Minimálny základný pokryv: Terminológia ACA je často mätúca
Možno ste počuli pojem minimálne nevyhnutné pokrytie a možno viete, že pochádza z zákona o dostupnej starostlivosti (ACA). Ale ak ste ako väčšina ľudí, možno by ste sa zaujímali, ako sa líši od iných bežných výrazov, ako je "pokrytie v súlade s ACA" a "minimálna hodnota". Takže začneme sa zaoberať tým, čo znamená minimálne nevyhnutné pokrytie a prečo je to dôležité.
Čo znamená "minimálny základný pokryv"?
Minimálne nevyhnutné pokrytie je jednoducho definované ako pokrytie, ktoré sa považuje za prijateľné na splnenie individuálnej dohody o spoločnej zodpovednosti ACA - ako individuálneho mandátu. Inými slovami, pokiaľ máte minimálne nevyhnutné pokrytie, nepodliehate individuálnemu trestu od ACA (aj keď nemáte minimálne nevyhnutné pokrytie, nebudete mať pokutu, ak sa kvalifikujete pre výnimku , ale to nie je to isté ako s minimálnym základným pokrytím).
Je dôležité si uvedomiť, že pokrytie nemusí byť nevyhnutne kompatibilné s ACA, aby sa pokladalo za minimálne nevyhnutné pokrytie.
Čo znamená minimálne základné pokrytie?
Existuje množstvo plánov, ktoré sa považujú za nevyhnutné minimálne pokrytie, a preto spĺňajú individuálny mandát ACA. Ak máte niektorý z nasledujúcich typov poistenia, považujete sa za krytý a nebudete podliehať daňovému trestu za to, že ste nepoistený:
- Pokrytie poskytované zamestnávateľom, vrátane pokrytia COBRA a plánov zdravotného stavu dôchodcov
- Pokrytie získané prostredníctvom výmeny ACA vo vašom štáte
- Pokrytie v rámci základného zdravotného programu ACA (len Minnesota a New York majú také plány)
- Pokrytie v súlade s ACA, ktoré ste získali mimo burzy (priamo od poisťovateľa alebo prostredníctvom sprostredkovateľa alebo makléra)
- Zdravotné záchranné plány (plány nadobudli účinnosť po podpísaní zákona ACA v marci 2010, ale skôr, ako sa v roku 2014 začne uplatňovať väčšia časť ustanovení ACA). Tieto plány nie sú v plnej miere v súlade s ACA, avšak v mnohých štátoch im umožňujú zostať v platnosti.
- Hlavné zdravotné plány (plány už boli účinné, keď bola ACA podpísaná v zákone v marci 2010 a odvtedy sa výrazne nezmenila). Tieto plány nie sú v plnej miere v súlade s ACA, ale môžu zostať na mieste na dobu neurčitú, v každom štáte.
- Študijné zdravotné poistenie, ktoré bolo schválené ako minimálne základné pokrytie
- Medicare Part A alebo Medicare Advantage (môžete tiež mať Medicare Part B , Medicare Part D , alebo Medigap plán , ale tie nie sú časti, ktoré sú považované za minimálne základné pokrytie)
- Program zdravotného poistenia detí (CHIP)
- Väčšina pokrytia Medicaidom
- TRICARE (vojenské) pokrytie, neoprávnené pokrytie programu Zdravotné benefity programu a komplexné pokrytie správy veteránov (VA)
- Utečenecká lekárska pomoc
- Štátne vysokorizikové pokrytie bazénov (v štátoch, ktoré stále prevádzkujú rizikové skupiny)
Niektoré typy minimálneho základného pokrytia sú v súlade s ACA, vrátane plánov sponzorovaných zamestnávateľom (aj keď pravidlá ACA sa líšia pre plány veľkých a malých skupín) a individuálne trhové plány, ktoré nadobudli účinnosť v januári 2014 alebo neskôr.
Iné typy minimálneho základného pokrytia však nie sú v súlade s ACA alebo neboli prísne regulované ACA. Patria sem plány založené na princípe dobrovoľníctva a grandfathered, vysokorizikové združenia a Medicare a Medicaid (existujú určité ustanovenia ACA, ktoré sa vzťahujú na niektoré z týchto druhov pokrytia, ale nie do tej miery, do akej sú regulované individuálne a malé skupiny plánov).
Skutočnosť, že váš plán nespĺňa usmernenia pre dodržiavanie pravidiel ACA alebo pred dátumom, kedy ACA neznamená, že to nie je minimálne nevyhnutné pokrytie. Ak máte pochybnosti, overte si správcu svojho plánu.
