Zdieľanie platieb s vašou poisťovňou
Pochopenie zdravotného poistenia môže byť komplikovaná vec s množstvom mätúcich termínov. Jedným z nich je slovo "spolupoistenie". Vo svojej najzákladnejšej definícii to znamená, že budete zdieľať náklady na zdravotnú starostlivosť so svojou poisťovňou.
Spolupoistenie má svoje výhody, ako napríklad nižšie mesačné poistné, ale môže to znamenať, že zaplatíte viac z vreckov, kým nedosiahnete ročnú odpočítateľnosť.
Samozrejme, existujú aj výhody pre poisťovňu. Pred zakúpením novej politiky je dôležité presne pochopiť, čo je zaistenie.
Čo je spolupoistenie?
Dokonca aj keď máte zdravotné poistenie , budete stále zodpovední za zaplatenie za určitú časť každej starostlivosti, ktorú hľadáte, či už je to lekárska schôdzka, test, hospitalizácia alebo individuálny liek. Nie ste úplne mimo háku, pokiaľ ide o platenie za poistenie.
Jedna konkrétna forma tohto typu zdieľanej platby sa nazýva spolupoistenie. Spolu so zaistením je jednotlivec, ktorý je poistený, podielom časti platby uskutočnenej na účte alebo pohľadávke u poisťovateľa. Na svojej základnej úrovni sa spolupoistenie vzťahuje len na rozloženie poistného plánu medzi viacerými stranami.
Percento spolupoistenia
Spolupráca je zvyčajne zaradená ako percento z celkovej sumy, ktorá sa má zaplatiť.
Tento percentuálny podiel je vašou zodpovednosťou za každý prípad starostlivosti.
Napríklad vaše poistenie môže byť stanovené na 80/20, čo znamená, že poisťovňa zaplatí 80% z celkovej sumy a zaplatíte zvyšných 20%. Spoluzabezpečenie môže byť pre niektoré poistné plány až 50%. Ak máte vysoko odpočítateľný alebo katastrofický zdravotný plán , môže dokonca stúpať až 100% až do výšky celkovej odpočítateľnosti.
Avšak čím je vyššie percento, od ktorého sa očakáva, že zaplatíte, malo by byť (relatívne) lacnejšie vaše mesačné poistné. Ak budete platiť viac za jednotlivé služby, budete pravdepodobne platiť menej za mesačnú prémiu.
Ako funguje Zdieľanie
Povedzme, že navštívite svojho lekára za bežný postup a celkový účet z návštevy je 125 USD. Možno ste už zaplatili 25 dolárov. Akonáhle sa použije, táto zmena zníži pôvodný účet z 125 dolárov na 100 dolárov. Vaše spolufinancovanie stanovené u vašej poisťovne je 80/20, čo znamená, že sa teraz očakáva, že zaplatíte 20% z zostávajúcich 100 dolárov, čo je 20 dolárov.
Preto celková cena za návštevu bola 25 dolárov a plusové 20 dolárového spolupoistenia, ktoré sa vyčerpajú na celkovej výške 45 dolárov.
Dôvody spolupoistenia
Existujú dva základné príčiny, prečo poisťovne používajú spolupoistenie. Znižuje sumu, ktorú musia vo vašej mene zaplatiť za vašu starostlivosť. Súčasne vás tiež odrádza od toho, aby ste videli svojho lekára alebo hľadali liečbu, pretože vedia, že ak ste povinní platiť za časť z nej, je menej pravdepodobné, že budete hľadať starostlivosť.
Na rozdiel od väčšiny copays , coinsurance prispieva k vašej odpočítateľnej. Akonáhle dosiahnete odpočítateľnú čiastku, už nemôžete zostať zodpovedná za spolufinancovanie po zvyšok obdobia vašej politiky (zvyčajne do konca bežného fiškálneho roka).
Nezabudnite zahrnúť náklady na spolufinancovanie, keď zistíte, ktoré zdravotné poistenie si vyberiete, a to buď ako individuálnu politiku, alebo počas otvoreného zápisu .