Existuje veľa dôvodov, prečo by ste mohli ísť mimo vašej siete poskytovateľa zdravotného poistenia, aby ste sa mohli o ne postarať. Avšak starostlivosť mimo siete zvyšuje vaše finančné riziko, ako aj riziko, že máte problémy s kvalitou zdravotnej starostlivosti, ktorú dostanete. Aj keď nemôžete úplne eliminovať zvýšené riziko, môžete ho znížiť, ak robíte svoje domáce úlohy vopred .
Predtým, než vystupujete mimo siete, jasne si prečítajte riziká a čo môžete spravovať. Začnite tým, že pochopíte, prečo je zdravotná starostlivosť mimo sieť nesie väčšie riziko.
Prečo starostlivosť mimo siete je finančne riskantná
Stratíte zľavu zo zdravotného plánu.
Keď vaša zdravotná poisťovňa prijme do svojej siete poskytovateľa lekára, kliniku, nemocnicu alebo iný typ poskytovateľa, vyjednáva o zľavnených sadzbách za služby poskytovateľa. Keď idete mimo siete, nie ste chránený zľavou vášho zdravotného plánu. Jediná dohodnutá zľava, ktorú dostanete, je zľava, ktorú vyjednávate sami. Vzhľadom na to, že nemáte vyjednávačov s vysokým výkonom v oblasti personálu, ktorí sa ubezpečujú, že máte dobrú záležitosť, máte zvýšené riziko, že dostaneme príliš veľa poplatkov za vašu starostlivosť.
Váš podiel nákladov je vyšší
Váš podiel nákladov je odpočítateľná , kopačná alebo spoluúčasť, ktorú musíte zaplatiť za každú danú službu.
Keď idete mimo siete, váš podiel na nákladoch je vyšší. Koľko vyššie to závisí od toho, aký typ zdravotného poistenia máte.
Ak je váš zdravotný plán HMO alebo EPO , nemusí sa vzťahovať na starostlivosť o sieť mimo siete. To znamená, že budete zodpovední za zaplatenie 100% nákladov za starostlivosť mimo siete.
Ak je váš zdravotný plán PPO alebo POS plán, môže to prispieť k nákladom na starostlivosť mimo siete. Nebude však platiť také veľké percento z účtu, ako by ste zaplatili, keby ste zostali v sieti. Napríklad, môžete mať 20% spolupodieľanie sa na starostlivosť v sieti a 50% spolupodieľanie sa na starostlivosť mimo siete.
Dokonca aj vaše odpočítateľné môžu byť ovplyvnené. Ak váš zdravotný plán prispieva k nákladom na starostlivosť mimo siete, môžete zistiť, že máte nárok na odpočet za starostlivosť v sieti a ďalšiu, vyššiu a odpočitateľnú starostlivosť mimo siete .
Môžete sa účtovať v súvahe.
Keď používate poskytovateľa v rámci siete na poskytovanie služieb týkajúcich sa plánovaného zdravotného plánu, tento poskytovateľ sa dohodol, že vás nebude účtovať za nič iné ako odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti, ktoré váš zdravotný plán prerokoval.
Keď používate poskytovateľa mimo siete, môže vás niekto okrem toho účtovať, čo vám bude chcieť, ale môže vás tiež účtovať za to, čo zostane po tom, ako vám vaša zdravotná poisťovňa vyplatí svoju časť. Naladenie fakturácie zostatku, môže to znamenať, že vás to môže stáť tisícky dolárov.
Tu je návod, ako to funguje. Rozhodnete sa, že pre srdcovú katetrizáciu použijete poskytovateľa mimo siete. Vaša PPO má 50% spoluúčasť na starostlivosti mimo siete, takže sa domnievate, že váš zdravotný plán zaplatí polovicu nákladov na vašu starostlivosť mimo siete a zaplatíte druhú polovicu.
Katetrizácia srdca prichádza s účtom 15 000 dolárov, takže si myslíte, že dlžíte 7500 dolárov, že? Zle!