Čo nie je považované za minimálny základný pokrok?
Vo všeobecnosti pokrytie, ktoré nie je komplexné, sa nepovažuje za minimálne základné pokrytie. Takže plány, ktoré sú navrhnuté tak, aby dopĺňali iné pokrytie alebo poskytovali iba obmedzené výhody, sa nepovažujú za minimálne základné pokrytie. Ak sa spoliehate na jeden z týchto plánov ako na jediné pokrytie, budete podliehať individuálnemu trestu odmeny ACA, pokiaľ nie ste inak oslobodení.
Medzi príklady plánov, ktoré nemajú minimálne základné pokrytie, patria:
- Všetko, čo sa podľa ACA považuje za "výnimku", čo znamená, že nie je upravené zákonom o reforme zdravotnej starostlivosti. Patria sem samostatné zubné a vizuálne pokrytie, plány pevného odškodnenia, doplnky havárií, plány kritických chorôb, pokrytie pracovníkov atď. Vo všeobecnosti sa výnimky z dávok nikdy nestali jediným zdrojom pokrytia - sú to predpokladá, že doplní "skutočný" plán zdravotného poistenia.
- Krátkodobé plány zdravotného poistenia vrátane krátkodobého pokrytia ponúkaných nedávno vráteným dobrovoľníkom Peace Corps.
- Obmedzené dávky Medicaid plány (pokrytie je obmedzené len na plánovanie rodiny, alebo len starostlivosť súvisiaca s tehotenstvom, alebo len núdzová starostlivosť atď.). Na tejto stránke môžete vybrať svoj stav a ukáže vám, ktoré pokrytie Medicaidom sa považuje za minimálne nevyhnutné pokrytie a ktoré nie.
- AmeriCorps pokrytie (program dúfa, že nakoniec rozšíri svoje pokrytie tak, aby sa mohlo považovať za minimálne základné pokrytie)
Má minimálna hodnota rovnakú vec ako minimálny základný pokrytie?
Minimálna hodnota a minimálne základné pokrytie sú obidva termíny, ktoré boli zavedené s ACA. A aj keď znie podobne, majú iné významy.
Ako je uvedené vyššie, minimálne základné pokrytie je pokrytie, ktoré spĺňa individuálny mandát ACA. Minimálna hodnota však súvisí s mandátom zamestnávateľa v práve.
V rámci ACA sú zamestnávatelia s 50 alebo viac zamestnancami na plný úväzok povinní ponúknuť zdravotné poistenie svojim zamestnancom na plný úväzok (30 hodín týždenne). Aby bolo možné dodržiavať mandát zamestnávateľa a vyhnúť sa potenciálnym daňovým sankciám, existujú dve základné pravidlá, ktoré sa vzťahujú na samotné pokrytie:
- Prémia musí byť cenovo prístupná (čo znamená, že zamestnancovi to nie je viac ako 9,56% príjmu domácnosti v roku 2018, len pokrytie zamestnanca ).
- Pokrytie musí poskytovať minimálnu hodnotu , čo znamená, že bude pokrývať aspoň 60% lekárskych nákladov pre priemerné obyvateľstvo a poskytne "podstatné" pokrytie služieb ústavov a lekárov.
Zamestnávatelia zvyčajne ponúkajú plány, ktoré poskytujú minimálnu hodnotu, a to preto, že plány sponzorované zamestnávateľmi majú tendenciu byť pomerne robustné, a preto, že zamestnávatelia chcú vyhnúť sa trestu od zamestnávateľa. Pokrytie sponzorované zamestnávateľmi sa považuje za minimálne nevyhnutné pokrytie, ale je jasné, že obidva termíny majú odlišné významy.
> Zdroje:
> Centrá pre služby Medicare a Medicaid Servies. Centrum pre spotrebiteľské informácie a dohľad nad poisťovníctvom. Žiadatelia minimálneho základného pokrytia, ktorí dostali povolenie , 12. októbra 2017.
> Centrá pre služby Medicare a Medicaid. Centrum pre spotrebiteľské informácie a dohľad nad poisťovníctvom. Minimálne základné kategórie pokrytia.
> HealthCare.gov. Prečítajte si zákon o dostupnej starostlivosti (úplný text zákona o dostupnej starostlivosti a zákon o zmierení).
> Vnútorná daňová služba. Individuálne poskytovanie zodpovedného zdieľania - minimálna podstatná pokrytia.
> Vnútorná daňová služba. Revenue Procedure 2017-36 .