Zmysluplné obdobie registrácie Medicare

Vedieť, kedy sa uchádzať o Medicare by vám mohlo ušetriť tisíce ľudí

Zaregistrovanie sa neskoro pre Medicare vás môže stáť doslova. Neskoré sankcie sa účtujú, ak sa zapíšete za vaše určené obdobie počiatočného zápisu (IEP). Tieto poplatky sú označené na vaše mesačné poistné roky a v niektorých prípadoch, aj keď máte Medicare. To je stovky až tisíce vašich ťažko zarobených dolárov zbytočné.

Ďakujem dobrotu za špeciálne obdobia zápisu (SEP), ktoré vám umožňujú zaregistrovať sa po vašom IEP bez toho, aby ste museli čeliť neskorým trestom.

Problémom je, že si myslíte, že máte nárok na SEP, keď nie ste. Toto sú zlaté okná príležitostí, o ktorých potrebujete vedieť.

Vaše počiatočné obdobie zápisu

Predtým, než začneme hlbšie do špeciálnych období na zápis, musíte najprv pochopiť, ako fungujú lehoty na zápis do systému Medicare . Vaše 65. narodeniny sú kľúčom. Váš IEP začína tri mesiace predtým a končí tri mesiace po narodení mesiaca a poskytuje vám sedem mesiacov na to, aby ste sa zaregistrovali. Napríklad, ak máte narodeniny 8. júna, váš IEP začína 1. marca a končí 30. septembra.

Dobrá správa: Ak aktívne prijímajú dávky sociálneho zabezpečenia, keď ste 65 rokov, budete automaticky zapísaní do systému Medicare. Nemusíte sa obávať neskorých trestov.

Zlá správa: Ak nedostávate výhody z dôvodu sociálneho zabezpečenia alebo odchodu do dôchodku (Railroad Retirement Board, RRB), keď ste dosiahli vek 65 rokov a chýbate pri registrácii počas vášho IEP, ste na háku za nákladné neskoré tresty.

Ak máte nárok na Medicare na základe zdravotného postihnutia , váš IEP nie je závislý od veku. Spolieha sa na váš zdravotný stav.

• Ak máte diagnostiku amyotrofickej laterálnej sklerózy (ALS) , automaticky sa zapíše do systému Medicare v mesiaci, v ktorom sa začnú vaše invalidné dávky. Nebudete vystavení neskorým trestom.

• Ak máte diagnostiku konečného štádia ochorenia obličiek (ESRD), čo znamená, že potrebujete dialýzu alebo potrebujete transplantáciu obličky, musíte požiadať o Medicare sami, ale môžete požiadať o to, akonáhle ste diagnostikovaný a až tri mesiace neskôr predtým, ako budete môcť čeliť neskorým trestom.
• Ak máte nárok na invaliditu z dôvodu zdravotného postihnutia (SSDI) alebo zvýhodnenie RRB pre iné zdravotné postihnutie, máte nárok na Medicare v 25. mesiaci od získania týchto dávok a budete automaticky zapísaní do programu. Ste z háku za neskoré tresty.

Wach out: Ak odmietnete pokrytie Medicare po tom, ako ste sa stali oprávnenými, bez ohľadu na to, či máte zdravotné postihnutie alebo nie, budete mať neskoré sankcie, ak sa rozhodnete neskôr zaregistrovať.

Keď dostanete zdravotnú starostlivosť od svojho zamestnávateľa

Mnoho ľudí dostáva zdravotnú starostlivosť prostredníctvom svojich zamestnávateľov. Táto možnosť je dotovaná vašou prácou a je často oveľa lacnejšia ako nákup zdravotného poistenia na vlastnú päsť. V niektorých prípadoch možno budete chcieť, aby vaše zamestnávateľom sponzorované plány namiesto Medicare.

Môžete napríklad získať lepšie pokrytie služieb na základe aktuálneho plánu. Vaše poistné a odpočitateľné položky môžu byť nižšie. Odloženie registrácie Medicare vás môže ušetriť od platenia dvoch sadzieb poistného.

Dobrá správa: Ak máte zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom, môžete byť oprávnený na SEP.

Zlá správa: Nie všetky zdravotné plány sponzorované zamestnávateľmi sa kvalifikujú na SEP.

Po prvé, máte nárok len na SEP, ak váš zamestnávateľ zamestná 20 alebo viac zamestnancov na plný úväzok alebo ekvivalent. Ľudia, ktorí pracujú pre malé mámy a obchody s popami, nemajú šťastie. Sotva sa zdá byť spravodlivé.

Po druhé, vaša SEP začína v deň, keď opustíte svoju prácu alebo zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom, podľa toho, čo nastane skôr. Opakujme, podľa toho , čo nastane skôr . Máte osem mesiacov na registráciu do Medicare od tohto dátumu. Prihlásenie neskôr ako to spôsobí neskoré tresty.

