Ak ste stratili svoje zdravotné poistenie a hľadáte náhradný zdravotný plán, môžete byť znepokojený tým, že sa dozviete, že výmena zdravotného poistenia vášho štátu (a mimoburzový trh v každom štáte okrem Nevady) vám umožňuje len registrovať sa zdravotný plán počas ročného otvoreného obdobia na zápis . Ale čo sa stane, ak stratíte zdravotné poistenie a máte mesiace pred ďalším otvoreným termínom na zápis?
Ako získate zdravotné poistenie a vyhnite sa nepoisteniu?
Špeciálne obdobie zápisu
V závislosti od toho, kedy a prečo ste stratili svoje zdravotné poistenie, môžete mať nárok na špeciálnu lehotu na zapísanie do zdravotnej poisťovne, ktorú máte k dispozícii vo vašej krajine (vo väčšine prípadov platia aj mimoriadne termíny na zápis). Špeciálna lehota na zápis vám umožňuje zaregistrovať sa na zdravotné poistenie, aj keď to nie je otvorená registrácia.
Špeciálne obdobia zápisu sú časovo obmedzené, zvyčajne 60 dní a sú vyvolávané špecifickými typmi udalostí. Ak sa pred ukončením špeciálneho obdobia zápisu zaregistrujete a nezapojíte do nového plánu, budete musieť počkať do nasledujúceho otvoreného obdobia na registráciu a zaregistrovať sa. Medzitým môžete byť nielen nepoistený, ale tiež podlieha trestu ACA za to, že nemáte zdravotné poistenie .
Ste oprávnený na špeciálnu registráciu?
Niektoré kvalifikačné udalosti vedú k špeciálnemu obdobiu zápisu (SEP), ktoré vám umožní prihlásiť sa na plán výmeny zdravotného poistenia vášho štátu, alebo priamo cez dopravcu zdravotného poistenia na mimoburzovom trhu.
Jedná sa zvyčajne o veci ako strata iného zdravotného poistenia a zmena veľkosti rodiny. Uvádzame niekoľko konkrétnych príkladov spúšťacích udalostí, ktoré vás oprávňujú na špeciálne obdobie na zápis:
- Budete prepustení a stratíte svoje zdravotné poistenie založené na práci.
- Rozvediete sa a stratíte zdravotné poistenie poskytnuté bývalým manželom.
- Zostávate 26 a už nemáte nárok na krytie podľa plánu vášho rodiča.
- Váš manžel zomrie a spôsobil vám stratu zdravotného poistenia, ktoré poskytol.
- Premiestnite sa z oblasti služieb vášho súčasného zdravotného plánu a nebude vás pokrývať na vašej novej adrese (poznamenajte, že prechod na novú oblasť je len kvalifikačnou udalosťou, ak ste už boli poistení na vašom predchádzajúcom mieste).
- Váš zamestnávateľ znižuje vašu pracovnú dobu tým, že ste neoprávnení na zdravotné poistenie založené na práci.
- Máte dieťa alebo sa oženime.
V dvoch prípadoch sa osobitné obdobia zápisu neuplatňujú mimo burzy. Inými slovami, môžete získať pokrytie výmenou s týmito osobitnými obdobiami zápisu, ale ak idete priamo na dopravcu zdravotného poistenia, nie je potrebné, aby ste prijímali svoj zápis:
- Byť domorodým Američanom (počas celého roka pokračujú špeciálne obdobia zápisu)
- Získanie amerického občianstva alebo zákonný pobyt v USA
Jedna vec, ktorá zvyčajne nevyvoláva špeciálnu lehotu na zápis, stráca vaše zdravotné poistenie, pretože ste neplatili mesačné poistné, alebo preto, že ste dobrovoľne zrušili pokrytie. Toto nie je zahrnuté ako spúšťacia udalosť, pretože by umožnila ľuďom hrať systém a prechod na nový zdravotný plán kedykoľvek chcú.
Môžete napríklad kúpa zdravotného plánu s mizerným pokrytím lacno a potom prejsť na plán s lepším pokrytím, keď sa budete chorý. To by prekonalo účel otvoreného obdobia zápisu.
Strata zamestnania a / alebo pokles príjmov tiež nie je kvalifikačnou udalosťou, pokiaľ už nie ste zapísaní do plánu prostredníctvom výmeny, v takom prípade by ste mohli mať príležitosť prejsť na iný plán. Ak ste však zapísaní do plánu mimo burzy - pretože ste nemali nárok na dotácie, napríklad keď ste sa zaregistrovali - a stratíte svoju prácu v polovici roka, nemali by ste príležitosť prejsť na plán v výmenou v tomto bode.
Ako funguje špeciálna registrácia
Tu je príklad.
