Reforma zdravotníctva bola v správach takmer nepretržite v roku 2017, takže ak ste zmätení o tom, čo sa stalo a čo sa stane v roku 2018, určite nie ste sami. Poďme sa pozrieť na to, čo sa mení, čo zostane rovnaké a čo môžete očakávať, pokiaľ ide o vaše zdravotné poistenie v roku 2018.
Navrhované zmeny neboli prijaté
Napriek stále sa vyskytujúcim novinám o reforme zdravotníctva v roku 2017 väčšina z navrhnutých zmien zanikla na viniči.
Americký zákon o zdravotnej starostlivosti (AHCA) bol v máji schválený House republikánmi v snahe zrušiť zákon o dostupnej starostlivosti, ale v júli zlyhala verzia senátu, zákon o zosúladení starostlivosti o lepšiu starostlivosť ( Better Care Reconciliation Act, BCRA). Senátni republikáni sa v skutočnosti pokúsili prejsť troma rôznymi verziami zákona - "hrubé" zrušenie, Obamacare Repeal Reconciliation Act a BCRA - a žiaden z nich nevytvoril dostatok podpory na prechod.
V septembri bola zmena a doplnenie Graham-Cassidy-Heller-Johnson predstavená ako aktualizovaná verzia Senátu ACA zrušila legislatívu, ale jej úspech sa zdal pochybný po tom, ako senátor John McCain (R, Arizona) oznámil svoju opozíciu.
Senátor Rand Paul (R, Kentucky) už vyjadril nesúhlas a senátorky Lisa Murkowski (R, Aljaška) a Susan Collinsová (R, Maine) sa opierali o opozíciu. 30. september je konečným termínom pre Senátu, aby využil proces vyrovnávania rozpočtu, ktorý by im umožnil zrušiť ACA s 50 hlasmi (plus hlasovanie odovzdané viceprezidentom) a vyhnúť sa pirátstvu.
A ak tri alebo viac republikánskych senátorov bránia opatrenia, neprejde.
Takže aj napriek tomu, že v roku 2017 boli zavedené mnohé právne predpisy - a dom prešiel americkým zákonom o zdravotnej starostlivosti - žiadny z nich nebol prijatý.
To znamená, že ACA je naďalej plne v platnosti, vrátane dotácií na prémie , zníženia podielov na nákladoch (aka, subvencií na zdieľanie nákladov), rozšírenia Medicaid , individuálneho mandátu , mandátu zamestnávateľa , ochrany osôb s už existujúcimi podmienkami , zdravotné prínosy , pravidlá týkajúce sa pomeru zdravotných strát atď.
Dotácie na zdieľanie nákladov budú naďalej k dispozícii v roku 2018 bez ohľadu na to, či federálna vláda poskytuje poisťovateľom finančné prostriedky na ich krytie (otázka financovania bola dôvodom značnej neistoty v roku 2017). Poisťovne v mnohých štátoch zahŕňajú náklady na poskytovanie dotácií na zdieľanie nákladov na prémie, ktoré budú spoplatňovať v roku 2018, a tieto vyššie poistné bude kompenzované pre väčšinu registrovaných používateľov väčšími dotáciami na poistné. Eliminovanie celkových dotácií na zdieľanie nákladov (alebo dotácie na prémie) sa môže uskutočniť iba prostredníctvom právnych predpisov.
Zmeny v dôsledku pravidla stabilizácie trhu
V apríli 2017 HHS dokončila pravidlo stabilizácie trhu , ktoré navrhli vo februári. Hoci pravidlo bolo zdanlivo zamerané na stabilizáciu individuálneho trhu zdravotného poistenia, nevzťahovalo sa na dva faktory, ktoré boli pre jednotlivý trh najviac destabilizujúce: chýbajúce silné presadzovanie individuálneho mandátu (reálne alebo vnímané, pretože dopad je stále menej zdravých ľudí, ktorí sa zapájajú do pokrytia, a rizikový fond, ktorý má horšie celkové zdravie) a pretrvávajúce financovanie znižovania nákladov.
Nielenže tieto problémy neboli riešené v pravidle stabilizácie trhu, ale v nasledujúcich mesiacoch naďalej spôsobovali výraznú neistotu na trhu a zohrali významnú úlohu v prípade niektorých poisťovateľov, ktorí sa rozhodli opustiť trh na konci roka 2017, alebo podali oveľa vyššie poistné za rok 2018, než by inak platili.
