Veľké správy nemusia mať vplyv na väčšinu enrollees
V novembri 2015 spoločnosť UnitedHealthcare oznámila, že rovnako ako otvorené prihlásenie na pokrytie v roku 2016 prebehla, spoločnosť UnitedHealthcare oznámila, že zažila väčšie ako očakávané straty na burzách Obamacare a varovala, že po skončení roka 2016 nemusí pokračovať vo výmenách. V apríli 2016 potvrdili, že na konci roka opustia väčšinu výmen.
Vplyv Spojeného výstupu
V roku 2014 UnitedHealthcare ponúkala iba plány výmen v piatich štátoch. To sa zvýšilo na 23 štátov v roku 2015 a 34 štátov do roku 2016. Vo väčšine týchto štátov UnitedHealthcare nebude ponúkať plány na výmene v roku 2017, hoci potvrdili, že sa budú naďalej zúčastňovať na "hŕstke" výmen, vrátane Nevady a New Yorku.
UnitedHealthcare je najväčšou poisťovňou v krajine a táto skutočnosť bola zopakovaná v mnohých novinách, ktoré oznamujú odchod dopravcu z väčšiny výmen. Ale to nehovorí celý príbeh.
Je pravdou, že sú najväčšou poisťovňou, ale sústreďujú sa na trhu Medicare ( Medicare Advantage a Medigap doplnkové krytie ) a zamestnávateľom sponzorovaný poistný trh , na rozdiel od individuálneho trhu zdravotného poistenia (prevažná väčšina ľudí, ktorí majú registrovaní prostredníctvom výmeny sú na individuálnych trhových plánoch).
UnitedHealthcare môže byť najväčšou celkovou poisťovňou v krajine, ale poisťuje iba 795 000 ľudí vo výmenách - asi 6 percent ľudí, ktorí sa zapísali do plánov prostredníctvom celoštátnych výmen. A United očakáva, že ich členstvo v prepočte klesne na približne 650 000 do konca roka 2016.
Takže veľká väčšina ľudí, ktorí sú zapísaní do plánov prostredníctvom výmen, nebude priamo ovplyvnená výstupom Spojených štátov na konci roka 2016.
Prémie a voľba spotrebiteľov
Pretože UnitedHealthcare nebol agresívnym hráčom na burzách, ich plány nesúvisia s cenami, ktoré sú najkonkurencieschopnejšie. Spoločnosť Kaiser Family Foundation v roku 2016 analyzovala plánovanie cien United v porovnaní s inými plánmi a zistila, že United ponúka najlacnejšie alebo najlacnejšie strieborné plány (najobľúbenejšie možnosti) iba v 35 percentách okresov, kde dopravca ponúka výmenné plány.
V rámci výmeny spotrebiteľov sú vo všeobecnosti pomerne cenovo citlivé a dopravcovia majú tendenciu získať významný podiel na trhu, keď sú ich ceny cenovo nižšie ako konkurencia. Pozícia United na väčšine trhov nie je medzi najlacnejšími dopravcami, čo sa odráža vo výmennom trhu, ktorý je vo väčšine štátov pomerne nízky.
Výsledkom všetkého je to, že analýza spoločnosti Kaiser Family Foundation zistila, že celkový vážený priemer benchmarkového plánu (prémie za druhý najnižší cenový strieborný plán) by bol v roku 2016 o jeden percento vyšší, ak by sa United v tomto roku nezúčastňoval na burzách ,
Ale to je národný priemer. Existuje niekoľko štátov, v ktorých by dopad na referenčné poistné bol oveľa významnejší, ak by United nepredložil plány v roku 2016 (je príliš skoro presne povedať, ako to bude hrať v roku 2017, keďže sadzby ešte neboli schválené na rok 2017) , Existujú štyri štáty, v ktorých by referenčné poistné bolo najmenej o 25 dolárov / mesiac vyššie v najmenej 40 percentách štátnych okresov, ak by sa United nezúčastnil výmen v roku 2016: Alabama, Iowa, Nebraska a Severná Karolína.
Výber spotrebiteľov je tiež dôležitým aspektom výmeny. Podľa analýzy Kaiser Family Foundation je v Spojených štátoch 1,121 krajov, kde v súčasnosti existuje iba jedna alebo dve poisťovne, ktoré ponúkajú výmenné programy.
Ak by sa United vytratil zo všetkých výmenných kurzov (to sa nezdá byť pravdepodobné, keďže niektoré štáty potvrdili, že United zostáva vo svojich výmenách), analýza Kaiser Family Foundation zistila, že ďalšie 532 krajov by sa dostalo do kategórie iba jeden alebo dva zúčastnení výmenní operátori (a navyše 536 okresov, ktoré majú v súčasnosti dva dopravcov, by kleslo iba na jednu). Výsledkom by bolo, že 53 percent okresov v USA bude mať na výmene iba jednu alebo dve zúčastnené poisťovne.