Dávajte pozor: aj keď vaša práca prenajíma kvalifikovaný počet zamestnávateľov, môžete byť stále na háku, aby ste sa zaregistrovali do Medicare. Niektorí zamestnávatelia vyžadujú, aby ste sa zaregistrovali v Medicare, hneď ako budete mať nárok, alebo znížia alebo znížia Vaše dávky úplne. Nezabudnite hovoriť so svojím zamestnávateľom o tom, ako spravujú svoj zdravotný plán, aby ste mohli urobiť vzdelané rozhodnutie.

Keď ste na COBRE

Konsolidovaný zákon o vyrovnaní rozpočtu Omnibus (COBRA) bol prijatý v roku 1985 a umožňuje pokračovať v pokrytí zdravotného plánu sponzorovaného zamestnávateľom aj po ukončení práce. Zamestnávateľ vám stále ponúka zvýšenú sadzbu poistného, ​​aj keď je táto sadzba vyššia, než kým ste ešte pracovali. To vám umožní platiť menej za rovnaký zdravotný plán, ako by ste si kúpili ako súkromný plán.

Trvanie pokrytia COBRA je obmedzené, zvyčajne do 18 mesiacov. Teoreticky by mal byť dostatočný čas na to, aby ste našli ďalšie zdravotné pokrytie, či už cez iného zamestnávateľa, alebo dokonca počas čakania na vaše dávky Medicare, aby ste odštartovali. Niektoré kvalifikačné udalosti vám však umožnia rozšíriť toto pokrytie až na 36 mesiacov.

Dobrá správa: Pokrytie COBRA vám umožní rozšíriť zdravotné benefity sponzorované zamestnávateľom potom, ako opustíte svoju prácu.

Zlá správa: Pokrytie COBRA sa nepovažuje za zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľmi v očiach spoločnosti Medicare.

Jednou z výhod COBRA pokrytia je to, že vám umožňuje pokračovať v zdravotnom pokrytí svojho manžela / manželky a závislé osoby , zatiaľ čo Medicare pokrýva len vaše vlastné potreby zdravotnej starostlivosti. Z finančného hľadiska môžete mať rozhodujúce rozhodnutie vo svojich rukách. Mali by ste sa vzdať Medicare a užívať COBRA sám na zníženie nákladov pre vašu rodinu? Alebo by ste mali platiť poistné za obe?

Ak ste počas programu COBRA získali nárok na Medicare, to má vplyv na pokrytie COBRA pre svojich blízkych. Pokrytie COBRA môže byť pre vaše závislé osoby predĺžené až na 36 mesiacov od dátumu, kedy spĺňate nárok na Medicare.

Dávajte pozor: Pamätajte si na pravidlo o tom, čo nastane skôr, pre plán SEP podporovaný zamestnávateľom? Ak opustíte svoju prácu a budete pokračovať v užívaní COBRA, vaše osoby SEP v deň, keď opustíte svoju prácu, či ste boli prepustení alebo odišiel, a nie v deň ukončenia vášho užívania COBRA.

Koľko budete platiť v neskorých sankciách

Neskoré a rýchle sankcie. Nerobte chybu, ktorú by ste mohli platiť za ďalšie roky.

Američania dostanú svoje poistné na časť A bezodplatne, ak oni alebo ich manželia / manželka pracovali viac ako 40 štvrťrokov (10 rokov) v zdaniteľnom zamestnaní v Medicare. 10% voľného je nula! Týmto spôsobom je sankcia v časti A menej pravdepodobné, že prispeje k dlhodobým finančným ťažkostiam. Časť B sankcie však trvá tak dlho, kým máte Medicare a môže mať veľký vplyv na vašu peňaženku.

Ako vždy, existuje výnimka. Ak ste získali nárok na Medicare na základe zdravotného postihnutia a ste boli vystavení neskorým trestom pred tým, než ste dosiahli vek 65 rokov, tieto sankcie sa odpúšťajú, keď ste dosiahli vek 65 rokov. Dostanete čistú bridlicu, čo je výnimočná ponuka od federálnej vlády.

> Zdroje:

> COBRA pokračovanie Pokrytie. Centrá pre internetovú stránku Medicare a Medicaid. https://www.cms.gov/CCIIO/Programs-and-Initiatives/Other-Insurance-Protections/cobra_fact_sheet.html.

> Spoločnosť zamestnávateľov: Informácie o registrácii v Medicare. Centrá pre internetovú stránku Medicare a Medicaid. https://www.cms.gov/Outreach-and-Education/Find-Your-Provider-Type/Employers-and-Unions/Employer-community.html.

> Osobitné okolnosti (Špeciálne obdobia zápisu). Webová stránka Medicare.gov. https://www.medicare.gov/sign-up-change-plans/when-can-i-join-a-health-or-drug-plan/special-circumstances/join-plan-special-circumstances.html.