Pravidlo stabilizácie trhu sa však zaoberalo niekoľkými ďalšími otázkami, hoci oveľa menej naliehavými než individuálnym mandátom a znížením nákladov. Zmeny sa všeobecne vzťahujú na ľudí, ktorí nakupujú individuálne pokrytie trhu, na alebo mimo burzy :
- Vo väčšine štátov bola otvorená registrácia skrátená na niečo viac ako šesť týždňov a bude prebiehať od 1. novembra do 15. decembra, pričom všetky plány budú účinné od 1. januára 2018. Existuje však deväť štátnych výmen, ktoré predĺžili lehotu na zápis , takže uistite sa, že viete, ako to funguje vo vašom štáte.
- Ak bola vaša politika zrušená kvôli nezaplateniu poistného v roku 2017 a opätovne sa zaregistrujete na rovnakú poisťovňu (alebo inú poisťovňu vo vlastníctve tej istej materskej spoločnosti) počas otvoreného zápisu, poisťovateľ vás bude môcť požiadať, pred zaúčtovaním nového pokrytia. Vo všeobecnosti by mal byť iba jeden mesiac pohľadávok po splatnosti v minulosti, pretože po ukončení programu sa neúčtujú žiadne poplatky.
- Prípustný rozsah poistno-matematických hodnôt pre každú kovovú úroveň pokrytia na trhu s individuálnymi a malými skupinami bol rozšírený. Bronzové plány budú mať rozsah -4 / + 5, zatiaľ čo strieborné, zlaté a platinové plány budú mať rozsah -4 / + 2. Bronzové plány majú poistno-matematickú hodnotu asi 60 percent, striebro asi 70 percent, zlato asi 80 percent a platina asi 90 percent. Ale môžu sa meniť v závislosti od prípustných rozmedzí de minimus, ktoré sa rozšírili v roku 2018. To jednoducho znamená, že by mohlo dôjsť k väčšej variabilite od jedného plánu k druhému v rámci danej kovovej úrovne, takže jednotlivci a malé podniky budú chcieť starostlivo porovnať rôzne možnosti, ktoré sú k dispozícii pre rok 2018.
Zmeny výhod a pokrytia na trhu individuálnych a malých skupín sa uskutočnia rovnako ako v minulých rokoch, s úpravami odpočítateľných a vyčerpaných limitov, spolu so sieťami poskytovateľov a zoznamov liekov. Nepredpokladajte, že plán, ktorý ste vybrali v minulom roku, bude pre vás v roku 2018 najlepšou voľbou - je vždy rozumné porovnávať možnosti, ktoré máte k dispozícii počas otvoreného zápisu, a v prípade potreby vykonať zmeny.
Menej marketingu a pomoc pri registrácii
Ak žijete v štáte, ktorý nemá vlastnú výmenu zdravotného poistenia a namiesto toho sa spolieha na HealthCare.gov, môžete si všimnúť, že marketing, pomoc a podpora pri registrácii sú obmedzené počas otvoreného obdobia zápisu na obdobie 2018, boli v minulosti.
HHS oznámila koncom augusta, že znížili marketingový rozpočet na HealthCare.gov na 10 miliónov dolárov v tomto roku, od 100 miliónov dolárov minulý rok. Poznamenali tiež, že by znížili rozpočet na program Navigator, ktorý poskytuje osobnú pomoc pri registrácii ľuďom v štátoch, ktoré nevykonávajú svoje vlastné výmeny. Štátne výmeny financujú vlastné programy programu Navigator a ich rozpočty nie sú ovplyvnené znížením federálneho rozpočtu.
Zdravotné plány na individuálnom trhu takisto znižujú provízie brokerov za jednotlivé pokrytie trhov za posledné roky, v niektorých prípadoch ich celkom eliminujú. Dôvodom je z veľkej časti nezisková povaha jednotlivých trhov pre mnohé poisťovne, keďže ACA zmenila pravidlá; niektorí poisťovatelia sa rozhodli, že nechcú zaplatiť sprostredkovateľov, aby priniesli podnikateľskú činnosť, ktorá je pre poisťovateľa nakoniec peniazmi. Výdavky na provízie sú vo všeobecnosti jediným spôsobom sprostredkovania sprostredkovania, takže niektorí makléri sa rozhodli, že nebudú pracovať s individuálnym pokrytím trhu, pretože si nemôžu dovoliť pracovať zadarmo.
To všetko znamená, že jednotliví účastníci trhu v niektorých častiach krajiny môžu zistiť, že nie je k dispozícii taká pomoc pri prihlasovaní, ako kedysi bývala. Aj napriek tomu bude k dispozícii pomoc, ale prihlásení budú musieť plánovať dopredu a nečakať na poslednú chvíľu - pamätajte na to, že posledná minúta príde oveľa skôr vo väčšine štátov v tomto roku ako v predchádzajúcich rokoch.
