Prečo by niekto chcel mať viac ako jeden poistný plán? Záleží na tom, kto sa pýtate. Možno budete chcieť ďalšie pokrytie, aby ste sa uistili, že dostanete všetky zdravotnícke služby, ktoré potrebujete. Medicare a iné poisťovne majú na druhej strane ďalší záujem. Ak máte viac ako jeden zdravotný plán, môžu byť schopní presunúť platobnú záťaž na druhú stranu.
Nebojte sa. Niekto sa chystá vyčleniť účet, a pokiaľ všetci idú podľa plánu, nemali by ste byť vy. Musíte pochopiť, kto bude platiť ako prvý a kto, ak niekto, bude platiť akékoľvek náklady, ktoré zostanú. Toto je miesto, kde vstupuje Medicare Secondary Payer.
Prečo môžete mať viac ako Medicare ponúka
Medicare poskytuje zdravotnú starostlivosť viac ako 56,8 miliónom Američanov, ale to neznamená, že nevyhnutne zahŕňa všetko, čo potrebujú. Zoberme si do úvahy tieto bežné položky, ktoré Vám Medicare necháva zaplatiť z vrecka:
- akupunktúra
- Starostlivosť o zahraničných cestujúcich s výnimočnými výnimkami
- Služby chiropraktik okrem opravy subluxácie chrbtice
- Korekčné očné šošovky (kontaktné šošovky alebo okuliare)
- Depozitárna starostlivosť (kúpanie, obliekanie, toalety)
- umelý chrup
- Starostlivosť o nohy
- Sluchové pomôcky
- Dlhodobá starostlivosť o opatrovateľský dom
- Núdzová doprava s výnimočnými výnimkami
- Over-the-counter lieky, vitamíny a doplnky
- Lieky na predpis v určitých kategóriách
- Chôdza pre nevidiacich
Nie je to vyčerpávajúci zoznam, samozrejme, ale nie je divu, že niektorí ľudia hľadajú iné zdravotné pokrytie na vyplnenie medzery. Hoci existuje možnosť doplnkových plánov Medicare, známych aj ako plány Medigap , ktoré pomáhajú pokryť Medicare náklady z vrecka ( copayments , coinsurance a deduktibles ), tieto plány skutočne nie sú dodatočné zdravotné výhody pre vaše pokrytie.
Namiesto toho sa mnohí ľudia obracajú na iné poistenie, ako sú zdravotné plány sponzorované zamestnávateľom, vojenské dávky a dôchodky, aby získali krytie, ktoré potrebujú.
Medicare a sponzorované zdravotnícke plány zamestnávateľom
Vek odchodu do dôchodku pre dávky sociálneho zabezpečenia bol 65 rokov, v rovnakom veku, v ktorom ste získali nárok na Medicare . To všetko sa zmenilo v roku 1983, kedy kongres prijal právne predpisy na zvýšenie veku odchodu do dôchodku na základe vašich narodenín. Pre ľudí narodených v rokoch 1943 až 1954 je vek odchodu do dôchodku teraz 66 rokov. Vek odchodu do dôchodku sa postupne zvyšuje na maximálne 67 rokov pre tých, ktorí sa narodili po roku 1960. Odchod do dôchodku skôr ako tento určený vek bude mať za následok získanie menších platieb zo sociálneho zabezpečenia.
Konečným výsledkom je, že mnoho ľudí pracuje dlhšie, aby maximalizovali svoje penzijné fondy. Práca im poskytuje prístup k zdravotnej starostlivosti prostredníctvom svojich zamestnávateľov, že si môžu zvoliť pokračovanie sami, pokračovať pri registrácii na Medicare alebo zrušiť a nahradiť Medicare.
Váš zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom sa môže vzťahovať na vášho manžela / manželku a závislé osoby , zatiaľ čo Medicare vás pokrýva sám. Tieto plány môžu zahŕňať aj služby, ktoré Medicare neposkytuje. Ak máte nárok na mimoriadne obdobie registrácie , možno budete môcť odložiť registráciu v Medicare bez toho, aby ste museli čeliť neskorým trestom, keď sa konečne zaregistrujete.
To by vám mohlo ušetriť značné doláre, pretože by ste nemuseli platiť prémiu za dva rôzne plány.
Keď máte Medicare a zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom, Medicare zaplatí najprv iba za určitých okolností. Rozhodnutie je založené na vašom veku, či už máte konečnú chorobu obličiek (ESRD) alebo iné postihnutie a koľko ľudí pracuje pre vášho zamestnávateľa.
Ak nesplníte kritériá, ktoré Medicare zaplatí ako prvé, namiesto toho vám bude účtovaný váš zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom. To, za čo neplatia, bude potom účtované spoločnosti Medicare. Medicare bude platiť za služby zdravotnej starostlivosti, ktoré by za normálnych okolností pokrývalo, pokiaľ to považuje za medicínsky potrebné.
| Medicare bude platiť ako prvá | Medicare zaplatí druhý |
|---|---|
|
|
Medicare a COBRA
Vďaka konsolidovanému zákonu o kompromisnom rozpočte Omnibus (COBRA) z roku 1985 môžete pokračovať v zdravotnom pláne sponzorovanom zamestnávateľom potom, ako opustíte svoju prácu. Zákon vyžaduje, aby zamestnávatelia 20 alebo viac zamestnancov na plný úväzok ponúkali naďalej prístup k svojmu zdravotnému plánu na obdobie dlhšie, zvyčajne 18 mesiacov, po skončení vašej práce ukončením alebo prepúšťaním. Trvanie krytia COBRA sa môže predĺžiť až na 36 mesiacov, ak sú splnené určité podmienky.
