Plánovanie dobrovoľníctva? Hoci budete prispievať do spoločnosti prostredníctvom svojej dobrovoľníckej práce, spoločnosť nie je vždy taká veľkorysá v starostlivosti o svojich dobrovoľníkov, pretože sa stará o svoju platenú pracovnú silu. Hoci 55% dospelých v produktívnom veku v Spojených štátoch zamestnával zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom v roku 2013, nezapočítava sa na dobrovoľnícku organizáciu poskytujúcu zdravotné poistenie.
Hoci niektoré veľké, dobre financované dobrovoľnícke organizácie to robí, mnohí nemajú.
Ak sa chystáte dobrovoľne, potrebujete nielen zdravotné poistenie, potrebujete trochu pútavé na navigáciu v komplikovanom svete predpisov o zdravotnom poistení. Ak ste legálnym rezidentom v USA, či ste občanom alebo nie, zákon o dostupnej starostlivosti vyžaduje, aby ste mali zdravotné poistenie, ktoré zodpovedá opisu minimálneho nevyhnutného pokrytia. Ak tak neurobíte, možno budete musieť zaplatiť daňové pokuty , individuálnu platbu spoločnej zodpovednosti .
Zistite, koľko bude vaša pokuta . Pozrite sa, či môžete byť vylúčený z trestu .
Tu sú vaše možnosti pre zdravotné poistenie ako dobrovoľník.
Dobrovoľník pre organizáciu, ktorá poskytuje zdravotné poistenie
Niektoré veľké, dobre známe a dobre financované dobrovoľnícke organizácie poskytujú určitý počet dobrovoľníkov na plný úväzok so zdravotným poistením. Mierové zbory, AmeriCorps, Luteránsky dobrovoľnícky zbor a organizácie, ktoré sú členmi katolíckej dobrovoľníckej siete, sú medzi nimi.
Ak sa rozhodnete dobrovoľne pracovať pre organizáciu poskytujúcu dávky zdravotného poistenia, opýtajte sa, či zdravotné poistenie spĺňa požiadavky zákona o dostupnej starostlivosti o minimálne nevyhnutné pokrytie . Ak tomu tak nie je a máte právne sídlo v Spojených štátoch, musíte získať pokrytie, ktoré spĺňa minimálne štandardy základných výhod, riešiť otázku daňového postihu tým, že ho zaplatíte, alebo získať výnimku zo sankcie.
Medicaid
Medicaid je vládny program sociálneho zabezpečenia, ktorý poskytuje zdravotné poistenie niektorým obyvateľom s nízkymi príjmami v USA. Keďže Medicaid je spravovaný štátmi, Medicaid sa líši od štátu k štátu. V mnohých štátoch sa pravdepodobne kvalifikujete na Medicaid, ak váš príjem je 138% federálnej chudoby alebo nižšia.
Medicaid však neposkytuje vždy výhody pre tých, ktorí cestujú mimo územia svojho geografického pokrytia. Ak váš štát Medicaid funguje takto a plánujete dobrovoľnícku prácu z krajiny, Medicaid vám nepomôže veľa, ak sa nevrátite do štátu, ktorý poskytuje pokrytie Medicaidom, keď potrebujete zdravotnú starostlivosť.
Krátkodobé zdravotné poistenie
Krátkodobý zdravotný plán je možné zakúpiť priamo zo zdravotnej poisťovne alebo prostredníctvom makléra. Krátkodobé zdravotné plány ponúkajú pokrytie na konkrétne obdobie do šiestich mesiacov a nie sú obnoviteľné. V niektorých štátoch môžete zakúpiť ďalší krátkodobý plán, keď vyprší váš prvý plán, a tým vám poskytne rok pokrytia. V iných štátoch nemôžete zakúpiť krátkodobé pokrytie typu back-to-back; mali by ste byť obmedzené na šesť mesiacov pokrytia.
Prémie majú tendenciu byť nižšie v prípade krátkodobých politík než v prípade rozsiahleho komplexného zdravotného poistenia, ale existujú dôvody, prečo tieto plány stojí menej ako komplexné pokrytie.
Krátkodobé plány nemusia byť v súlade so všetkými mandátmi na ochranu spotrebiteľa v rámci zákona o dostupnej starostlivosti. To znamená, že krátkodobé zdravotné poistenie je stále predmetom upisovania; môže to zistiť, že vylučuje vaše predchádzajúce lekárske podmienky alebo poplatky za vyššie poplatky. Za starších ľudí môže účtovať viac, ako u mladších ľudí. Môže to znamenať hornú hranicu toho, koľko bude platiť v prípade, že budete chorý alebo zranený, a mohlo by to vylúčiť pokrytie niektorých typov zdravotnej starostlivosti. Napríklad spoločným vylúčením je starostlivosť o matku.