Váš PPO sa bude pozerať na tento účet vo výške 15 000 dolárov a povedať niečo, čo znamená "To je príliš veľa. Za rozumnú cenu za túto starostlivosť stojí 6 000 EUR, takže povoľujeme iba poplatok vo výške 6 000 EUR. Zaplatíme polovicu z primeraných 6 000 EUR. "PPO zaplatí 3 000 dolárov.
Poskytovateľ mimo siete sa nestará o to, čo váš zdravotný plán si myslí, že je primeraný poplatok. Poskytne vašu platbu vo výške 3 000 dolárov PPO na 15 000 dolárov a zašle vám účet za zostatok (preto sa to nazýva fakturácia zostatku ). Teraz dlhujete 12 000 dolárov skôr než 7 500 dolárov, o ktorých si myslel, že dlžíte.
Môžete obmedziť ochranu vášho maximálneho vrecka.
Maximálna výška vášho zdravotného poistenia je navrhnutá tak, aby vás ochránila pred neohraničenými nákladmi na zdravotnú starostlivosť. Umiestňuje maximálnu alebo maximálnu sumu na celkovú sumu, ktorú budete musieť zaplatiť každý rok vo forme odpočítateľných položiek, kompenzácií a spoluúčasti. Napríklad, ak je Váš zdravotný plán maximálny, je 6600 dolárov, ak ste v danom roku vyplatili celkom 6,600 dolárov na odpočítateľné, kopačné a spoluúčasti, môžete prestať platiť tieto poplatky za rozdelenie nákladov. Váš zdravotný plán na zvyšok roka zachytí 100% karty za kryté náklady na zdravotnú starostlivosť.
Mnohé zdravotné plány však nezabúdajú na to, že sa dostanete mimo siete k maximálnej kapacite. Vzhľadom na to, že maximálna výška vrecka môže byť jediná vec, ktorá stojí medzi vami a absolútnou finančnou haváriou, ak vyvíjate nákladné zdravotné podmienky a rozhodnete sa, že sa budete venovať ochrane mimo maximálnu sumu, zvýšia vaše finančné riziko.
Otázky kvality starostlivosti s starostlivosťou mimo siete
Mnohí ľudia vyhľadávajú starostlivosť mimo siete, pretože majú pocit, že môžu získať vyššiu kvalitu starostlivosti než poskytovatelia zdravotnej starostlivosti v rámci siete. Aj keď to môže alebo nemusí byť pravda, uvedomte si, že pri odchode mimo siete môžete stratiť istú ochranu.
Môžete mať problémy s koordináciou vašej starostlivosti.
Najmä v zdravotných plánoch, ktoré nebudú platiť za starostlivosť mimo siete, neexistujú žiadne dobré systémy na hladkú koordináciu starostlivosti poskytovanej poskytovateľom mimo siete s starostlivosťou, ktorú poskytujú vaši dodávatelia v sieti.
V konečnom dôsledku je na vás, aby ste sa uistili, že vaši lekári v sieti vedia, čo robí váš lekár mimo siete a naopak. Budete tak pacientom, ako aj informačným kanálom medzi vašimi bežnými poskytovateľmi v sieti a poskytovateľom mimo siete.
Predtým, ako blithely prijímať, že buck zastaví s vami ... uvedomiť si, že buck nikdy v skutočnosti nezastaví. Nebudete musieť vstúpiť len raz na vyplnenie tejto komunikačnej medzery. Budete to musieť urobiť vždy, keď budete mať schôdzku, vyskúšať si test, zmeniť zdravie alebo zmeniť plán liečby.
Nemusíte len preklenúť komunikačnú medzeru medzi lekármi; budete to robiť medzi poskytovateľom mimo siete a plánom vašej zdravotnej starostlivosti. Ak váš kardiológ mimo siete chce napríklad objednať test alebo liečbu, ktorá vyžaduje predbežnú autorizáciu od vašej poisťovne, budete zodpovedný za to, aby ste získali toto predbežné povolenie. Ak nedostanete predbežnú autorizáciu, váš zdravotný plán môže odmietnuť zaplatiť .
Budete stratiť zdravotný plán skríning poskytovateľov.
