Nie ste si istí, čo by ste si mali vybrať, Obamacare alebo zdravotné poistenie ponúkané prostredníctvom vašej práce? Potrebujete prísť na to, čo vám prináša viac trápenia, Obamacare verzus pracovné zdravotné poistenie? Tu je návod, ako porovnať pracovné zdravotné poistenie s Obamacare plánmi, ktoré sú k dispozícii vo vašej zdravotnej poisťovni.
1 -
Krok 1 - Zistite aktuársku hodnotu pracovného plánu na pracoviskuPorovnanie presných podrobností o pokrytí je dosť ťažké, keď sa snažíte vybrať si medzi niekoľkými plánmi zdravia. Existuje však skratka, ktorá je oveľa jednoduchšia: porovnanie poistno-matematických hodnôt .
Poistno-matematická hodnota zdravotného plánu vám ukáže, aké percento ročných nákladov na zdravotnú starostlivosť v priemere platí zdravotný plán pre svojich členov. Čím vyššie je poistno-matematické číslo, tým hodnotnejšie sú výhody zdravotného plánu. Napríklad zdravotný plán s poistno-matematickou hodnotou 85% zaplatí približne 85% všetkých krytých zdravotných výdavkov členov. Od členov sa očakáva, že zaplatia ostatných 15% svojich pokrytých výdavkov na zdravotnú starostlivosť prostredníctvom požiadaviek na zdieľanie nákladov , ako sú odpočítateľné , kopačné a spoluúčasti .
Ak chcete zistiť aktuársku hodnotu zdravotných plánov dostupných prostredníctvom vašej práce, musíte sa na to opýtať. Vaše oddelenie zamestnaneckých výhod alebo oddelenie ľudských zdrojov je miestom, kde môžete začať. Ďalšou možnosťou je zavolať číslo zákazníckeho servisu pre zdravotný plán založený na práci, ktorý uvažujete, a získať poistno-matematickú hodnotu od zamestnanca služieb zákazníkom v zdravotníctve.
Akonáhle poznáte poistno-matematickú hodnotu svojho zdravotného plánu založeného na pracovných miestach, ste pripravený prejsť na krok 2.
2 -
Krok 2 - Porovnaj pracovný plán pre zdravie a obamakárske plánové aktuárske hodnotyAkonáhle poznáte poistno-matematickú hodnotu pracovného zdravotného plánu, ktorý ponúka váš zamestnávateľ, vyberte si z vašej burzy Obamacare plán alebo dva podobné poistno-matematické hodnoty. Môžete povedať poistno-matematickú hodnotu Obamacareho plánu jeho kovovou vrstvou .
- Bronzové zdravotné plány majú poistno-matematickú hodnotu 60%.
- Strieborné zdravotné plány majú poistno-matematickú hodnotu 70%.
- Zdravotné plány zlata majú poistno-matematickú hodnotu 80%.
- Platinové zdravotné plány majú poistno-matematickú hodnotu 90%.
Napríklad, ak pracovné zdravotné poistenie, ktoré ponúka váš zamestnávateľ, má poistno-matematickú hodnotu 72%, vybrali by ste si pár obrovských plátov Obamacare, ktoré by ste si mohli porovnať s tým, že strieborné plány majú poistno-matematickú hodnotu blízku vášmu pracovnému miestu plan.
Porovnaním plánov zdravotnej starostlivosti s podobnými poistno-matematickými hodnotami zabezpečujete, že porovnávate jablká s jablkami. Ak ste porovnali 90% poistno-matematickú hodnotu zdravotného plánu dostupného pri práci so zdravotníckym plánom na základe 60% poistnej matematickej hodnoty, bolo by to ako porovnanie Porsche 911 s Fordom Mustangom. Namiesto toho musíte porovnať Honda Accord s Toyotou Camry, aby ste mohli zistiť, koľko bang dostanete za váš dolár, keď porovnáte svoj zdravotný plán založený na práci s plánom Obamacare.
Akonáhle vyberiete obamakársky plán alebo dve s príslušnou aktuárskou hodnotou z výmeny, ste pripravený prejsť na krok 3.
3 -
Krok 3 - Určite svoje náklady na obamakovanie a zdravotné poistenie založené na pracovných miestachUrčenie mesačnej prémie za zdravotné poistenie sponzorované zamestnávateľom
Zdravotné poistenie založené na práci je zvyčajne dotované vaším zamestnávateľom. Váš zamestnávateľ platí časť mesačných nákladov na vaše zdravotné poistenie a zaplatíte časť. Vaša časť sa zvyčajne vyberie z vašej výplaty pred zdanením, takže na ňu neplatíte dane z príjmov.
Spýtajte sa svojho oddelenia zamestnaneckých výhod na tom, koľko vám bude každý mesiac prispievať na náklady na vaše poistné na zdravotné poistenie, ak si vyberiete zdravotné poistenie založené na práci.
Určenie mesačnej prémie za zdravotné poistenie založené na výmene
Ak chcete zistiť svoje náklady na zdravotné plány Obamacare, musíte sa vrátiť na vašu zdravotnú poisťovňu. Možno budete musieť zaregistrovať sa na burze a vytvoriť účet zadaním demografických informácií. Vzhľadom na to, že zdravotné plány založené na výmene môžu zmeniť svoje poistné na základe vášho veku, kde žijete a či fajčíte alebo nie, budete musieť tieto informácie poskytnúť na výmennom portáli zdravotného poistenia online, skôr ako budete môcť získať informácie o nákladoch.