Kvôli týmto charakteristikám krátkodobé zdravotné poistenie nedosahuje minimálny mandát na poskytovanie potrebnej krytia zákona o dostupnej starostlivosti; stále sa budete musieť zaoberať daňovým postihom.
Cestovné poistenie
Ak musíte cestovať na značnú vzdialenosť, aby ste sa dostali na miesto dobrovoľníckej služby, zvážte cestovné poistenie . Hoci cestovné poistenie sa zvyčajne vzťahuje na veci, ako je stratená batožina a mimoriadne výdavky vzniknuté z dôvodu omeškania cestovného ruchu, mnohé plány cestovného poistenia zahŕňajú možnosť zdravotného poistenia.
Rovnako ako v prípade krátkodobého zdravotného poistenia, časť zdravotného poistenia cestovného poistenia nepodlieha všetkým pravidlám zákona o dostupnej starostlivosti. Môže vylúčiť existujúce podmienky, vylúčiť pokrytie niektorých typov zdravotných problémov a obmedziť maximálnu výplatu. Napríklad je bežné pre cestovné poistenie vylúčiť pokrytie za zranenia súvisiace s účasťou na extrémnych športoch, ako je bungee jumping a kiteboarding.
Jedna veľká výhoda cestovného poistenia: môže zahŕňať evakuáciu. Toto pokrytie by pomohlo zaplatiť náklady spojené s dopravou zo vzdialených oblastí do nemocnice schopnej liečiť vašu chorobu alebo zranenie. Niekedy môžete túto výhodu zvýšiť, aby ste poskytli pokrytie, aby ste ju prepravili nielen do najbližšej nemocnice, ktorá vám môže poskytnúť starostlivosť, ale do nemocnice podľa vášho výberu. Napríklad ak ste dobrovoľnícka práca v strednej Afrike, toto pokrytie môže znamenať rozdiel medzi prepravou do nemocnice v hlavnom obyvateľstve vašej krajiny dobrovoľníka a prevozom do nemocnice v rozvinutejšej blízkej krajine, akou je Juh V Afrike, alebo sa môžete dopraviť späť do nemocnice vo vašej krajine.
Opäť platí, že cestovné poistenie nezodpovedá mandátu zákona o dostupnej starostlivosti, aby mali plné zdravotné poistenie.
Pokrytie v rámci zdravotného poistenia rodinného príslušníka
Ak ste mladší ako 26 rokov a jeden z vašich rodičov žije v Spojených štátoch a máte komplexné zdravotné poistenie, môžete získať zdravotné poistenie podľa jeho plánu. To platí aj bez ohľadu na to, či žijete so svojimi rodičmi, alebo dokonca žijete. Keď otočíte 26, budete musieť nájsť ďalšie pokrytie, ale budete mať možnosti .
Ak ste manželia a váš manžel má zdravotné poistenie, pozrite sa na získanie pokrytia podľa jeho zdravotného plánu. Niektorí zamestnávatelia dokonca pomáhajú kompenzovať náklady na mesačné poistné pre manželov svojich zamestnancov.
Pri oboch týchto možnostiach, ak budete cestovať z krajiny na dobrovoľnícku službu, preskúmajte, ako poisťovateľ zaobchádza s chorobou alebo so zraneniami v zahraničí. Niektoré z nich pokrývajú len núdzové situácie, niektoré neposkytujú žiadne pokrytie v zahraničí a niektoré poskytujú plné pokrytie, ale iba ak ste boli v zahraničí na obmedzené obdobie.
Dobrá správa o tomto type pokrytia: ak váš rodič alebo manželka dostane pokrytie prostredníctvom svojej práce, takmer určite sa považuje za minimálne nevyhnutné pokrytie. S penalizáciou sa nebudete musieť zaoberať.
Obamacare
Ak ste občanom alebo legálnym rezidentom v Spojených štátoch, zvážte zapísanie sa do plánu Obamacare, ktorý sa predáva prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia v rámci zákona o dostupnej starostlivosti. Všetky tieto plány sa považujú za minimálne základné pokrytie a poskytujú komplexné výhody bez toho, aby obmedzili, koľko platia za vašu zdravotnú starostlivosť.