Máte zdravotné poistenie prostredníctvom vašej práce, ale vaša spoločnosť nevedie veľmi dobre finančne. Niekoľko mesiacov po uzavretí Obamacareho otvoreného obdobia na zápis sa dostanete prepustený a stratíte svoje zdravotné poistenie.
Možno budete mať nárok na pokračovanie vášho súčasného zdravotného plánu s pokrytím pokračovaním COBRA , ale namiesto toho sa rozhodnete, že by ste radšej mali na svojom zdravotnom poistení nový zdravotný plán. Máte nárok na špeciálnu lehotu na zápis, pretože ste práve stratili svoje zdravotné poistenie v dôsledku pracovného úväzku kvôli prepusteniu (všimnite si, že máte nárok na plán na individuálnom trhu alebo mimo burzy), a to aj v prípade, máte možnosť pokračovať vo vašom poistení prostredníctvom COBRA. Máte plné 60-dňové volebné obdobie na vyzdvihnutie COBRA alebo individuálneho trhového plánu a máte povolené zmeniť svoj názor v rámci 60-dňového okna, ktoré nebolo prípadu pred rokom 2017).
Pôjdete na internetovú stránku vašej zdravotnej poisťovne alebo zavoláte výmenu o niekoľko týždňov neskôr a zaregistrujte sa v novom zdravotnom pláne. Ak váš plán zamestnávateľa pokrýva vášho manžela / manželku a deti, môžu sa tiež zúčastniť špeciálneho obdobia na zápis. Každý sa môžete zaregistrovať na individuálne zdravotné poistenie alebo môžete na výmene získať rodinný plán.
Vzhľadom k tomu, že váš príjem získal hit tým, že bol prepustený, môžete tiež získať nárok na dotáciu, ktorá vám pomôže zaplatiť mesačné poistné na zdravotné poistenie. Nárok na dotáciu je založený na vašom príjme a môže byť zaplatený priamo vašej poisťovni, aby ste znížili sumu, ktorú musíte zaplatiť každý mesiac za krytie. Existujú aj dotácie, ktoré pomôžu znížiť vaše povinnosti zdieľania nákladov, ako sú odpočty, splátky a spoluúčasti. A je tu dotácia na zníženie vášho maximálneho vrecka .
Dotácia, ktorá znižuje vaše zdieľanie nákladov a maximálnu sumu, sa nazýva zníženie zdieľania nákladov alebo CSR a je k dispozícii iba vtedy, ak máte oprávnené príjmy a vyberiete si strieborný plán . Dotácia na zníženie poistného môže byť použitá s akýmkoľvek plánom na úrovni kovov (bronz, striebro, zlato alebo platina).
Žiadate o tieto dotácie prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia, keď prechádzate do procesu registrácie zdravotného poistenia. Dotácie sa môžu použiť iba so zdravotným poistením zakúpeným na výmene zdravotného poistenia v štáte Affordable Care Act. Takže aj napriek tomu, že vaše špeciálne obdobie na zápis vám poskytne možnosť zapísať sa mimo burzy, ak chcete, nemôžete získať dotáciu na zaplatenie zdravotného poistenia, ktoré nie je zakúpené prostredníctvom vašej výmeny (čo zahŕňa COBRA, ak sa rozhodnete zachovať pokrytie prostredníctvom COBRA, budete musieť zaplatiť celé prémie sami).
No SEP Ak stratíte pokrytie, ktoré nie je minimálnym základným pokrytím
Neúmyselná strata krytia je kvalifikačná udalosť, ktorá spúšťa špeciálne obdobie zápisu, ale iba ak pokrytie, ktoré stratíte, sa považuje za minimálne nevyhnutné pokrytie. Ak máte pokrytie, ktoré sa nepovažuje za minimálne nevyhnutné pokrytie (napríklad krátkodobý plán alebo politika pevnej náhrady), strata tohto plánu by nespôsobila špeciálne obdobie na zápis.
Je to obzvlášť dôležité, aby ste pochopili, či máte pokrytie v rámci krátkodobého plánu, keďže tieto politiky majú vopred určené termíny ukončenia a od roku 2017 nemôžu trvať dlhšie ako 90 dní ( pravdepodobne sa to bude meniť s prezidentom Trumpov výnos v októbri 2017 ). Keď však krátkodobý plán skončí, nemôžete sa zaregistrovať na plán ACA, ak je mimo otvoreného zápisu.
> Zdroje:
Právnická fakulta Cornell University, právny informačný ústav, 45-CFR-155.420, špeciálne obdobia zápisu.
Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb, PPACA; Zmeny a doplnenia osobitných období na zápis a program zameraný na spotrebiteľa a orientovaný plán .