Aj keď je zdravotné poistenie Obamacare často dotované, pravdepodobne nebude pre vás dotované . Ak vám zamestnávateľ poskytuje zdravotné poistenie, nemáte nárok na dotáciu Obamacare, pokiaľ zdravotné poistenie, ktoré ponúka váš zamestnávateľ, nie je výnimočne mizerné alebo je nedostupné.
V tomto prípade je výnimočne mizerný váš zdravotný plán založený na pracovných miestach, ktorý má poistno-matematickú hodnotu nižšiu ako 60%. Zdravotné poistenie vášho zamestnávateľa by bolo považované za nedostupné, ak váš podiel na pokrytí nákladov na seba, nie na rodinné pokrytie, stojí viac ako 9,56% príjmu domácnosti.
Môžete sa kvalifikovať na poistné na poistné na poistné na poistné, aby ste pomohli platiť za zdravotné poistenie, ktoré si kúpite z burzy, ak
- Ak je váš príjem medzi 100% a 400% federálnej chudoby a
- zdravotné poistenie, ktoré ponúka váš zamestnávateľ, má poistno-matematickú hodnotu nižšiu ako 60% alebo
- Váš podiel na poistnom pre zdravotné poistenie na pracovisku predstavuje viac ako 9,56% príjmu domácnosti.
Ak spĺňate tieto kritériá, najlepší spôsob, ako určiť svoje náklady na plány Obamacare, ktoré porovnávate so zdravotným plánom na základe pracovných miest, je požiadať o dotáciu prostredníctvom výmeny zdravotného poistenia. Rovnako ako registrácia a vytvorenie účtu so svojím výmenným zdravotným poistením vás nezaväzuje kúpiť Obamacareov plán, ani žiadosť o dotáciu nie je povinná kúpiť zdravotné poistenie alebo akceptovať finančnú pomoc. Stále sa môžete rozhodnúť, že si vyberiete zdravotný plán zamestnávateľa.
Ako funguje subvencia zdravotného poistenia?
Dokonca aj v prípade, že nemáte nárok na dotáciu Obamacare, budete stále musieť využiť svoju výmenu zdravotného poistenia za dostupnú starostlivosť, aby ste získali nezaplatenú sadzbu za zvolený zdravotný plán.
Keď máte mesačné náklady na zvolené plány Obamacare a na zdravotné poistenie založené na pracovnom mieste, ste pripravený prejsť na krok 4.
4 -
Krok 4 - Porovnajte náklady na zdravotné poistenie podľa Obamacare VsVyberte najlepšiu ponuku
Akonáhle zistíte, koľko budete musieť zaplatiť každý mesiac za svoje zdravotné poistenie založené na pracovnom mieste, ako aj za plány Obamacare, s ktorými sa porovnávate, skoro skončíte. Ak je jeden plán dramaticky lacnejší ako ostatné, pretože sú všetky podobné poistno-matematické hodnoty, lacnejší plán je ten, ktorý vám dáva najlepší zásah pre vaše peniaze. Vyberte si plán zdravotného poistenia, ak hľadáte najlepšiu ponuku.
Ak sú Obamacare a Job-Based Health Insurance obaja dobré ponuky
Ak sú vaše náklady na všetky plány pomerne podobné, potom môžete založiť svoje rozhodnutie na štruktúre plánu zdravia, ktorú sa vám najviac páči. Vyhodnoťte najlepšie vhodné pre vaše potreby pri pohľade na
- Druh zdravotného plánu.
- Ako je štruktúrované zdieľanie nákladov.
- Sieť poskytovateľa zdravotného plánu.
- Zdravotný formulár zdravotného plánu.
- Kvalita zdravotného plánu a hodnotenia spokojnosti.
Ak sa vám páči sloboda ísť von z siete a ste ochotní zaplatiť o niečo viac za to, keď urobíte, zvážte PPO alebo POS plán. Ak vám nevadí, že by ste zostali v sieti, aby ste udržali nízke náklady, mohol by vám HMO alebo EPO slúžiť dobre. HMO, PPO, EPO & POS - aký je rozdiel a čo je najlepšie?
Ak nemáte žiadne úspory alebo si nemôžete dovoliť zaplatiť veľkú odpočítateľnú sumu, plán zdravotnej starostlivosti s nižšími odpočítateľnými, ale vyššími splátkami alebo sadzbami za spolufinancovanie by vás mohol cítiť pohodlnejšie.
Ak máte svoje srdce nastavené na udržanie aktuálneho lekára alebo špecialistu na primárnu starostlivosť , skontrolujte sieť poskytovateľov zdravotného plánu. Predtým, než sa zaviažete na plán zdravotnej starostlivosti, v ktorom je PCP v sieti , zavolajte lekársku kanceláriu, aby ste potvrdili, že sú stále v sieti so zdravotným plánom a že v blízkej budúcnosti neplánujú vyradenie zo siete.
Ak užívate lieky na predpis, pozrite si formulár liekov na každý zdravotný plán, aby ste sa uistili, že vaše lieky na predpis sú pokryté. Môj recept na lieky nie je na mojom zdravotnom pláne. Čo teraz?
Nakoniec skontrolujte kvalitu a spokojnosť s hodnotením zdravotných plánov, ktoré uvažujete. Môžete to urobiť pomocou kariet správ o zdravotnom pláne dostupných na webovej stránke Národného výboru pre zabezpečenie kvality. Ak sú všetky ostatné veci rovnaké, ak má človek skvelé hodnotenie, zatiaľ čo druhý má zlé hodnotenie, rozhodnutie bude jednoduché.