Predtým, než sa poskytovateľ zdravotnej starostlivosti povolí podieľať sa na svojej sieti poskytovateľa, váš zdravotný plán ho prezrádza. Môže to byť rovnako jednoduché ako kontrola toho, či sú licencie poskytovateľa v dobrom stave alebo že zariadenia sú akreditované uznávanými organizáciami, ako sú JCAHCO. Avšak proces poverenia môže byť oveľa zložitejší a podrobnejší ako poskytovanie služby, pri ktorej by bolo ťažké duplikovať sa. Mnohé zdravotné plány navyše majú priebežné programy monitorujúce kvalitu starostlivosti poskytovanej ich členom prostredníctvom poskytovateľov v rámci siete. Poskytovatelia, ktorí nedodržiavajú normy kvality, môžu dostať zo siete.
Keď skončíte mimo siete, stratíte záchrannú sieť programov na monitorovanie a monitorovanie kvality zdravotného plánu.
Stratíte svoj advokát zdravotného plánu s poskytovateľmi.
Ak ste niekedy mali problém alebo spor s poskytovateľom v sieti, vaša zdravotná poisťovňa môže byť silným advokátom vo vašom mene. Keďže váš zdravotný plán predstavuje tisícky zákazníkov pre daného poskytovateľa, poskytovateľ si uvedomí, či zdravotný plán hodí za svoju argumentáciu svoju silnú váhu. Ak zdravotný plán nepovažuje poskytovateľa za správne, môže ho dokonca zabrániť. Hoci to zriedka pokročí tak ďaleko, je pekné vedieť, že máte niekoho s vôľou na vašej strane.
Na druhej strane, poskytovateľ mimo siete by sa nemohol starať menej o to, čo si myslí vaša zdravotná poisťovňa. Navyše, bez ohľadu na to, aký závažný bol incident, ktorý vyvolal váš spor, vaša zdravotná poisťovňa nebude strácať čas tým, že vás obhajuje s poskytovateľom mimo siete, ktorý nemôže ovplyvniť.
Ako spravovať zvýšené riziká spojené s starostlivosťou mimo siete
Keďže budete mať dôležitú úlohu pri zabezpečovaní kvalitnej starostlivosti od vášho poskytovateľa mimo siete, skúste to. Tieto odkazy vám môžu pomôcť:
Ako nájsť lekársky lekársky neoprávnený záznam .
Ako si vybrať najlepšiu nemocnicu .
Uistite sa, že poskytovatelia mimo siete majú záznamy od vašich poskytovateľov v sieti a že vaši poskytovatelia v sieti majú záznamy od vašich poskytovateľov mimo siete. Väčšina ľudí bude musieť získať svoje vlastné zdravotné záznamy. Ako požiadať o lekárske záznamy .
Koordinácia vlastnej starostlivosti venuje dôkladnú pozornosť detailom. Musíte sa stať najlepším svetovým odborníkom vo vašej zdravotnej starostlivosti. Ste kapitánom vášho tímu zdravotnej starostlivosti a musíte sa rýchlo rozhodnúť, čo robí každý váš člen tímu a prečo.
Okrem poskytovania lekárskych záznamov potrebujete vziať si vlastné poznámky, keď sa postaráte. Pomocou vlastných poznámok môžete poskytnúť svojim poskytovateľom rýchlu verbálnu aktualizáciu o zmenách v plánoch iných poskytovateľov vašej starostlivosti. Mali by ste byť schopní vysvetliť, prečo poskytovateľ vykonal zmeny vo vašom pláne starostlivosti, ktorý vykonal, a nie len to, aké boli zmeny.
Pretože budete platiť za väčšiu časť vašej starostlivosti, keď dostanete túto starostlivosť mimo siete, musíte vedieť, aké náklady budú predtým, ako dostanete starostlivosť. Plánujte rokovania so zľavnenou sadzbou u vášho poskytovateľa mimo siete. nechcete platiť "sadzbu". Ak váš zdravotný plán prispieva k platbe za starostlivosť mimo siete, opýtajte sa, aký je jej rozumný a obvyklý kurz pre starostlivosť, ktorú budete potrebovať. Tieto zdroje pomôžu:
Získajte výnimku z medzery v sieti na zaplatenie sadzieb v sieti pre starostlivosť mimo siete .
Zistite, koľko vašej lekárskej starostlivosti by malo stáť .