Zdá sa tiež, že HealthCare.gov, portál pre registráciu výmeny, ktorý používajú ľudia v 39 štátoch, bude pre plánovanú údržbu pre veľkú časť väčšiny nedele počas otvoreného zápisu na jeseň a dokonca aj cez noc v prvý deň otvoreného zápisu, 1. Toto je veľmi kontroverzný krok a môže skončiť pred otvorením zápisu. Ale zatiaľ ľudia s individuálnym pokrytím trhu by boli múdri na plánovanie zápisu alebo plánovanie zmien, ktoré by trvali dlhšie ako zvyčajne v tomto roku.
Registračné platformy a dostupnosť plánu
Ak máte pokrytie na individuálnom trhu, na alebo mimo burzy, možno budete musieť vyberať iný plán na rok 2018 z dôvodu, že vaša poisťovňa opustí trh, alebo zistíte, že máte prístup k novým plánom v dôsledku toho, trhu vo vašej oblasti (tu je zoznam hlavných východov a vchodov).
Hoci sa v roku 2017 hovorilo o "holých" krajoch, každý kraj v krajine má najmenej jedného poisťovateľa, ktorý by ponúkol 2018 pokrytie na výmene od polovice septembra. To by sa mohlo ešte zmeniť, no je potrebné poznamenať, že v každom štáte, kde boli pôvodne kraje bez poisťovateľov, ktoré mali ponúknuť pokrytie v roku 2018, poisťovatelia odvtedy vstúpili do prázdnych miest (to sa stalo v Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri a Washington).
Samotné poisťovacie výmeny sa v roku 2018 nezmenia. Všetky štáty, ktoré v roku 2017 prevádzkujú svoju vlastnú výmenu, tak budú pokračovať aj v roku 2018 a všetky štáty, ktoré používajú HealthCare.gov v roku 2017, tak budú aj naďalej robiť. Len 12 štátov má svoje vlastné platformy na zápis; ostatné štáty vrátane partnerských burz, federálne burzy a štátne výmeny s federálnou platformou využívajú HealthCare.gov.
Spotrebitelia v mnohých štátoch však môžu zistiť, že je jednoduchšie zapísať sa na burzu prostredníctvom webovej stránky makléra tretej strany, keďže federálna vláda umožňuje od začiatku tohto roka " priamy prístup k registrácii ", čím sa odstráni potreba uchádzačov choďte sem a tam zo stránky webového makléra na HealthCare.gov. Spotrebitelia budú musieť ešte vytvoriť účet na HealthCare.gov, ale budú môcť dokončiť zvyšok procesu na webovej stránke makléra.
A ak nakupujete pokrytie malou skupinou na výmene, možno uvidíte nejaké rozdiely, pretože HealthCare.gov sa presunul na využitie viac priameho procesu registrácie malých firiem. Výmena zdravotného poistenia malých podnikov však nikdy nebola obzvlášť populárna; väčšina firiem sa zapísala mimo burzy - priamo od poisťovateľov - od začiatku.
Zmeny v dôsledku výkonnej objednávky spoločnosti Trump na ACA
Vo svojom prvom dni v kancelárii prezident Trump podpísal výkonný príkaz zameraný na "minimalizáciu ekonomickej záťaže zákona o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti až do zrušenia". V tom bode očakávania medzi správou Trump bolo, že návrh zákona o zrušení ACA bude čoskoro schválený, čo sa nestalo.
Výkonný príkaz však nariaďuje federálnym agentúram, aby boli čo najnižšie - v rámci hraníc zákona - pri presadzovaní ustanovení ACA.
Individuálny mandát, ktorý vyžaduje, aby väčšina Američanov udržiavala nepretržité zdravotné poistenie alebo čelila daňovému trestu, bola predmetom neustáleho špekulácie od podpísania výkonného nariadenia. Aby bolo jasné, že individuálny mandát je stále v platnosti v roku 2017 a zdá sa, že to tak bude aj v roku 2018. Väčšina ACA zrušila účty, ktoré republikáni v Kongrese zaviedli v roku 2017 (vrátane Graham-Cassidy-Heller-Johnson návrh zákona) by znížil pokutu za individuálny mandát na 0, s retroaktívnym začiatkom roku 2016. Ale žiadny z týchto zákonov nebol prijatý.