Okrem toho môžete mať nárok na platbu za zdravotné poistenie, ktoré kupujete prostredníctvom výmeny vášho štátu. Vláda poskytuje dotácie na zvýšenie dostupnosti zdravotného poistenia pre osoby s príjmami vo výške 400% federálnej chudoby alebo nižšou. Existujú dokonca aj dotácie, ktoré pomôžu vyplácať odpočty a kompenzácie pre ľudí s príjmami pod 250% úrovne chudoby.
Prečítajte si starostlivo prehľad o výhodách a pokrytí každého plánu, aby ste sa uistili, že budete mať pokrytie, ak plánujete cestovať mimo krajiny, pretože mnohí z nich neponúkajú pokrytie počas cesty do zahraničia. Ak plán, o ktorom uvažujete, je plán spravovanej starostlivosti , pozrite sa pozorne na sieť poskytovateľa, aby ste sa uistili, že budete môcť nájsť poskytovateľov v geografickej oblasti vašej dobrovoľníckej služby.
Obamacare katastrofické pokrytie
Ak ste starší ako 30 rokov a ste občanom alebo legálnym rezidentom v USA, máte nárok na kúpu katastrofického zdravotného plánu na výmenu zdravotného poistenia za dostupnú starostlivosť vášho štátu. Katastrofické plány môžu byť lacnejšie ako bežné zdravotné plány, ale majú veľmi vysoké odpočty . Vzhľadom na to, že odpočítateľná čiastka je taká vysoká, tieto plány najlepšie vyhovujú tým, ktoré neočakávajú, že budú musieť využiť svoje zdravotné poistenie alebo tí, ktorí majú značné úspory, ktoré si môžu dovoliť platiť tisíce dolárov z vrecka na zdravotnú starostlivosť pred tým,
Ak ste vo veku 30 rokov alebo starší, nie ste oprávnený zakúpiť katastrofický plán. Výnimka z tohto pravidla však umožňuje 30-ročným a starším kúpiť katastrofický plán, ak najskôr získajú výnimku z tiesňového poistenia.
COBRA
Ak máte v súčasnosti zdravotné poistenie prostredníctvom vašej práce, a to aj po ukončení práce, môžete mať nárok na pokrytie pokrytia až do 18 mesiacov. V rámci programu COBRA zaplatíte časť prémie, ktorá vyšla z každej vašej výplaty, plus časť prémie, ktorú váš zamestnávateľ zaplatil. Okrem toho zaplatíte 2% administratívny poplatok.
Administrátori pokrytia COBRA nezaťažujú oneskorené platby; ak ste dokonca trochu neskoro na platbu, môžete stratiť pokrytie COBRA trvale.
Ak ste dobrovoľnícka práca v zahraničí na rok alebo viac
Ak sa venujete dobrovoľníctvu mimo Spojených štátov na rok alebo dlhšie, môžete mať daňové pokuty za to, že ste nepoistený. Tí, ktorí sú v cudzej krajine alebo krajinách aspoň 330 dní v roku, môžu mať nárok na oslobodenie od mandátu, aby mali zdravotné poistenie.
Pravidlá, ktorými sa riadi táto výnimka, sú komplikované, preto sa obráťte na svojho daňového poradcu skôr, než sa domnievate, že sa kvalifikujete. Budete musieť spĺňať štandardy uvedené ako "test fyzickej prítomnosti" v IRS publikácii 54 , daňová príručka pre amerických občanov a rezidentov cudzincov v zahraničí.
Niektoré krajiny umožňujú osobám, ktoré navštevujú určité typy víz dlhý čas, aby si kúpili akýkoľvek systém zdravotného poistenia v krajine. Či je táto možnosť k dispozícii a aký druh systému zdravotného poistenia je k dispozícii, sa bude dramaticky líšiť v jednotlivých krajinách.
Ak zistíte, že ide o životaschopnú možnosť v krajine, kde budete dlhodobo dobrovoľníčkou, skúmajte pokrytie a kvalitu zdravotnej starostlivosti, ktorá je k dispozícii vo vašej hostiteľskej krajine, skôr ako sa poverte.
Opýtajte sa sami seba, či by ste sa cítili spokojní vo svojej hostiteľskej krajine, ak by ste sa vážne zranili alebo vážne zranili. Ak sa chcete v tomto prípade vrátiť domov, budete potrebovať aj plán na riešenie toho, ako zaplatíte za evakuáciu doma, ako aj ako zaplatíte za nepretržitú lekársku starostlivosť späť v Spojených štátoch, ak vaše systém zdravotnej poisťovne hostiteľskej krajiny vás pri návrate nevracia.