Plán bronzového zdravotného poistenia je druh zdravotného poistenia, ktoré v priemere vypláca 60% priemerných nákladov na zdravotnú starostlivosť (to je však priemer všetkých enrollees - percento vašich nákladov, ktoré plán pokrýva, sa značne líši v závislosti od toho, či potrebujete veľa lekárskej starostlivosti v priebehu roka, alebo nie moc vôbec). Zapisovatelia zaplatia ostatných 40% svojich celkových výdavkov na zdravotnú starostlivosť vo forme splátok , spolufinancovania a odpočítateľnosti .
Určenie, či plán spadá do bronzovej úrovne pokrytia, je založený na aktuárskej hodnote, ktorá je tu vysvetlená podrobnejšie . Bronzové plány sú k dispozícii na trhoch zdravotnej poisťovne individuálnej i malo- skupiny , na výmene alebo mimo burzy.
Ako porovnávať plány
Aby bolo možné ľahko porovnať, koľko hodnoty získate za peniaze, ktoré ste vynaložili na poistné na zdravotné poistenie, zákon o dostupnej starostlivosti štandardizoval úrovne hodnôt pre zdravotné plány pre individuálne a malé skupiny do štyroch úrovní. Tieto vrstvy sú bronzové, strieborné, zlaté a platinové.
Všetky zdravotné plány danej úrovne ponúkajú rovnakú celkovú hodnotu, aj keď môžu kolísať v rozmedzí + 2 / -2 de minimus (rozsah sa zvýšil na + 2 / -4 v roku 2018 a bronzové plány majú širší de minimus rozsah 5 + 4, toto bolo súčasťou pravidiel stabilizácie trhu, ktoré HHS dokončila v apríli 2017).
Pri bronzových plánoch je priemerná poistno-matematická hodnota približne 60%.
Ale s prípustným rozmedzím de minimus, 2018 plány s poistno-matematickými hodnotami 56 až 65 percent sa považujú za bronzové plány. Takže aj napriek tomu, že názvy ACA na úrovni kovov pomáhajú zjednodušiť všeobecné porovnávanie plánov, je stále dôležité pozrieť sa na jemný výtlačok, keďže dva bronzové plány môžu mať úplne odlišný dizajn výhod a úrovne pokrytia.
Čo znamená hodnota
Hodnota alebo poistno-matematická hodnota vám povie, aký percentuálny podiel pokrytých nákladov na zdravotnú starostlivosť by mal plán očakávať pre celú štandardnú populáciu. To neznamená, že osobne budete mať vo vašom bronzovom pláne presne 60% vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. V závislosti od toho, ako používate svoje zdravotné poistenie, môžete mať viac ako 60% vašich výdavkov.
Osoba s veľmi vysokými nákladmi na zdravotnú starostlivosť bude samozrejme platiť oveľa menej ako 40% celkových nákladov, pretože maximálna výška paušálu v pláne obmedzí sumu, ktorú člen zaplatí. Na druhej strane, osoba s veľmi nízkymi celkovými výdavkami môže očakávať, že zaplatí oveľa viac ako 40% celkových nákladov, pretože ani ona nemusí splniť odpočítateľnú sumu za daný rok. Tu je vysvetlené podrobnejšie.
Nezohľadnené náklady na zdravotnú starostlivosť sa nezohľadňujú pri určovaní hodnoty zdravotného plánu. Náklady mimo siete sa nezapočítavajú a ani náklady na liečbu, ktoré nespadajú do základných kategórií ACA pre prínosy pre zdravie .
Čo budete musieť zaplatiť
Budete musieť platiť mesačné prémie na zdravotný plán. Budete tiež musieť platiť zdieľanie nákladov, ako sú odpočty , spoluúčasti a splátky pri používaní svojho zdravotného poistenia.
Bronzový plán mesačného poistného má tendenciu byť lacnejší ako plány vyššej hodnoty, pretože bronzové plány očakávajú, že zaplatia menej peňazí na vaše zdravotné pokladničné poukážky. Dostaneš to, za čo platíš.