Vo veciach zdravia Tim Jost v auguste uviedol, že individuálny mandát bol v skutočnosti naďalej presadzovaný IRS napriek povestiam o opaku a webová stránka IRS konštatuje, že napriek vykonávaciemu poriadku " legislatívne ustanovenia ACA sú stále platné až zmenené Kongresom a daňoví poplatníci sú naďalej povinní dodržiavať zákon a platiť to, čo dlžia. Daňoví poplatníci by mali naďalej podávať svoje daňové priznania tak, ako by to bežné . "
IRS však dovolil ľuďom podať 2016 daňových priznaní na jar roku 2017, ktoré neodpovedali na otázku, či v roku 2016 má sprostredkovateľ zdravotné poistenie . Umožnili to v rokoch 2014 a 2015, ale mali v úmysle odmietnuť takéto výnosy do roku 2016 a vyžadujú, aby všetci prihlasovatelia odpovedali na túto otázku. Obrátili sa na túto zmenu v nadväznosti na výkonný rozkaz prezidenta Trumpa a pokračovali v akceptovaní tichých návratov, ktoré nepovedali, či daňový sprostredkovateľ má alebo nemal zdravotné poistenie.
Nie je jasné, či IRS na začiatku roka 2018 zmení svoj postoj k tomuto problému do daňového roka, ale je nepravdepodobné, že s ohľadom na výkonný poriadok spoločnosti Trump.
Veľká skupina, Medicare a Medicaid: Používajú sa bežné ročné zmeny
Väčšina diskusií o reforme zdravotníctva v roku 2017 sa sústredila na individuálny trh, trh s malými skupinami a Medicaid. Ako však bolo uvedené vyššie, väčšina týchto diskusií neviedla k žiadnym hmatateľným zmenám. Pre ľudí, ktorí dostanú svoje poistenie od veľkých zamestnávateľov, Medicare alebo Medicaid (spolu, to je väčšina obyvateľstva), zmeny pre rok 2018 budú spravidla rovnaké zmeny, ktoré sa stane každý rok.
Otvorená registrácia pre Medicare Advantage a Medicare Part D prebieha od 15. októbra do 7. decembra so všetkými zmenami účinnými od 1. januára 2018. Súčasné plány sa do roku 2018 trochu zmenia - tak ako to robí každý rok - takže je dôležité, registráciu, aby ste porovnali rôzne dostupné možnosti a vybrali ten, ktorý najlepšie zodpovedá ich potrebám v nasledujúcom roku.
To isté platí pre plány sponzorované zamestnávateľmi. Väčšina zamestnávateľov má otvorenú registráciu na jeseň s účinnosťou od 1. januára. Ak váš plán zažíva zmeny v nasledujúcom roku alebo ak máte k dispozícii nové možnosti, otvorená registrácia bude vašou príležitosťou zmeniť si výhody, ak si vyberiete urobiť tak.
Žiadna z návrhov reformy zdravotnej starostlivosti súvisiacich s Medicaidom nebola prijatá v roku 2017, čo znamená, že oprávnenosť bude v roku 2018 naďalej prevažne nezmenená od roku 2017 vrátane rozšírenia Medicaidu ACA. Žiadne nové štáty rozšírili oprávnenosť Medicaid v roku 2017, takže úrovne príjmov pre oprávnenosť rozšírenia Medicaid zostávajú rovnaké ako na začiatku roka. Ak dostanete od vašej štátnej agentúry Medicaid žiadosť o opätovné overenie oprávnenosti Medicaidu, budete chcieť čo najskôr poskytnúť požadovanú dokumentáciu, aby ste predišli prerušeniu pokrytia.
> Zdroje:
> Cassidy.Senate.gov. Text pozmeňujúceho a doplňujúceho návrhu 543 k HR1628 ( zmena a doplnenie zákona americkej zdravotnej starostlivosti Graham-Cassidy-Heller-Johnson ). Zavedené 13. septembra 2017.
> Centrá pre služby Medicare a Medicaid. Budúcnosť SHOP. CMS plánuje povoliť malým podnikom v obchodoch použitie HealthCare.gov väčšiu flexibilitu pri registrácii v oblasti zdravotnej starostlivosti . 15. mája 2017.
> Ministerstvo zdravotníctva a ľudských služieb. Zákon o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti: stabilizácia trhu . Apríl 2017.
> Vnútorná daňová služba, individuálne poskytovanie zodpovednosti.
> WhiteHouse.gov, kancelária tlačového tajomníka. Výkonná objednávka Minimalizácia ekonomickej záťaže zákona o ochrane pacientov a cenovo dostupnej starostlivosti až do zrušenia. 20. januára 2017.