najnižšou úrokovou sadzbou a neváhajte previesť zostatok, ak iná karta ponúka atraktívnejšiu sadzbu. Mnoho spoločností, ktoré ponúkajú karty, ponúkne transfery s nízkym úrokom, aby získali vaše podnikanie, a potom po šiestich mesiacoch zvýšili sadzby na normálnu úroveň. Ak máte viacero kariet, môžete udržať vašu úrokovú sadzbu na minime prevodom zostatku, keď vznikne príležitosť.

11 -

Zmena poistenia alebo dokonca práce môže ušetriť tisíce dolárov

Ak vaše súčasné poistenie má vylúčenie pre vašu operáciu, ale iný plán poistenia bude platiť za postup, možno budete chcieť zvážiť zmenu poistných plánov. Pre mnohých ľudí to znamená zmenu pracovných miest, ale nemusí to robiť tak drastický krok. Ak ste vydatá a vaše poistenie nebude platiť za operáciu, ale vaša manželská vôľa, môžete potenciálne ušetriť tisíce dolárov prechodom na poistenie vášho partnera.

Mnohé spoločnosti čakajú až do januára, aby vykonali zmeny v poistnej zmluve, ale iné môžu v priebehu inej časti roka zmeniť. Nezabudnite sa informovať o všetkých nadchádzajúcich zmenách. Možno zistíte, že keď začína nová politika, vaše pokrytie sa zmenilo alebo presunulo na nového poskytovateľa poistenia. V týchto situáciách sa vyplatí preskúmať, čo nová spoločnosť alebo politika poskytuje. Možno zistíte, že potrebujete naplánovať operáciu pred zmenou, aby ste ušetrili peniaze, alebo môžete byť múdre počkať, v závislosti od zmien pokrytia a sumy copay .

Slovo z

Chirurgia je drahá, ale existujú spôsoby, ako urobiť operáciu bez poistenia alebo s minimálnou pomocou z vášho poistenia. Niektoré plánovanie môže mať obrovský rozdiel vo výške vášho účtu, a dokonca aj malé platby každý mesiac môžu zabrániť tomu, aby vaše zdravotné náklady zničili Váš kredit.

> Zdroj:

> Kiplinger. Keď vaša zdravotná poisťovňa nebude platiť.