Ako vám každý z vašich plánov zaplatí váš podiel na vašich výdavkoch na zdravotnú starostlivosť sa bude líšiť. Napríklad, jeden bronzový plán by mohol mať vysokokvalitné dedičstvo vo výške 6 000 dolárov spárované s nízkym 10 percentným zaistením. Konkurenčný bronzový plán by mohol mať nižšie dedičstvo vo výške 4 000 dolárov spárované s vyšším 35-percentným spoluúčasťou a 45-mesačným balíkom pre kancelárske návštevy (všetky individuálne a malé skupiny, ktoré sú v súlade s ACA, majú horné hranice celkových výdavkov, ktoré platia bez ohľadu na to, kovové úrovne, žiadne plány nemôžu mať individuálne obmedzenia - vrátane odčitatelného, copay a coinsurance - vyššie ako 7 150 dolárov v roku 2017 alebo 7 350 dolárov v roku 2018).
Dôvody na výber bronzového plánu
Pri výbere plánu zdravia, ak je pre vás najdôležitejším faktorom nízka mesačná prémia, môže byť dobrým výberom bronzový zdravotný plán. Ak neočakávate, že by ste veľa využili svoje zdravotné poistenie alebo ak sa vás týkajú zdieľanie nákladov, ktoré sa vlastne týka bronzového plánu, nemusíte sa zaoberať plánom bronzového zdravia.
Ak ste mladší ako 30 rokov a nemáte nárok na prémie, môžete zistiť, že katastrofický plán ponúka ešte nižšiu mesačnú poistnú sumu spolu s mierne nižšou poistno-matematickou hodnotou (katastrofické plány nemajú poistno-matematické hodnoty ako úroveň kovu musia mať jednoducho aktuárske hodnoty pod 60%, hoci musia zahŕňať aj tri návštevy primárnej starostlivosti ročne a dodržiavať rovnaké horné limity na výdavky mimo prevádzky ako ostatné plány).
Ak ste však starší ako 30 rokov, nebudete môcť kúpiť katastrofický plán na výmene zdravotného poistenia, pokiaľ nemáte osvedčenie o oslobodení od zdravotného poistenia. A dotácie na prémie nemožno použiť na katastrofické plány, čo z nich robí zlú voľbu pre väčšinu ľudí, ktorí majú nárok na dotácie na prémie.
Dôvody, prečo si nevyberať bronzový plán
Nevyberajte si medzikroňový zdravotný plán, ak chcete plán, ktorý platí pre väčšinu vašich nákladov na zdravotnú starostlivosť. Ak očakávate, že veľa využijete svoje zdravotné poistenie alebo si nemôžete dovoliť vysoké sumy, spolufinancovanie a odpočty, bronzový plán nemusí byť pre vás.
Ak máte nárok na dotácie na zdieľanie nákladov, pretože príjem je 250% federálnej úrovne chudoby alebo nižšie, môžete získať dotácie na zdieľanie nákladov iba v prípade, že si vyberiete strieborný plán. Nebudete dostávať dotácie na zdieľanie nákladov, na ktoré sa môžete kvalifikovať, ak zvolíte bronzový plán.
Dotácie na zdieľanie nákladov spôsobujú, že vaše odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti sú nižšie, takže pri používaní svojho zdravotného poistenia platíte menej. Dotácia na zdieľanie nákladov zvýši hodnotu vášho zdravotného plánu bez zvýšenia mesačného poistného. Je to ako získať bezplatný upgrade na hodnotu. Nebudete mať bezplatnú aktualizáciu, ak si zvolíte bronzový plán.
> Zdroje:
> Americká akadémia poistných matematikov. Poistno-matematická hodnota pre spotrebiteľov zdravotného poistenia. 1. apríla 2013.
> Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti, stabilizácia trhu . Apríl 2017.
> Federálny register. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti, oznámenie o dávke a parametre platby za rok 2017. 8. marca 2016.
> Federálny register. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti; HHS Oznámenie o dávke a parametre platby pre rok 2018; Zmeny a doplnenia osobitných období na zápis a program zameraný na spotrebiteľa a orientovaný plán. 22. decembra 2016.