Takže aj napriek tomu, že UnitedHealthcare nie je medzi najlacnejšími možnosťami vo väčšine krajín, v ktorých v súčasnosti pôsobí, prináša zvýšenú možnosť registrácie pre ľudí, ktorí nakupujú na burze, a to bude bezpochyby znížené v roku 2017.
Zároveň je dôležité mať na pamäti, že iní dopravcovia nepochybne vstúpia na burzové trhy v niektorých štátoch, v ktorých United vystupuje. Napríklad vo Virginii bude spoločnosť UnitedHealthcare naďalej ponúkať plány v roku 2017, ale nie v tak mnohých krajinách, ako ponúkajú plány v roku 2016 (tj odchádzajú len z niektorých oblastí štátnej výmeny). Ale Cigna sa prvýkrát pripojí k výmene Virginie v roku 2017.
Existujú dva štáty - Oklahoma a Kansas - kde UnitedHealthcare je v súčasnosti jedným z dvoch dopravcov ponúkajúcich plány na výmenu (technicky Kansas má viacero dopravcov, ale okrem UnitedHealthcare, sú to všetci pobočky spoločnosti Blue Cross Blue Shield). United vystúpi na obidvoch štátnych burzách na konci roka 2016. Ak sa v roku 2017 nezúčastní iný poisťovateľ, Oklahoma a Kansas budú mať iba jednu poisťovňu (Wyoming je v tejto situácii v roku 2016 a Západná Virgínia má iba jedného nosiča 2014 a 2015).
Prečo je United United záchrana?
Rozhodnutie spoločnosti United o opustení väčšiny burz je založené na finančných stratách, ktoré vznikli - a očakávajú, že vzniknú - v rámci výmen. Medzi ich kurzovými stratami v roku 2015 a tým, čo očakávajú straty na burzách v roku 2016, ich celkové straty pre tento trhový segment pravdepodobne dosiahnu 1 miliardu dolárov.
Aby sme boli jasní, UnitedHealthcare je stále zisková spoločnosť. Rozhodli však, že nemôžu svojim ziskovým trhovým segmentom dovoliť dlhodobo dotovať svoj nerentabilný trhový trh. Ľudia, ktorí sa zapísali do výmenných plánov Spojených štátov, boli oveľa horšie než enrollees v iných segmentoch trhu, čo viedlo k vyšším nákladom pre poisťovateľa (tento problém nie je pre United United jedinečný, mnohí dopravcovia zistili, že ich používatelia výmeny používajú viac zdravotnej starostlivosti predpokladá).
Koncom roka 2015 spoločnosť UnitedHealthcare oznámila, že po skončení roka 2015 neuhradí sprostredkovateľské provízie za plány predávané na individuálnom trhu. Bola to snaha o zníženie zápisov do roku 2016, keďže už zistili, že ich segment výmenného trhu nebol tvarovaný aby boli ziskové.
Čo mám urobiť?
Ak ste v roku 2016 zapísaní do plánu výmeny prostredníctvom spoločnosti UnitedHealthcare, budete ho môcť udržiavať až do konca roka, pokiaľ budete platiť vaše poistné. Dostanete upozornenie od spoločnosti United aj od burzy neskôr v roku a poskytnete vám informácie o krokoch, ktoré budete potrebovať počas otvoreného zápisu (to isté sa stalo pre mnohých ľudí v plánoch CO-OP na konci roka 2015 ).
Možno budete môcť udržiavať mimoúrovňovú verziu vášho plánu UnitedHealthcare, ale je dôležité vedieť, že dotácie na prémie a dotácie na zdieľanie nákladov nie sú k dispozícii v žiadnych mimoburzových plánoch. Prevažná väčšina ľudí, ktorí sú zapísaní do plánov prostredníctvom búrz, dostávajú prémie na dotácie.
Počas otvoreného zápisu budete mať príležitosť vybrať si plán výmeny od iného dopravcu, ktorý nahradí váš plán UnitedHealthcare. Aby bol proces čo najjemnejší, najlepším krokom bude zaradenie do nového plánu do 15. decembra s cieľom zabezpečiť bezproblémový prechod a dátum nadobudnutia platnosti nového plánu (Massachusetts, Rhode Island a Štát Washington povolí, aby zápisy boli dokončené až 23. decembra na dátumy účinnosti 1. januára a United vystupuje z výmeny vo všetkých troch štátoch.
Môžete sa kvalifikovať na špeciálnu lehotu na zápis, ktorá bola spustená stratou iného pokrytia, a preto máte nárok na zápis do 31. decembra za dátum účinnosti 1. januára. To je však zložitejšie a proces bude jednoduchší, ak vyberiete nový plán do 15. decembra.