Medicare a COBRA majú zložitý vzťah. Ak už máte COBRA pri registrácii v Medicare, pokrytie COBRA pravdepodobne skončí v deň, keď sa zaregistrujete v Medicare. Ak už máte Medicare, keď získate oprávnenie na COBRA, máte možnosť zaregistrovať sa do programu COBRA.
Ak máte COBRA a stanete sa Medicare počas tohto obdobia, máte dôležité rozhodnutie. Zaregistrovanie sa v Medicare znamená, že stratíte svoje výhody COBRA pre seba, hoci budete môcť pokračovať v pokrytí svojho manželského partnera a závislé osoby. Ak sa rozhodnete odložiť registráciu v Medicare, vezmite na vedomie, že budete musieť čeliť neskorým trestom, keď sa konečne zaregistrujete. Prínosy COBRA nemajú nárok na špeciálne obdobie registrácie u spoločnosti Medicare.
| Medicare bude platiť ako prvá | Medicare zaplatí druhý |
|---|---|
|
|
Medicare a odškodnenie pracovníkov
Odškodnenie pracovníkov pracuje trochu inak než váš zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom. Je to štátom dohodnutá dohoda medzi vami a vaším zamestnávateľom, ktorá uvádza, že ich nebudete žalovať, pokiaľ pokryjú vaše lekárske náklady za akékoľvek zranenia pri práci. Ak prijímate dávky na náhradu pracovníkov, nemôžete sa pokúsiť o náhradu škody za toto zranenie. Ak odmietnete tieto dávky, môžete žiadať o náhradu škody ako bolesť a utrpenie.
Zatiaľ čo platíte prémiu za svoj zdravotný plán sponzorovaný zamestnávateľom, zamestnávateľovi zaplatíte odmenu za odškodnenie. Za vás nie sú žiadne náklady. Po zranení zadáte nárok a vykoná sa vyhodnotenie, aby ste zistili, či vaše zranenie bolo dôsledkom vášho pracovného prostredia.
Mohlo by sa stať, že odškodnenie pracovníka popiera vašu pohľadávku alebo ju len čiastočne pokryje na základe už existujúcej podmienky . Napríklad, ak máte chronickú bolesť chrbta, ale bolesť chrbta sa zhorší po úraze, môže byť ťažké určiť, ako zodpovedný bol váš zamestnávateľ za vaše príznaky. V tomto štádiu Medicare podniká prvé platby.
Odškodnenie pracovníkov môže uhradiť vaše lekárske náklady v čase, keď sa vyskytnú, alebo môžu poskytnúť jednorazové vyrovnanie. Niektoré z týchto finančných prostriedkov môžu byť zaradené do systému kompenzácie pracovníkov (WCMSAA), ktorý je určený na rezervovanie finančných prostriedkov na budúce ošetrenie akýchkoľvek zranení, ktoré majú za následok dlhodobé komplikácie. Medicare nebude platiť, kým sa nevyčerpajú finančné prostriedky v rámci programu WCMSAA.
| Medicare bude platiť ako prvá | Medicare zaplatí druhý |
|---|---|
|
|
Medicare a vojenské prínosy pre zdravie
Ak ste veteránom, členom služobnej služby alebo dôchodcom v uniformovaných službách, môžete mať nárok na zdravotné výhody od Veteránskej správy (VA) alebo programu TRICARE. Tieto prínosy sa koordinujú s Medicare jedinečným spôsobom.
V prvom rade, VA prínosy budú pokrývať iba starostlivosť, ktorú dostane v zariadení schválenom VA.
Po druhé, Medicare nebude platiť za starostlivosť, ktorú zaplatia výhody VA a naopak. Nie je tu problém primárneho verzus sekundárneho platiteľa.
Po tretie, TRICARE a Medicare spolupracujú. Medicare pôsobí ako hlavný platiteľ za služby pokryté Medicare a TRICARE pokrýva akékoľvek Medicare dedukovateľné alebo spoluúčasť sumu, ktorá sa vzťahuje na tieto služby. Ak služba nie je pokrytá spoločnosťou Medicare, TRICARE bude slúžiť ako hlavný platiteľ.
V závislosti od starostlivosti, ktorú dostanete, je možné, že Medicare a TRICARE budú zároveň platiť ako primárni platitelia!
> Zdroje:
> Medicare a ďalšie zdravotné výhody: Váš sprievodca, ktorý zaplatí ako prvý. Centrá pre služby Medicare a Medicaid. https://www.medicare.gov/Pubs/pdf/02179-Medicare-Coordination-Benefits-Payer.pdf.
> Medicare Registrácia Dashboard. Centrá pre webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Research-Statistics-Data-and-Systems/Statistics-Trends-and-Reports/Dashboard/Medicare-Enrollment/Enrollment%20Dashboard.html. Aktualizované v júli 2016.
Medicare Secondary Payer. Centrá pre webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Coordination-of-Benefits-and-Recovery-Overview/Medicare-Secondary-Payer/Medicare-Secondary-Payer.html. Aktualizované 30. januára 2014.
> Odškodnenie pracovníkov Medicare odložil dojednania. Centrá pre webové stránky Medicare a Medicaid Services. https://www.cms.gov/Medicare/Coordination-of-Benefits-and-Recovery/Workers-Compensation-Medicare-Set-Aside-Arrangements/WCMSA-Overview.html. Aktualizované 18. apríla 2016.